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收购仅仅一年后,短期借贷企业Avant关闭了债务管理平台ReadyForZero。

在金融科技领域,贷款公司买入金融健康平台算是一件“大事”。BillGuard去年被Prosper并入旗下。借贷平台CommonBond也有样学样,六月购入Gradible。Avant则在2015年3月买下ReadyForZero。

ReadyForZero是或者说曾经是一个债务合并、金融健康平台,它帮助成千上万用户管理、偿还债务。 ReadyForZero采用先进的算法,对FICO信用分研究很深,能够精准定位特定财政问题所在,然后提供智能还贷选择。ReadyForZero的借贷合作商主要是技术类公司,包括Avant、Lending Club、Pave和Prosper。

金融健康平台当然在独立时运作最高效,因为这样它才能够根据用户的需求提建议,而不是投资人的需要。

但或许ReadyForZero收购中最复杂的一点就在于,Avant是一个相对高利息,周转短的借贷公司。这一点也并没有什么根本性的错误。Avant服务于低于借贷准许水平的借款人,收费也反映了这些借款人。但就债务融资目的来说,Avant并不是一个理想的推荐选择,这一点毋庸置疑。

这次合作当然不成功。ReadyForZero几天前联系用户,通知他们2016年11月12日后ReadyForZero的信用评分和债务计划工具即将关闭,到时所有用户的账户将失效。公司将继续在博客上发布实用的金融建议,但是核心的存在理由将走到尽头。

公平而言,似乎即使ReadyForZero不断挣扎,但还会回到Avant收购这一结果上。收购前,平台的顾客群中只有不到5%的人买了他们的付费服务。2015年初,ReadyForZero似乎得出了结论,为了扩张公司必须进入贷款业务。在某种意义上,与Avant合作似乎被ReadyForZero看做是无需经过接待人这一过程,某种“快速进入”借贷领域的方法。

但现在我们回到两个公司合作中奇怪的关键点。Avant是一家次级短期借贷平台,贷款利息在9%到36%之间。像Lending Club、Prosper以及美国其他相当数量的在线借贷公司一样,平台使用犹他州WebBank筹集贷款。受益于《国民银行法》,即使没有太多细节调查,与 WebBank的协议还是让Avant能够以最高利率收费。

有匿名爆料称Avant正“通过WeBank促进州高利贷法改革,以收取更高额的贷款利率”。爆料人是 Avant和ReadyForZero共同的客户,完全被前文中关闭系统的公告弄糊涂了,也因与公司沟通中对可选择债务管理的建议明显不足而困惑。也有不少顾客正在ReadyForZero脸书页面的评论区吵着要解释。

ReadyForZero并不是什么小公司。这家企业在2011年6月A轮融资480万美元,帮助管理全美境内30亿美元的未偿还债务,自2015年来,已经帮助顾客偿还4亿美元债务,见证了33529名用户从公司平台上申请债务合并还款。一句话说,许多顾客将因平台终止而陷入危机。正如ReadyForZero脸书页面讨论的那样,另一个可供这些用户选择的潜在选项就是另一个债务管理平台Undebt.it. 。但是与他们在被收购前相比,Undebt.it.现在经营状况更好。

2016年进入网络借贷市场后,Avant并没有免于经受困难。今年第一季度平台贷款总额下降了27个百分点,公司五月裁掉了60个职位,占工作岗位总数的7%,同时放弃了产品扩张计划。同样在五月,Lending Club前任首席执行官Renaud Laplanche被解雇,让投资人对产业的信心急转直下。

明天意味着以顾客为中心的ReadyForZero终结,也是我们爆料人所说的ReadyForZero与Avant之间“奇怪联姻”的终结。“对Avant来说,收购一个公司,然后在一年内搞垮这个公司确实需要答案。”爆料人这样说。

Avant至今拒绝提供任何回应。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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