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1. 央行新规实施首日 部分银行Ⅱ、Ⅲ类账户未开

酝酿了近一年的个人银行账户管理新规在12月1日正式落地。在新政实施首日,北京商报记者走访京城多家银行发现,不仅是用户还处于比较“懵圈”的状态,不少银行也还有点手忙脚乱,部分银行尚不能开通Ⅱ、Ⅲ类户。有银行表示,目前系统还没有升级,不支持开通Ⅲ类账户。平安银行一家网点的工作人员表示,目前还不能开立Ⅲ类账户,Ⅱ类账户还没有实体卡;另一家股份制银行网点工作人员介绍,目前不仅Ⅲ类账户不能开通,Ⅱ类账户也无法开通,开户系统何时升级需要等待总行的通知。

据多家银行此前对分类账户新规的通俗介绍,Ⅰ类户是“钱箱”,安全性高,适合大额支付;Ⅱ类户是“钱夹”,日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易。

来源:北京商报

2. 转账新规实行首日,工商银行成功堵截首例ATM转账电信诈骗

12月1日上午9点45分,中国工商银行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机(ATM)转账的电信诈骗案件,为客户避免28000元的资金损失。据悉,这是银行账户管理新规实施后,国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。

工商银行湖南张家界永定支行大堂经理文璐介绍说,上午9点35分左右,一位客户神色紧张地跑进永定支行营业部大厅,向工作人员寻求帮助。当班大堂经理文璐仔细询问后得知,客户接到一个未知电话,误以为是自己的朋友,就直接按电话里提供的账号在ATM机跨行转账28000元。完成转账汇款后,客户越想越不对劲,怀疑自己被电信诈骗,于是急忙跑到银行大厅寻求帮助。文璐在了解事情原委后,一边安抚客户情绪,一边告知客户:今天是银行卡转账新规实行的第一天,凡是通过ATM机对非同名账户转账都是24小时后到账。同时,永定支行迅速安排拒员帮助客户办理了转账撤销业务,整个事件处理时间不到10分钟,客户资金毫发无损。

来源:澎湃新闻

3. 上海互金协会公示会员信披情况 仍有三家未报送

近日,上海市互联网金融行业协会对其会员单位信息披露状况进行了公示。本次公示中,上海互金协会对70家会员单位进行了信息披露公示,但其中仍有三家平台并未向上海互金协会进行报送,这三家分别是互利网、苏融贷和太有乾。

来源:零壹财经

4. 邮币卡互联网交易所违规频现 证监会开启排查

11月25日,证监会发言人邓舸表示,近期清理整顿各类交易场所已作出部署,各地正在对地方各类交易场所进行摸底排查。这是继2014年各地清理整顿贵金属交易所之后,今年监管层对各类交易场所开始的新一轮监管,而存在大量混乱操作、违规行为的邮币卡交易市场将成为监管层关注的重点。

据了解,邮币卡交易,是一种类似于股票的交易方式。首先庄家和投资者利用艺术家资源,把一些艺术家的作品统一打包,在文交所上市交易,通过发展下线,在网络平台上交易,推行T+0日交易,对于新艺术品的上市分为申购、摇号、公布中签率、正式上市交易等步骤。

来源:21世纪经济报道

5. 借贷宝设立百万“打裸基金” 对“10G裸条照片”源头提出百万悬赏

12月1日,借贷宝官方微博发布声明,成立用户权益保障部并设立百万“打裸基金”为用户提供保障。同时,借贷宝还对“10G裸条照片”源头发起100万元的悬赏,协助警方抓捕。

在声明中,借贷宝表示:借贷宝只是借贷平台,没有沟通功能,无法进行照片发送,因此平台不具有产生、储存“裸条”照片的条件;部分传播者,恶意将借贷宝与“裸条”照片关联,也已严重损坏我司品牌,涉嫌侵害企业商业信誉。我公司法务部门已经收集相关证据,并已向公安机关报案,将采用法律手段严厉打击“裸条”放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。

来源:零壹财经

6. 重庆国资平台金粮宝出现逾期

近日,天涯论坛爆出重庆网贷平台金粮宝无法正常兑付,多个项目已经逾期,并称其官方QQ群也已经解散,所有值钱的付款记录全部消失。根据论坛上提供的短信截图来看,金粮宝在11月26日和11月30日到期应兑付的两款产品由于借款人确认无法到期回款已经发生逾期,这两款产品涉及的逾期金额共有300万元。金粮宝客服对北京商报记者表示,金粮宝方面已经引入第三方资产公司进行兜底,平台也给投资人发布了短信,希望投资人签订一个债权转让协议。不过对于具体逾期金额,该客服表示并不清楚。截至笔者发文时止,金粮宝在线客服始终未对笔者进行回复。

金粮宝成立于2014年5月,其官网披露,目前平台注册用户15103人,累计成交量约14.9亿元。工商局信息显示,金粮宝平台运营公司重庆粮食集团投资信息咨询有限公司注册资本为500万元,股东为重庆驰东网络科技有限公司和重庆粮食集团有限责任公司,其中重庆粮食集团认缴300万元,为其大股东。

来源:零壹财经

7. 民生银行回应确认终止与部分P2P平台合作

12月1日,有消息称,有P2P平台表示近日收到民生银行北京分行终止合作的协议。对此,民生银行相关人士对北京商报记者确认,确实终止了与部分P2P平台的合作。

“我们曾与十多家P2P平台签订了战略合作协议,但仅为框架协议,无系统对接和实质性业务。真正已经上线的只有积木盒子、人人贷和首金网,目前这些平台的合作正常进行。”民生银行相关人士直言。据公开资料显示,民生银行至少与18家P2P平台签订了资金存管协议。对于终止的原因,民生银行相关人士并未过多回应。

来源:北京商报

8. 爱发短信的农户逾期高 中年男性更“缺钱”

年龄在36-55岁之间的男性;家庭净结余1万元以下的农民;从事正规经营活动的农户;以及具有投资意识的农户,近日,致诚信用发布的《农户征信报告》显示,这四类农户有强烈的借贷需求。

由于对金融机构的了解程度偏低,农户的主要借款渠道为家人或者乡邻朋友。调查结果显示,有60.13%的受访农户在过去三年间没有过借贷行为。调研数据显示,有93.24%的农户使用手机。手机所积累的缴费情况、通话时长、使用频率、位置信息等数据,在一定程度上能够反映出农户的还款意愿和能力。手机经常欠费的农户,其逾期率是手机从未欠费农户的2.04倍。以“发短信”为手机主要用途的农户,其逾期率是以“打电话”或“上网”为主要用途的农户的6倍以上。

来源:蓝鲸传媒

9. 基金销售牌照还没拿到,监管层又在研究用牌照规范智能投顾

12月2日早间,中国证券报报道,其从接近监管部门的人士处获悉,“面对智能投顾鱼龙混杂的局面,相关部门正在研究通过牌照制度对其规范管理。与创新型金融公司相比,大中型基金公司、资产管理机构可能通过相对简易的程序获得牌照。”

智能投顾又称“机器人顾问”,一般指基于不同用户的收益预期、风险偏好和流动性需求,通过自动化方式为用户提供个性化的理财服务,达到分散投资风险的目的。智能投顾的根本意义在于,通过技术扩大了金融的服务半径,降低服务成本,让大批中产阶级用户也能获得低成本低门槛的高质量理财服务。

来源:36Kr

10. 深圳一美发店用改装POS机复制客户银行卡,盗刷3000万

银行卡在自己手里,钱却被盗刷了。犯罪团伙采用“改装POS机窃取银行卡信息—复制银行卡—制伪卡套现”的新型手法实现银行卡盗刷,其中最大单案竟高达100多万元。

今年8月底,福田公安分局香蜜湖派出所接到某银行总行报案称,事主李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易,银行卡在用户自己手里却遭他人盗刷,其中最大单案金额高达106.6万元。该案发生后福田警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件。福田警方通过对涉案50多个被害人的有关特征进行研判分析,发现这些案件均有一个共同点:所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录,警方随即组织有关力量,对该美发店的POS机进行现场拆解。果不其然,民警在POS机内部发现了人为改装的痕迹,并发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。民警介绍,通过这些人工改造的装置,嫌疑人可以在事主刷卡期间把银行卡的磁条信息、密码等资料自动记录下来,嫌疑人再通过这些信息复制,就能复制出一模一样的银行卡(俗称“伪卡”)实现消费、取现,进行盗刷。

据了解,从今年4月25日该美发店安装“傀儡POS机”起,已累计发送信息1711条,盗刷消费者银行卡100多张。掌握情况后,福田警方展开抓捕行动,截至目前,已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名,现场缴获赃车1辆、作案笔记本电脑9台、手机47部、各类POS机87台(其中改装机8台)、银行卡204张银行卡,76张白卡,打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下产业链,成功收网“8·23”特大复制银行卡盗窃、诈骗专案。

来源:澎湃新闻

11. 中国信贷1272万美元控股越南金融科技公司Amigo Technologies

12月2日消息,中国信贷(网信集团旗下香港上市公司)宣布拟以约1272.5万美元认购Amigo Technologies Joint Stock Company共约51%的股份。收购价相当于Amigo Technologies估值的约2500万美元。

根据中国信贷公布的资料,Amigo Technologies成立于2005年1月,主要在越南从事信息科技服务及个人金融服务。目前,其在全球与包括IBM、惠普、戴尔、甲骨文及微软等在内的企业开展战略合作,在为越南大型金融机构提供IT服务领域,其市场份额排名前五。

来源:零壹财经

12. 传证监会提交新四板规则 或允许部分公司挂牌新三板

彭博援引知情人士称,中国证监会已经制定完成对区域性股权市场的监管规则,并上交国务院等待批复,将考虑允许部分新四板公司到新三板挂牌。

来源:新浪

13. 苹果、谷歌、PayPal等致信特朗普:请确保美国Fintech最强地位

近日,由苹果、谷歌、PayPal、Intuit(财务管理软件公司)和亚马逊联合成立的公共政策联盟“Financial Innovation Now(FIN)”致信美国候任总统特朗普的过渡团队,呼吁其建立一个全国性的金融协调战略以帮助发展fintech金融服务创新。

在信中,FIN表示,美国金融监管部门和国会已经在两党的基础上认识到了fintech创新所具有的革新潜力,这个行业需要更多的领导层面和联邦政府的协调。FIN鼓励特朗普任命一名负责技术的财政部副部长,这个人可以横跨所有的联邦金融监管机构,以促进传统银行业的竞争和创新,更好的服务于消费者和国民经济的发展,确保美国赢得“创造金融科技公司和相关就业岗位”的“竞赛”。同时,FIN建议建立现代化的数字支付监管政策,让消费者可以使用最新的技术来管理自己的资产,同时帮助中小企业获得更多的融资。另外,FIN呼吁在一些关键的公共政策领域有所行动。

来源:零壹财经

14. 美国最大比特币交易所被要求提交用户信息

据路透,美国最大比特币交易所Coinbase被要求提交三年来所有美国交易者的纪录,以调查部分纳税者是否隐瞒上报从虚拟交易中获得的收入。

Coinbase是美国一家比特币交易所,人们可在上面交易虚拟货币,其服务的交易者达490万人,涉及交易金额达50亿美元。美国联邦税务局11月17日向法院提交了查看Coinbase 2012年至2015年的交易记录的要求。旧金山一家联邦法院周三批准了其申请。联邦税务局担忧虚拟交易可能会使交易者隐藏他们的身份,并且会被罪犯所利用。

Coinbase对此表示十分关切,称其侵犯了交易者的隐私,并誓要在法院上反对政府的要求。其称:“政府并没有说明Coinbase的任何错误行为,其要求是建立在纳税人都会使用虚拟货币逃税的假设下。尽管Coinbase是遵守现行法律的,但我们对于政府不加选择的过泛的要求是反对的。我们对客户的金融隐私权十分关注。”

来源:华尔街见闻

15. 毕马威:“00后”用户争夺战 银行须主导规则

毕马威会计师事务所近期在一份名为《中国银行业的明天在哪里》的研报中表示,未来十年的变化,将不会像全球金融危机或IT泡沫的破灭那样明显——但对银行经济格局和基本商业模式的影响会更加深远。这些变化将主要受两股力量的推动:数字革命和不断强化的监管。

该研报指出,在数字革命时代,层出不穷的科技公司、创新企业将令传统银行的存、贷、汇业务受到前所未有的冲击。在这场客户争夺战中,银行必须主导游戏规则,主动出击做出艰难的战略变革。

来源:证券时报

16. 日本交易所集团将牵头成立本国区块链联盟

近日有消息称,日本交易所集团将建立一个金融机构联盟,并在资本市场基础设施中进行区块链实验。参与联盟的包括东京证券交易所、大阪证券交易所和日本证券结算公司。三家公司将牵头整个组建过程,并与IBM公司合作进行超级账本技术支持的概念验证测试,并试行开源分布式分类平台。

日交所集团方面表示,在2017年春季实验正式开始之前,集团希望有更多日本金融机构能够踊跃报名参与其中,以便为实验争取更广泛的行业经验和技术。

来源: FINEXTRA

17. 信用卡巨头万事达一次性提交4项区块链专利申请

近日,美国专利商标局(USPTO)公布了由万事达信用卡(后文简称MasterCard)申请的4项与区块链及分布式账本技术相关的专利。

这4项专利皆于11月24日公布,侧重支付与交易。专利申请文件显示,Steven Charles Davis是其中3项专利的唯一发明人,而另一项专利的发明人为Ashish Raghavendra Tetali。

专利申请表明,MasterCard至少正在权衡如何能够将基于区块链的数字货币整合到自己系统中。这些专利着力于用于授权、处理和保护区块链交易的方法与系统。MasterCard认为区块链与其现有支付技术结合可以成为那些使用数字支付的人的提供便利。

来源: COIN DESK

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