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2016年中国消费金融论坛在京圆满落幕,中诚信姚明谈个人征信的布局和发展规划

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9月22日,2016年中国消费金融论坛在北京富力万丽酒店正式开幕,论坛以消费金融的发展、创新合作为主题,聚集业内大咖对有关主题进行了分享和交流。此次活动由零壹财经主办,博勘咨询承办,零壹研究院、零壹融资租赁研究中心和华中新金融研究院提供学术支持。在为期两天的论坛中, 超过300位参会受众,20多位讲演嘉宾,数十位消费金融业内大咖及 20多家知名媒体的积极参与。论坛直击消费金融的发展核心,就互金行业的创新模式与未来发展方向,与会大咖们展开了热烈的讨论。

 

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未央网作为媒体受邀出席此次论坛,并采访了演讲嘉宾中诚信CTO姚明。姚明就中诚信在个人征信的布局和发展规划进行了介绍。

中诚信集团最早创立于1992年,是中国首家从事信用评级的机构,中诚信征信隶属于中诚信集团,在过去的十几年从事着跟征信相关的业务,企业于2014年拿到了企业征信的牌照,2015年1月成为首批开展个人征信业务8家机构之一。

依托集团业务链条,开展个人征信业务

中诚信开展个人征信业务,一方面是源于业务经营需求,完善集团整体信用管理的业务,另一方面也是源于市场需求,尤其是近两年来互联网金融,尤其是消费金融业务发展较快。由于中诚信定位为非银行类第三方金融机构,因此在个人征信领域,中诚信也保持了独立第三方的定位,不会涉及任何信贷类的业务,只为机构提供征信和风控的服务。

万象风控系统——为场景提供一体化风控服务

中诚信针对不同的场景设计了不同的风控解决方案,为机构提供数据,规则和模型的一体化服务和自主化管理和数据更新的应用。其推出的“万象风云”的服务就是针对特定的场景,将传统的风控规则做了一些改进,为机构提供信用报告,评分,监控,反欺诈,信用风险管理服务。

万象分是中诚信于2015年推出的信用评分业务。其评估纬度角度有5个纬度:身份属性,信用历史,履约能力,行为特质和社交影响。评分区间是300-900分,分值越高信用越好。据中诚信披露,从分数上来看,互金和消金的群体大概是500分到700分当中,违约率比传统的信用卡偏高。万象分的查询命中率超过70%。人群分布方面,非信用卡人群占70%左右,性别分布男性比例占接近80%,女性只有20%,第三年龄分布集中在30岁以下,城市分布方面相对比较分散,二线城市、三线和四线城市加起来覆盖70%左右。

除了信用报告和信用评分外,中诚信同样衍生了一些其他的服务,包括贷中的信用监控,首次逾期的催收,相应的备用金的调整制度等等。

反欺诈服务方面,如果客户主动将逾期的信息坏账信息在系统中进行标记,中诚信的系统会提供这些规则的更新和模型的更新,最终生成针对这家机构独有的反欺诈规则,为机构提供更场景化的服务。

针对不同场景进行多种应用模式的探索

除了基础的征信和服务之外,中诚信也开始探索服务模式和业务应用的创新,例如场景+征信+保险。中诚信今年与泰康保险服务达成战略合作关系,中诚信为消费场景提供信用评估服务,泰康在线对中诚信的评估结果进行承保,合作的领域有旅游分期和医美分期等。中诚信还在摸索如何将个人征信与集团本身的业务结合起来,比如评级的业务,为消费金融提供更创新的ABS的模式。此外,中诚信还切入了非金融生活类场景,为其提供信用调查服务,例如个人职场信用调查等。

 


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