最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
专栏全新的互联网金融模式国内资讯

道口贷服务实体企业突破600家 最低融资成本8.5%

本文共2978字,预计阅读时间59

国庆长假过后,道口贷服务实体企业突破600家,其中绝大多数为中小微企业。数据显示,自2014年12月上线以来,道口贷已先后与16家校友核心企业达成战略合作,帮助其供应链上游447家中小微企业完成融资,融资成本为8.5%-13%,平均项目额度97.8万元,最小额度仅为1.25万元。核心企业旗下付款企业共138家,历史按时付款率为100%。

据了解,道口贷融资企业分布在工程施工、桩基工程、果蔬农产品加工种植、服装制造、电子制造、电子商务、室内装潢装饰、重金属固危废无害化环保处理等多个领域。融资企业规模方面,注册资本金在500万以下的企业占据80%以上,体现了道口贷“植根校友网络,为实体经济服务,为中小微企业服务”的普惠金融宗旨。

道口贷以“校友网络+供应链金融”为特色,通过围绕知名高校校友网络,以信息披露为核心,建立大数据分析及社会化评价体系,提高风险定价、风险控制效率,服务中小微企业。“通过与道口贷的合作,福慧达可以为上游供应商提供便捷的、免担保的短期融资,帮助他们资金回笼,拓展市场。”做为道口贷校友核心企业之一,厦门福慧达集团董事长兼总经理郑晓玲女士谈到。

服务实体企业,降低融资成本

一直以来,处于供应链上游的众多中小企业,由于其偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,从银行取得授信十分困难,即使获得授信,额度也十分有限,实际综合资金成本一般高于15%;如中小企业采用民间借贷的方式获得现金,则成本将高达18%以上。

迫于资金压力和融资成本的限制,规模越小、可替代性越强的中小企业,其与核心企业谈判的话语权和议价能力越弱,在合作报价和收款时间的确认上越处于劣势,或只能接受商票、现房抵工程款等间接付款方式,变现需要相当的时间和成本,企业的现金流紧张问题难以得到改善。

据了解,在道口贷供应链金融模式下,校友核心企业在道口贷评估准入、并与道口贷签订战略合作协议后,其上游供应商可就其对核心企业或其下属子公司的应收账款,向平台投资人进行转让融资。核心企业对每笔应收账款出具承付承诺,通过核心企业的实力和校友信用,为这些供应链上的中小企业增信,帮助其获得较低融资成本。

例如,道口贷3个月期限产品,中小企业的融资总成本为年化10%,其中8%为平台投资人收益,2%为平台管理费。与担保不同,承付既不增加核心企业的或有负债,中小企业也无需承担额外中间费用。 “道口贷能够及时切实的解决企业融资难问题,真正做到了以高效率助推实体企业。”福慧达上游供应商、福建省永春建兴果业有限公司财务负责人黄经理表示。

道口贷校友核心企业,新三板挂牌企业鑫联环保董事长马黎阳介绍,通过与道口贷的合作,使得其上游数十家供应商能够快速的拿到资金,加速了资金周转,提高了运营活力。同时道口贷“融资成本低,效率高,随用随取”等特点,也大大提高了资金运营效率,并降低了资金的综合运用成本。

无抵押、低利率,贴合中小微企业痛点

据了解,道口贷模式摒弃了传统依赖抵押担保的模式,充分利用核心企业的信用传递,降低中小企业融资成本。“相比于银行等传统渠道,道口贷模式可以说对于没有实物等资产可抵押的企业,提供了更好的融资机会。”道口贷校友核心企业、童创童欣融资总监韩女士表示。

童创童欣公司是知名童装品牌派克兰帝的运营方,做为一家新三板挂牌企业,自2016年8月与道口贷建立合作以来,通过道口贷研发的“订单贷”、“应收贷”两款产品,已先后帮助上游数十家中小微供应商完成融资。

在童装供应链领域,做为集品牌运营、童装设计、销售等一体化的企业,童创童欣供应链上游有着青岛宝时年这类贸易公司,也有木牙科技这类童装服务研发企业,以及四川花派制衣这类服装制造企业,都是典型的中小微企业代表,大部分很少甚至没有可抵押实物资产,很难从传统银行获得较好的融资支持,通过传统民间借贷又不得不承担高昂的利息成本。

道口贷供应链金融服务所具备的“融资流程简单、资金到位及时、融资期限灵活、融资利率较低”的特点,无疑很好的贴合了这类中小微企业需求,为他们提供了很大的帮助。

“相对于传统的融资渠道,(道口贷)给予了企业更好的选择机会,特别是没有资产等实物抵押的企业,提供了一个更好的发展机会。”童创童欣上游供应商、四川花派制衣有限公司夏经理谈到。天津木牙科技生产部秦经理则认为,道口贷尤其很好的解决了“中小企业中短期资金周转所遇到的问题”。

道口贷作为融资信息发布的平台,向投资人全面透明展示企业的融资需求和产品要素,投资人可方便地比对核心企业增信资质、融资项目期限利率,自主选择项目进行投资。投资成功的融资项目,资金当天到账,融资中小企业可以马上支配使用,用于资金周转和生产。

童创童欣上游供应商、青岛宝时年生产经理杨经理表示,“通过道口贷的帮助,实现了公司对订单需求的快速反应,减少了资金压力,在更好保证了订单按期交付的同时,还能实现对我们上游小微企业的及时付款。”

优化整个产业链资金效率

在降低融资成本的同时,供应链核心企业也通过道口贷模式优化待偿余额管理、并进行资金错峰和资金计划,也进一步提高了整个供应链的资金统筹效率,提高了资金流的稳定性,以及供应链应对周期性变化的能力。“道口贷模式提高了整个产业链的资金效率,为核心企业创造了很大的价值。”道口贷校友核心企业,圣桦集团总裁蒋琳媛谈到。

与道口贷的合作还能够督促核心企业及其下属子公司自我规范,明确未来资金流出的时间表,使得其上游中小微供应商收到应收账款的可预测性大大增强。随着付款账期的缩短,很多供应商还会提供更优惠的报价,核心企业获得更低廉的成本,中小微企业获得稳定的合作机会,实现与多方共赢的局面。

四川鸿翔建筑装饰工程有限公司对此有切身体会,其项目经理谈到,通过圣桦集团与道口贷合作,帮助了鸿翔建筑装饰这类上游中小企业渡过了资金困难,解决了施工材料、人员工资等各方面的资金问题,保证了工期的进度。而由于结合了互联网平台的高效率,甚至“放款速度比甲方还快”,帮助甲方和施工单位之间解决了很多问题。

截止10月12日,道口贷平台累计成交额已接近27亿元,单月成交额超过2亿元。通过道口贷的服务,使得核心企业及其供应链上游中小微企业均享受到普惠金融服务,中小企业能够以年化8.5%-13%的低成本融资,高效获取现金流用于生产周转、扩大业务范围等。同时也有效降低整个供应链的协调运作成本,提高整个供应链在实体经济中的健康状况。

日前,中国人民银行调查统计司司长盛松成在谈及供应链金融时表示,“互联网+供应链金融”是市场自发的创新,使商业信用向市场信用转化,极大地展示了金融脱媒的魅力。“现在,大家都在讨论资金脱实向虚的问题,而在供应链金融模式下,每一笔资金都有真实的业务为背景,能够顺利实现金融资源向实体经济的渗透。”而虽着供应链金融创新的深入,盛松成认为,“将在一定程度上,对当前处于垄断地位的传统金融提出挑战。”

可以看到,道口贷通过植根实体经济,促进供应链金融的良性发展,引导社会资金进入实体经济,服务中小企业,与中国经济转型的方向完全一致。做为健康且可持续发展的互联网金融创新模式,空间巨大。

本文系未央网专栏作者安克伟发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

安克伟 | 道口贷未央青年

22
总文章数

道口贷市场运营总监、合伙人,曾任搜狐财经执行主编。

道口贷2017半年报:累计成交近50亿 服务企业超千家

安克伟 | 道口贷 07-06

道口贷服务企业超过1000家 供应链金融助力实体经济

安克伟 | 道口贷 06-15

金融科技对供应链金融的变革

佚名 | 环球网 05-31

为何小微企业的融资成本总是居高不下?

龚进辉 04-15

道口贷累计成交额突破40亿元:发展普惠金融 服务实体经济

安克伟 | 道口贷 03-28

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备13049013号-2