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1. 央行深夜特急文件：落实个人银行账户分类管理

11月25晚间，中国人民银行发布特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（中国人民银行文件 银发〔2016〕302号）。

2015年12月底，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，首次提出将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有着不同的功能、额度和权限。其中Ⅰ类银行账户等级最高，可享受的银行服务也最为全面。

来源：零壹财经微信号

2. 网传银监会等三部委发布P2P备案登记指引

11月28日网传消息称，银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。

备案登记指引显示，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。新设立的网贷借贷平台备案登记程序为：注册并领取营业执照——向注册地金融监管机构申请备案登记——地方金融监管部门出具备案登记证明文件。

按照要求，新设立网贷平台办理备案登记需要九大部分材料。包括1）网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等；2）股东或出资人名册及出资额、股权结构；3）经营发展战略和规划；4）合规经营承诺书；5）企业法人营业执照正副本复印件；6）法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；7）分支机构名册及其所在地；8）网贷平台官方网站及APP名称；9）地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

来源：零壹财经

3. 网传央行下发《关于加强征信合规管理工作的通知》

近日有自媒体发文称中国人民银行（以下简称）下发了《关于加强征信合规管理工作的通知》，并提供了疑似该文件的扫描图片。

该文件要求金融信用信息基础数据库接入机构、已备案的企业征信机构和信用评级机构和央行分支机构查询点对本单位的征信合规情况进行一次全面的自查自纠，自查自纠报告于2016年12月28日前上报，央行将于2017年上半年组织抽查接入机构和备案机构的自查自纠工作。该文件还称自2017年起，上述机构每年都要开展一次全面的自查自纠工作，自查自纠报告应于每年12月28日前报央行或其分支机构。

来源：零壹财经

4. 大连市发文规范校园贷监管 不得非法暴力催收

日前，市政府网站发布了《大连市人民政府办公厅关于进一步加强对校园网贷行为监管的通知》，决定加强对校园不良网贷的整治，打击非法金融活动，规范学生网贷行为，维护良好的校园环境。

通知要求各有关机构在开展校园网贷业务时要严格执行“八个不得”，包括不得未按规定履行借款人资质审核义务，采取仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金等具体要求。

开展校园网贷专项整治。将校园网贷作为一项重要内容纳入全市互联网金融风险和非法集资风险专项整治工作范畴，重点部署对校园网贷平台的摸底排查与集中整治工作，摸清风险底数，防止风险蔓延。根据风险排查的实际情况，对相关网贷平台采取暂停业务、责令整改和移交公安机关等处置措施。同时，密切跟踪、正面引导校园网贷相关舆情。

来源：半岛晨报

5. 北京暂停金融类企业注册

近日消息称，北京市工商局下发了《关于金融类公司变更暂行管理办法（试行）的通知》。《通知》显示，自2016年12月10日至2017年4月30日期间，北京市工商行政管理局暂停对金融类公司公司名称和经营范围中包含“投资、投资管理、资产管理、资金管理、投资基金、融资、担保、股权、金融”等相关字样的机构，新设立和变更不予登记。

财新网就此消息向北京市工商局求证，相关工作人员回复称，对此通知不知情，“从今年1月9日接到上级通知开始，金融类企业就不让登记注册了，现在还不知道要停到什么时候。”这位工作人员还表示，今年1月9日前通过审核的企业名称中含有金融类字样的，继续完成工商登记手续不受影响，“关于变更的问题，如果是已通过的金融类企业想从名称中去掉相关字样，或者是经营范围中去掉金融类业务，这是允许的。” 据悉，公开媒体报道显示，上海、深圳、山东、海南以及浙江部分地区都已暂停了金融类企业的注册。

来源：网贷之家综合

6. 支付宝：一旦发现不良信息，第一时间识别并分类处理

支付宝对27日引起巨大争议的“日记”圈子功能做出了回应，称目前圈子处于测试中，对于发布含有色情等违规言论的行为，圈子管理员有权删除其动态，对账号做禁言，甚至拉黑账号。

支付宝在近期的一次更新中，上线了多个 “生活圈”，包括针对女大学生的“校园日记”，针对职场女性的“白领日记”。其中，“校园日记” 圈子只允许在校女大学生发布动态，“白领日记” 只允许职场女性发布动态，不能发布动态的用户可以点赞和打赏，芝麻信用分大于等于 750 分的用户可以进行评论。27日，因“校园日记”和“白领日记”两个社交圈子里面，出现了一大波尺度不小的女大学生和白领写真照片，引起了社会的广泛讨论。不少网友打趣，称阿里巴巴秒变老司机，“支付鸨”在社交的路上越走越远。而知乎上，也有《如何看待支付宝多个生活圈：只允许女性发帖，且芝麻积分 750 用户以上才能评论？》的话题，也引来各路人马的竞相回答。28日，支付宝官方微博对此回应，称“一旦发现不良信息，我们有能力在第一时间识别，并会采取措施进行分类处理，同时也会协同合作伙伴共创良性的社区环境”。

来源：钛媒体

7. 金融科技公司量化派获5亿C轮融资 阳光保险领投

Fintech公司量化派（Quant Group）28日宣布完成C轮5亿元融资，本轮由国内七大保险集团之一的阳光保险领投。复星集团旗下PE基金复星创富及国信证券旗下国信弘盛进行跟投。此前量化派已完成由复星昆仲、高榕资本、华创资本的A轮融资及由知新资本、StarVC、东方富海、将门、必海资本的B轮融资。

量化派创始人&CEO周灏表示，此轮融资主要用在行业扩展、上下游的布局和人工智能团队建设方面。资料显示，量化派是数据驱动的科技公司，为消费者提供金融服务的同时，帮助消费场景实现流量变现，帮助金融机构获取形成资产。信用钱包是量化派旗下产品，通过APP，微信公众号及第三方接口，提供消费信贷撮合及消费场景下的白条服务。

来源：雷帝网

8. 华兴银行：不是所有银行都适合开展存管业务

2016年11月27日，“网贷神州行”行业交流会走进南京。此次南京站活动是神州行在全国举办的第十七站活动。在活动现场，华兴银行互联网银行事业部负责人做主题演讲。

当前P2P行业已结束野蛮生长，规范经营的序幕已经逐步拉开。银行存管作为平台合规必须完成的任务之一，平台在选择银行开展存管业务时，需要注意以下几点:第一,提供存管业务的银行必须是一级部门，因为只有一级部门才能够协调全行的信息，并拥有完备的政策流程制度。第二，提供存管业务的银行必须拥有自主开发、自主运营、安全可靠的网络存管系统。第三，银行要拥有完善的内部管理制度以及监控管理和风险控制相关制度。第四，银行应定期对平台信息进行披露。第五，连接共赢。

来源：网贷之家

9. R3已募得5000多万美元，摩根大通等7个创始成员或拒绝参与其融资

据某份泄露的文件指出，银行联盟R3CEV的42个创始成员中，至少有7个拒绝参与其1.5亿美元的融资计划。

该份文件发布于PasteBin聊天室（其真实性已经过某知情人士确认），其中列出了计划参与融资的银行名单，以及具体的投资金额。另外，还有7家银行宣布退出本轮融资。 宣布退出融资的银行中，目前已经公开确认脱离R3的有西班牙桑坦德银行（Banco Santander）和高盛（Goldman Sachs）。另外还包括一些坊间传言有意向退出R3的银行，比如说摩根士丹利（Morgan Stanley）和澳大利亚国民银行（National Bank Australia），但这几家银行均未公开表态。尚未公布投资金额的银行包括摩根大通（JP Morgan）、麦格理银行（Macquarie Group）和美国合众银行（US Bancorp）。目前尚不清楚他们迟迟不出价的原因究竟是在默默计划脱离R3还是拒绝参与融资。截止发稿时，麦格理银行和合众银行尚未作出具体的回应。而摩根大通发言人则拒绝发表评论。不过，据某知情人士透露，摩根大通并没有计划脱离R3，但不会参与本轮融资。

来源：巴比特

10. 塞内加尔成非洲第二个发行数字货币的国家

继突尼斯之后，非洲国家塞内加尔（Senegal）近期也加入了国家级数字货币的发行队伍，成为了第二个发行数字货币的国家。这种基于区块链的数字货币名为eCFA，享有与该国官方货币非洲法郎（CFA Franc）同等的法律地位。

eCFA是政府和塞内加尔央行（BRM）以及电子货币铸造有限公司（eCurrency Mint Limited）合作的成果。BRM将在遵守西非国家中央银行（BCEAO）及西非经济和货币联盟央行（WAEMU）的电子货币规定的前提下，发行这个法定的数字货币eCFA。 由于eCFA涉及WAEMU事务，该种数字货币早期只能在塞内加尔使用。但后期阶段可能会实现多个西非国家通用的局面，这些国家包括科特迪瓦、贝宁、布基纳法索、马里、尼日尔、多哥和几内亚比绍。虽然官方宣称eCFA十分安全可靠，但这种货币仍因央行系统的垄断遭到了外界的批评。

一个十分有趣的现象就是，世界上首个发行本国数字货币的国家是突尼斯，也来自非洲。2015年底，突尼斯成为了世界首个发行数字货币的国家，他们研发的系统基于区块链技术，可以让法币以加密货币的形式进行传播。突尼斯本国数字货币是在软件公司Monetas的协助下研发成功的。另一个值得注意的一点是，突尼斯和塞内加尔发行的数字货币都选择使用区块链系统，而不是直接采用比特币。

来源：巴比特

11. ATM凭空吐钞 亚欧数十国家被黑客攻击

近日，网络安全公司Group-IB发出预警，称欧洲和亚洲数十个国家的ATM已遭黑客攻击，被攻击的ATM会自动吐出钞票。Group-IB是一家致力于打击网络犯罪和欺诈的网络安全公司，是全球最有影响力的安全公司之一。

Group-IB表示，这些黑客是通过一种名为“Jackpotting”的方式入侵这些取款机。“Jackpotting”是由全球知名的白帽黑客Barnaby Jack发明的一种技术。2010年，Barnaby Jack在美国黑客大会上第一次公开演示了如何使两台ATM取款机凭空吐钞，掀起了业界甚至公众对于ATM安全的关注，他也凭借此技术在美国黑客社区中声名鹊起。之后，Barnaby Jack进入西雅图信息安全评估公司IOAcitve担任嵌入式设备安全主管一职。除了金融，Barnaby Jack在医疗和汽车安全领域也颇有研究。2013年，Barnaby Jack因服食过量药物在自己家中过世，年仅35岁。

对于此次攻击，ATM制造商NCR和Diebold Nixdorf称，他们已经意识到了威胁。Diebold Nixdorf的高级总监Nicholas Billett表示，“这些罪犯知道使用Jackpotting的方式很快就会被抓到，所以他们才进行大范围的攻击，以此获取最多的现金。”就在今年夏天，台湾第一起银行的ATM机也曾被相同的方式攻击，损失多达200万美元。Group-IB网络犯罪调查部门的负责人Dmitry Volkov表示：“这种攻击会给银行带来巨大的威胁，这些犯罪分子将有可能从全球任何一个角落对整个ATM网络发起攻击。”

来源：零壹财经

12. Metro银行、德勤和Setl联合测试区块链非接触银行卡

近日，Metro银行、德勤和区块链创企Setl联合推出了一张基于分布式账本技术（DLT）的非接触支付的银行卡，持卡人可以进行一些小额支付，比如早上买杯咖啡。这在该领域尚属首例。

该卡用法与一张非接触式信用卡或借记卡相同，已由100人测试使用。这个项目是伦敦当局fintech沙箱计划之一。该卡的工作原理为：持卡人先使用“德勤智能身份”证明自己的身份，然后在Setl的区块链中发生交易。“德勤智能身份”是基于区块链的电子身份（尚未开发完成）。Setl的区块链使用的电子货币由Metro银行的存款支持。DLT技术使该卡无需银行结算，且双方银行账户立即就能显现资金流动。三家公司认为，这一新卡能够节省零售商接受划卡消费的成本并且与传统银行卡相比更为安全。三家公司已制定计划将继续进行测试，并希望最早明年就能推出完整的产品。

来源： cityam

13. 韩国计划年内成立区块链项目联盟

11月24日，韩国方面表示将在今年成立政府与民间共同经营的区块链联盟，进行共同研究、试点有关项目。

根据韩国金融服务委员会提供的消息，韩国16家主要银行计划于11月30日正式建立区块链联盟，12月7日起将有20多家券商公司也将参与其中。韩国金融服务委员会秘书长Kim Yong-beom说：“随着联盟成立，这种发展动力有望让韩国区块链领域技术与服务领先发展，而不是被动追随发达国家的脚步。”

来源： Yonhap News

14. 美国担心数字货币会导致逃税

The Treasury Inspector General for Tax Administration (TIGTA) published a document this fall that reviewed the growing usage of Bitcoin and other digital currencies in the private sector. While acknowledging there are benefits to “virtual currencies” including lower transaction fees and faster transfer of funds for services provided, the government is deeply concerned that virtual currencies are also popular because the identity of the parties involved may be anonymous, leading to a greater possibility of their use in illegal transactions.

来源：crowdfund insider

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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