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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2016年第39周

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1. 中国互联网金融协会:平台需要办理的是“增值电信业务许可证”

2016年9月28-29日两天,中国互联网金融协会在北京举行互联网金融发展政策解读闭门会。会上,工业与信息化部领导明确说明,P2P平台需要办理的既不是ICP证,也不是EDI证,而是“增值电信业务许可证”。他表示,EDI证用于海关、保税系统,P2P平台根本无需办理;而ICP证只有在平台有论坛、留言板、网站搜索、语音留言等在线交流功能时才需要办理。此外,申请“增值电信业务许可证”的前提是平台到地方金融主管部门进行备案,而电信部门备案时会注明“含网络借贷信息中介许可服务”。据了解,目前尚无平台获得“增值电信业务许可证”。

2. 红岭创投发布两款小额借贷产品 明年3月28日起停发大标

9月27日,红岭创投分别上线两个新项目“红车贷”“红易贷”。“红车贷”由合作机构推荐名下拥有车辆的借款人,以车辆质押向红岭创投申请短期资金周转借款,第三方合作机构为每笔借款提供连带责任担保,自然人的借款金额的3万元~20万元之间,法人或其他组织借款人的在3万元~100万元之间。“红易贷”由合作机构推荐借款人向红岭创投平台申请个人或家庭消费信用借款,第三方合作机构为每笔借款提供连带责任担保,自然人的借款金额在1000元~200000元之间。此前,红岭创投董事长周世平曾发帖称,红岭的线上产品将分批置换,2017年3月28日开始,平台新发的产品都将以限额为标准。

3. 央行等六部门规定:12月起,ATM机向非同名账户转账将24小时到账

9月23日,最高人民法院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行等六部门联合发布《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,明确提出电信企业要确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%,年底前达到100%。其次,对电信网络诈骗犯罪必须坚决依法严惩,自通告发布之日起至2016年10月31日,主动投案、如实供述自己罪行的,依法从轻或者减轻处罚,在此规定期限内拒不投案自首的,将依法从严惩处。再次,各商业银行要严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定,任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户。自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。通告还提出,对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除,对相关网站和网络账号要依法关停,构成犯罪的依法追究刑事责任。

4. 支付清算协会上线收单外包信息登记和风险协查系统

9月26日,中国支付清算协会发布《银行卡收单外包机构信息登记系统 风险事件协查管理系统接入指南》。据了解,银行卡收单外包服务机构登记及风险信息共享系统收集全国会员单位在收单外包服务机构备案信息、风险信息等方面的数据,为系统用户防范银行卡收单外包业务风险提供及时有效的参考。而风险事件协查管理系统以风险事件协查办理为主要模块,主要提供风险事件协查与串并案、风险信息汇集共享等功能,为系统用户实现黑名单信息共享、风险事件信息联动、可疑事件协查提供风险事件协查渠道。目前该系统仅限协会会员和持牌机构加入。

5. 上海拟禁止美容美发店发行预付卡

近日消息,上海市正在研究单用途预付卡管理办法,拟禁止美容美发、沐浴等生活服务行业个体类商户发行预付卡,发卡须投履约保证保险。据悉,预付卡跑路关门事件不断,而消费者往往讨要无门,上海市工商局透露,今年以来,该局12315平台共处理单用途商业预付卡消费投诉7702件,同比增长22%。对此,上海市商务委正在研究制定上海市单用途商业预付卡管理办法,拟从提高发卡门槛、增强发卡信息透明度和健全强制保险制度三方面入手完善制度建设。此外,上海市机构编制委员会办公室下发通知,将单用途商业预付卡的行政处罚职责从商务部门划归到工商部门。

6. 人社部推信用评价体系 “老赖”考公务员入党将受限

近日消息,人社部利用持卡人员数据库、就业和社保等联网监测数据,构建了包括个人特征、能力、行为、资本和环境共5个方面的评价指标体系,并建立了分值范围为674-1224分的个人信用评分卡。在信用越来越重要的今天,中央不仅构建了相关的检测体系,还不断推进对失信被执行人的惩戒机制。近日,中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》,对失信被执行人规定了包括从事特定行业或项目限制、政府支持或补贴限制、任职资格限制、准入资格限制、荣誉和授信限制等11类37项惩戒措施。最高法惩戒数据显示,截止9月27日,由最高法和芝麻信用联合开展的失信惩戒已惩戒老赖超过54万人,35000多人因此还清债务。

7. 上海、深圳严打“首付贷”等违法行为

近日,深圳市规划国土委下发了《关于开展房地产市场专项整治工作的通知》,要求各区规划国土部门、规划土地监察部门对深圳市房地产开发企业、经纪机构的经营行为进行专项检查,将房地产企业违规开展房地产金融业务的违法行为纳入市场日常监管工作,严查房地产开发企业和经纪机构违规开展“首付贷”、“众筹购房”等违法行为。除了深圳市外,中国银监会上海监管局办公室也于9月22日印发通知要求商业银行立即终止与给购房者提供或参与首付款或尾款等融资、曾制造或参与制造假按揭等5项违规行为的房地产中介机构的合作关系,并将其列入黑名单报送上海市同业公会。

8. 民生银行推“互联网+抵押按揭贷款”产品

9月29日,民生银行发布了“优房闪贷”、“万众掘金”、“寻宝夺金”三款互联网产品,其中“优房闪贷”是一款“互联网+抵押按揭贷款”平台。据了解,民生银行此次推出的“优房闪贷”采取O2O运作模式,客户通过微信平台线上评估房屋价格,随时随地申请抵押按揭贷款,客户经理主动联系客户,上门完成全部审批流程,可以打破贷款办理的时间和空间约束。根据该行2016年半年报显示,民生银行按揭贷款猛增70.4%,成为股份制商业银行中房贷增速最猛的一家银行。截止6月30日,民生银行住房贷款金额约1948.42亿,比上年末增加了805.14亿。据了解,这三款产品试运营期间,参与人数即突破30万,新增有效贷款申请额突破40亿元。

9. 青龙管业发布公告 “中汇银行”已获名称核准

9月28日,青龙管业对外发布公告称,已经取得由国家工商行政管理总局核发的《企业名称预先核准通知书》。该通知书表示,同意预先核准由宁夏青龙管业股份有限公司等10个投资人出资、注册资本(金)200,000万元(人民币)、住所设在宁夏回族自治区银川市金凤区的企业名称为“中汇银行股份有限公司”。该预先核准的企业名称保留期至2017年03月25日。在保留期内,企业名称不得用于经营活动,不得转让。据悉,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行已批复筹建。另据银监会统计数据显示,截至2016年6月末,首批5家民营银行资产总额1149亿元,各项贷款512亿元,不良贷款率0.34%。

10. 微众银行、银联、美国银行等六家银行进军区块链技术

近日,微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统,可以让合作银行全面实时高效地了解信贷及资金交易信息,进行实时的头寸监控,免除依赖日终对账文件进行清算对账的繁重工作,该系统已于9月投入试运行。还有消息称,IBM与中国银联正在联手创建一个基于区块链技术的银行卡积分交换平台。在线上,消费者可以与他人交易自己通过购物和其他奖励措施所获得的积分,而在线下,积分平台用户可以去任何一家配备智能POS机的超市或商场,使用奖励积分兑换商品。此外,还有美国银行,西班牙桑坦德银行、加拿大皇家银行、意大利裕信银行、渣打银行和西太银行集团六家银行试图用数字支付企业Ripple的已分配分类账技术,创建一个与SWIFT跨银行通信服务类似但更加即时的全球性的区块链支付网络。

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