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降息后的P2P还值不值得投?

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网贷行业综合收益率持续下行到10.08%,并且仍有下降的空间,预计下个月或将跌破10%。P2P平台的具体情况如何?就8月的数据而言,综合收益率在8%-12%的平台占比最多,达到43.99%;其次是综合收益率在12%-18%的平台,占比为37.32%,18%以上的高息平台占比较低,为8.47%。

如此一看,降息已经是大势所趋。人们常说一江春水向东流,如今是P2P是一股收益向低走。

降息就像是一块大石头,扔进海里,激起千层浪。比如网络上各种惊世骇俗的文章,P2P要么降息要么死?P2P降息之后还有活路吗?P2P降息到底是该笑还是该哭?

感慨之前,我们先了解降息背后的原因,更为理智。降息这块石头并不是冷不丁出现的,而是多种因素综合作用下而形成的结果。

① 宏观经济使然。目前国家的经济形势处于“L”型走势,企业扩大再生产意愿会有所降低,融资需求也会减少;央行也多次降准降息,以增加市场流动性。于是整个理财市场收益下行成为“新常态”。P2P自然不会例外。

② 受市场利率影响,社会融资成本降低。联系到资产端争夺的盛大场面来谈。假设你要借钱,有1000个人愿意借给你,有的拍着胸口说“我利息最低”,有的拉来旗帜说“我服务最好”,有的得意洋洋说“我到账快”,有的抽口烟,淡定地说“资金来源安全无忧”,面对让人眼花缭乱的选择,你会选择哪一个?也许有90%以上的人会直接选择利息低的。

③ 重锤监管,逐步理性。“野蛮生长,野路子出生”等词都成为了P2P的标签,这和行业的高息不无关系。就行业内部而言,降息已是滚滚而来的历史车轮,大多平台都在对自己的理财产品自查自检,积极建设合规体系。再就监管层举措而言,“合规调整,稳健发展”铁定是整治行业主旋律。之前爆发几起较大的恶性负面事件,加之问题平台数量又一直居高不下,而监管层整治势在必行,那么整体收益率下降成为顺应行业监管潮流的重要举措。

目前降息的情况是如何的?曾经有位热爱冒险的投友告诉我,感觉降息之后的P2P就像是鸡肋,食之无味,弃之可惜。也曾经有位坚守安全的投友告诉我,降息才好呢,回归到正常的收益率,我的心都安定了一些,不再是一颗心悬在半空。

不同的人看降息,会有不同的看法。关于降息的客观数据是,2016年以来,90%以上的平台都在降息,平均收益率一年之内从 14.17%降到了10.38%,投资收益直接缩水30%。

那么其他理财产品的情况如何?五大国有银行活期利率至今维持在0.3%,人民币持续贬值,股市、基金、房产等收益均出现波动。再具体一点,以余额宝为例:7天年化收益从刚推出时的年化7%左右到双降后已经下调至2.36%左右,相比之下,互联网理财产品的优势竟然更加明显。

除了降息,平台还做了什么改变?其实投资人对于降息这件事真的是心心挂念。情绪较为激动的会说,平台为了合规和发展,就拿投资人开刀吗?脑子较为清晰的会说,P2P看似风生水起,然而真正盈利的平台很少。曾有分析人士估计不到10%,大多数平台还在“活下去”和“抢座位”中挣扎。在这关键时期,通过降低收益率来缓解成本压力是很多平台必然的选择。

不得不承认,降息也许是平台的一阵东风,一个机遇。通过降息,最直接的表现是平台可加速获取借款人和借款用户,在降低了个人和中小微企业的融资成本同时,也能帮助自身转变策略。

平台降息在一定程度上降低了企业运营成本。平台因此有更多的资金来加强自身的风控水平,可以帮助减少了投资者的投资风险,从而保障投资者的利益。

此外,鉴于对借款人还款能力的意愿和保障,越是优质的借款人,就掌握更多的主动权,借贷成本也相应越低,反映在平台投资人收益上也会越低。但不得不说的是,在资金安全性方面会更有保障。

也许有朋友会误认为,降息是通过减少自己的利益为平台的美好幸福生活做嫁衣。但其实,很多平台也在调整产品结构、压缩成本、资产端拓展、推进银行存管、促进信息披露。

用一个简短的爱情故事来形容降息和平台与投资人就是,曾经用高息来留住你,是想着露水情缘,只在乎曾经拥有不在乎天长地久。后来冷静下来,确定想要细水长流,也担心过,你会不会嫌弃平平淡淡。但是也相信你会理解我的精打细算,都是为了日积月累的幸福。

投资者如何应对降息?前文提到,平台降息是为了合规调整,稳健发展。但毕竟,林子大了,什么鸟都会有。不是所有的平台降息都是赤子之心。为了预防投资者朋友遇到“我本将心向明月,奈何明月照沟渠”等狗血剧情。我们还是要提醒投资者朋友,降息不代表更安全,选择平台要有依据。

现在有很多平台都有投资机构介入的情况(风投系)。投资机构的专业程度显然是自然投资人无法比拟的。而被投资机构看中的网贷企业,在资产优质程度、企业盈利预期等方面的优势也是相当明显的。就算遇到心仪的机构,也要记得看一下三点。

首先资金安全方面的,要选择有银行存管的平台的平台是肯定的。其二,在项目保障方面,建议投资者要选择具有第三方融资性担保的项目,还需留意项目是否有足值抵押物等。其三,在项目质量方面,投资者可以去项目信息披露透明与否去核查。

最后,降息不是末日,太阳每天照常升起。


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