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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2016年第41周

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1. 央行通知:个人ATM转账资金24小时后到账

9月30日,中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。通知要求,自12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(具有全功能的银行结算账户),个人ATM转账调整为资金在24小时后到账。同时,通知要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务收取异地手续费的,应当三个月内实现免费。此外,对于支付宝账户等第三方支付账户,通知还要求自2016年12月1日起,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户,支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。

2. 国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

10月13日,国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。同时,一行三会等17个部委联合开展互联网金融风险专项整治。《实施方案》要求2016年11月底前,各有关部门、各省级人民政府完成对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作,同时领导小组成员单位和地方领导小组分别完成组织自查,2017年1月底前,领导小组组织完成对各领域、各地区清理整顿情况进行验收,并于2017年3月底前汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议,由人民银行会同相关部门报国务院。此外,《方案》还要求重点整治P2P网贷、股权众筹、互联网资产管理、第三方支付等领域,并分别公布了具体的风险专项整治工作实施方案。

3. 发改委发布《促进民间投资健康发展若干政策措施》

10月13日消息,发改委网站公布了《促进民间投资健康发展若干政策措施》,从促进投资增长、改善金融服务等六个方面提出了26条具体措施,以解决制约民间投资发展的重点难点问题。《措施》提出“推动动产质押统一登记立法,建立以互联网为基础、全国集中统一的动产和应收账款等财产权利质押登记系统,实现信息共享”,极大地促进了互联网供应链金融平台在动产质押融资、应收账款融资(涉及保理融资等)等项目的风控工作。零壹研究院数据显示,2015年涉及供应链金融类资产的平台数量超过70家,撮合交易额高达300亿元。

4. 9月网贷综合收益率首次跌破10% 58家P2P主动停业转型

10月1日,网贷之家联合盈灿咨询发布了《P2P网贷行业2016年9月月报》,月报数据显示,2016年9月,网贷行业综合收益率为9.83%,环比下降了25个基点,同比下降了280个基点,这是我国网贷行业综合收益率首次跌破10%。此外,2016年9月底,正常运营平台数量为2202家,相比8月下降了33家。在正常运营平台中,有43家新上线平台。据了解,本月停业及问题平台共计98家,其中问题平台40家(跑路32家、提现困难8家),停业平台58家(停业57家、转型1家)。截至2016年9月底,累计停业及问题平台达到了2076家,P2P网贷行业累计平台数量达到了4278家(含停业及问题平台)。

5. 中国互联网金融协会开通举报平台

10月13日,中国互联网金融协会官方网站正式开通了互联网金融举报信息平台,群众可通过举报平台(https://jubao.nifa.org.cn)或微信公众号(中国互联网金融协会),以个人名义或者代表单位,对互联网金融从业机构的违法、违规行为进行如实举报。该平台具体可举报的互联网金融业态包括网络借贷、股权众筹融资、互联网保险、互联网支付、跨界类、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融等。其中,股权众筹融资可举报范围包括擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法开展私募基金管理业务、非法经营证券业务、虚假违法广告宣传、挪用或占用投资者资金等。

6. 多部门对利用预付消费的非法集资进行提示风险

近日,商务部、工商总局、北京市银监局等多部门先后发布对利用预付消费进行非法集资的风险提示,称“近段时间以来,个别不法分子假借办理预付卡或预付消费的名义从事非法集资活动,给部分群众造成经济损失。”风险提示总结了此形式非法集资的特征:一是通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传;二是不以真实消费为目的,承诺在一定期限内向购卡人返还购卡资金、预付资金并支付一定利息;三是以购买“预付卡”、“购物卡”或“预付消费”等名义向社会公众吸收资金。上述监管部门称,此类运作模式实际上是变相承诺高额回报,违背消费服务的价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。

7. 国庆假期多城买房限购 专家:对P2P平台房贷业务影响不大

国庆期间,北京、苏州、广州、深圳、佛山等共计19个城市先后发布新楼市调控政策,多地重启限购限贷,10月8日,南昌也出台了最新的楼市新政,上海则公布了六条措施,遏制房价过快上涨。对此,业内人士表示,由于网贷行业相对较高的借款成本,借款人很少从网贷平台借钱去投资房子,房贷业务占网贷成交量的比例只有10%左右,况且房产抵押借款额通常是房价的50%-60%,即使房价波动10%也不会造成太大影响,因此楼市新政对P2P行业的影响其实不大。据网贷之家不完全统计,今年1-8月,有773家P2P网贷平台从事房贷业务,累计成交量为1256.5亿元,约占行业成交量的10.33%,平均借款期限5.24个月,综合收益率为10.96%。

8. 上海成立陆家嘴区块链金融发展联盟

10月9日,上海市互联网金融行业协会、上海金融业联合会、中国金融信息中心等13家机构共同发起成立了“陆家嘴区块链金融发展联盟”,该联盟将聚焦区块链技术在银行、证券、保险、互联网金融等金融服务领域的应用延伸。据介绍,陆家嘴区块链金融发展联盟最大的不同在于它有众多金融行业的行业协会参与。今年以来,我国成立了多家较有影响力的区块链联盟。2016年2月3日,北京成立了专注网络空间基础设施创新的中关村区块链产业联盟;4月19日,多家交易中心为主的11家机构成立了China Ledger联盟;5月31日,25家囊括了证券、基金、银行、保险、技术公司等行业的单位在深圳发起成立了金融区块链联盟成立。

9. 我来贷关闭校园贷业务 教育部发文要求普及网贷风险教育

10月11日,移动借贷APP“我来贷”发布了《关于我来贷关闭校园市场的通知及感谢信》称,由于多地发文限制校园贷业务,我来贷响应政策号召,降低学生用户的信贷风险,将于2016年10月12日零点正式关闭学生申请贷款通道,并于10月16日正式关闭已授信用户的提款服务。据悉,自今年4月教育部、银监会联合印发《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》以来,整治不良校园网贷的相关规定密集出台,并已有多家校园贷平台转型。教育部也于近日发布了《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》,要求各地各高校利用秋季开学一段时间,面向广大学生,特别是大学新生集中开展校园网贷风险防范专项教育工作。

10. 高盛上线借贷平台Marcus

10月13日,高盛在官网宣布即将上线个人无抵押网络借款平台——Marcus,这意味着高盛朝零售银行业再度迈出一步。据悉,高盛瞄准的是寻求信用卡替代品的人群,允许借款人选择每月还款日和还款计划,并提供最高3万美元的借款,借款期限为2年-6年。关于获客,Marcus打算以电子邮件等传统方式来操作,并要求借款人在提交借款申请时必须出示高盛所发电子邮件中包含的邀请码。目前,Marcus.com还只面向美国用户开放。业内人士表示,高盛上线借贷平台表明网络借贷确有存在价值,银行业的革命还远远没有停止,安于既得利益的传统银行效率还很低,急需新鲜力量来持续改造行业。

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