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移动支付领域的“三国大战”胜负未分

支付宝毫无征兆的“大尺度照片”,再次让人们意识到,在我们已经习以为常的移动支付领域,竞争还在继续。

11月24日,支付宝悄悄在首页中增加了“圈子”功能。圈子并没有面向全部的用户,而是选择了少量用户进行灰度测试。成为圈主后,可以制定圈子的主题和入圈的规则。

在“白领日记”“校园日记”等圈子里,圈主规定只有女性用户有权发表图片,通过图片可以吸引点赞、评论和打赏,这造成两大后果,女性用户争相发大尺度照片,有人通过盗图来吸引打赏。

两个圈子打擦边球的做法,让彭蕾和马云都坐不住了。蚂蚁金服董事长彭蕾召集22位管理团队成员反思,并发内部信,错了就是错了。

阿里巴巴董事局主席马云随后也在内网中发声:“阿里巴巴珍贵的是改正错误的勇气。支付宝,继续努力。阿里人,学习反思和自查。”

支付宝的反击

“在21世纪,人们需要一种更方便、更安全的货币形式,只要有一台掌上电脑或是网络连接,就可以从任何地方获取。”这是在1999年末的一场公司会议中,电子支付鼻祖PayPal创始人彼得·蒂尔正对当时公司仅有的26名员工预言道,PayPal将会“改变世界”。

而当时,电子支付还未被大部分人所接受,在PayPal内部,员工们坚持使用PayPal支付午餐账单,大家分摊餐费也使用PayPal转账,就连他们拿到的第一笔450万元的风险投资也是通过红外线技术,从一台Palm Pilot上“射”到另一台Palm Pilot。

遗憾的是,由于时代的局限性迫使PayPal只好改做网页支付。

从21世纪的第二个十年开始,这种颠覆全球的金融体系开始拓展到移动互联网领域。从国外的Square、Coin到国内的支付宝、微信支付,种种移动支付的新产品杀入战场,移动支付狼烟四起。

支付宝的这一次“出格”之举,与其说是试图侵入社交领域,还不如说是因为在移动支付领域受到腾讯财付通的压力而进行的一次反击。

市场预测,今年年内我国移动支付市场交易规模将达到121590亿元,到2018年则有望达到182559亿元。到2018年前,我国移动支付市场交易规模的年均增长将保持在20%以上,之后还有望保持较长时间的中高速增长。

Analysys易观日前发布的最新数据显示,2016年第二季度中国第三方支付移动支付市场增速回暖,交易规模达75037亿元,环比增长25.68%。支付宝、财付通、拉卡拉占据市场交易份额前三位,支付宝以市占率55.4%位列第一,财付通以市占率32.1%位列第二。

而事实上,自2015年以来,财付通市占率呈逐步增长趋势,在2015年末,财付通的市占率仅有20.6%。另一方面,腾讯旗下的移动支付,除了裹挟微信这一款“国民软件”而迅速崛起的财付通之外,还有另一个极具潜力的“QQ钱包”。

这一点,彭蕾和马云应该比谁都清楚其中的利害。

新年红包“三国大战”

移动支付规模最大的一场大战是在2016年的春节。作为中国互联网三家巨头公司,百度、腾讯、阿里都在移动支付领域有布局,而每年的春节期间,正是BAT三巨头相互竞争的最佳时间窗口。

腾讯阵营

今年春节前夕,新版微信悄悄卸载掉了QQ好友导入功能,这让人们感受到了同胞兄弟间欲内斗的氛围。不过两兄弟看似剑拔弩张,实际上并不冲突,微信定位的是“95前”人群,QQ则定位“95后”。

微信除了好友间自发的红包雨之外,仍保持了自己的独创玩法。首先还是摇一摇,除夕当晚分四轮;其次是红包照片,这是微信推出的创新玩法,用于对抗支付宝+春晚的组合,用户要看朋友圈里朋友分享的模糊照,必须发红包打赏。

后来的数据显示,除夕当日,微信红包首发总量80.8亿个,参与人数4.2亿。这一天,共有2900万张红包照片在朋友圈传递,互动次数超过1.92亿,摇一摇红包数量达1.82亿个。

QQ方面则联合范冰冰、李宇春、杨幂等明星及理财通、微众银行、大众点评、携程等品牌,通过“刷一刷”的形式给广大手机QQ用户送出了超过2亿元现金红包和大量商户礼券。数据显示:参与“刷一刷”抢QQ红包活动的总用户数为3.08亿,共刷1894亿次,刷出红包22.34亿个。腾讯系两兄弟可谓各有侧重,成绩都不错。

阿里阵营

与腾讯系不同的是,阿里系支付宝、微博和陌陌齐上阵,主次很分明,支付宝是主帅,微博和陌陌戏份并不浓。

作为最先玩儿红包的“先驱”,微博方面作为“吐槽”春晚的首选平台,其在红包娱乐方面,成绩显然与移动支付平台没有可比性。2月7日零点至春晚结束,微博日活跃用户达1.34亿,同比增长31%。春晚直播期间,讨论春晚的微博达到5191万条,同比增长15%,网友互动量更是达到1.15亿,大幅增长76%。截至除夕24点,网友抢微博红包的总次数超过8亿次,其中有超过1亿网友抢到红包。

陌陌除基础的一对一、群组红包、拜年红包之外,今年还基于其独特的地理位置属性,上线“附近的人发红包”功能。用户升级到陌陌最新版本后,即可在“附近的人”页面看到当地“红包争霸战”的战况,可以选择“去找红包”或者“发红包”。如果看到附近的用户头像旁有红包图案跳动,就可以抢到附近土豪用户发出的红包。

作为央视2016年春晚独家互动平台,支付宝推出“咻红包,传福气”活动,总共有4轮拼手气红包,加上零点后的集齐五福平分大奖,红包总金额高达8亿。支付宝提供的数据显示,除夕夜“咻一咻”总次数达3245亿。在21点09分,“咻一咻”峰值达到210亿次/分钟。最终,共有79.1405万用户集齐了五福,平分2.15亿大奖。

百度阵营

在支付宝和微信大闹除夕夜之时,百度钱包也没闲着。

此次,百度利用自己的技术手段,带领大众玩儿了一场红包游戏。百度红包分两种,一种是利用百度的语音技术,用语音来喊红包,比如用户只要对准手机百度APP喊出“过年好”口令,就能唤起福袋九宫格界面,随手连接其中3个福袋,即可获得包括丰厚现金和多款优惠券在内的春节福袋大礼;另一种是利用百度的图像识别技术,“拍福送福袋”,用户使用手机百度APP拍摄春节期间随处可见的“福”字,手机百度便可自动识别拍摄物,并为用户送上与“福”字有着同样吉祥寓意的福袋礼包。因为“福”字有百种写法,再加上中国春节的传统习俗很多人把“福”字倒着贴,确实考验了图像识别技术的能力。

百度的做法让外界感觉像是在角落里自娱自乐,但实际上成绩亦不俗。据百度方面提供的数据,截至2月8日中午12点,百度钱包福袋被开次数达112亿,共发放价值42亿的福袋,其中现金达3亿,福袋中奖率超过90%。

垂涎市场的竞争者

除了大家熟悉的百度、腾讯、阿里互联网公司在移动支付领域开始竞争之外,传统和非传统的金融支付渠道也在垂涎这一块市场。这里面包括银行、银联,也包括像三星Pay、Apple Pay系统商。

建设银行就在今年正式推出了移动支付产品“龙支付”,这是建行运用互联网思维、打造金融生态系统、围绕客户体验推出的统一支付品牌,也是融合NFC、二维码、人脸识别各种技术,覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合。

比较来看,建行“龙支付”具备了建行钱包、全卡付、建行二维码、龙卡云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户等八大功能,并拥有更开放的用户体验、更多样的支付方式、更丰富的支付场景和更安全的支付环境四大优势。

今年上半年Apple Pay的上线更是引起了市场的关注。与大家习惯的二维码支付不同,使用 Pay不需要手机接入互联网,也不需要点击进入APP,甚至无须唤醒显示屏,只要将iPhone靠近有银联闪付标志的读卡器,并将手指放在HOME键上验证指纹,即可进行支付。

显然,移动支付现在已经成为了一个“八仙过海各显神通”的市场,未来谁将胜出,还是一个未知数。

移动支付生活故事 钱包里不再放现金

赵丹妮已经很长一段时间没在自己的钱包里放现金了,钱包里的一张借记卡和一张信用卡是她用来备不时之需的,她说一般情况下有手机就够了。她大部分的钱都放在支付宝的账户里,微信账户的钱包里也有一些零钱,大多是抢红包所得,苹果手机推出Apple Pay支付功能时,她也很快关联上了自己的信用卡。大学毕业工作了两年后的她,今年六月份辞去了销售的工作,准备考研,白天泡图书馆,晚上在仙林大学城附近的一家港式奶茶店里收银兼做鸡蛋仔。她一般会推荐顾客支付宝扫码支付,除非他们坚持付现金,支付宝支付有95折的优惠,一杯奶茶一份鸡蛋仔售价20元,用支付宝支付可以优惠一块钱,这种支付方式也是附近的学生乐意接受的一种支付方式。除了优惠,赵丹妮也有自己的理由:旧的纸币经手的人太多,不干净。有轻微洁癖的她收到找零的旧纸币也总是会想尽快用掉。

赵丹妮是上大学的时候开始使用移动支付的支付方式的,很快成了忠实拥护者。支付宝应用更多的是小额支付的场景,类似便利店、超市、堂食快餐等。移动支付转账也方便,“有次在出差途中发现账户里连买车票的钱都没有了,幸好朋友及时支付宝转账,解了燃眉之急”。移动支付虽好,赵丹妮也有自己的担心,她的大部分钱都放到了移动支付的账户里,但她并不担心手机被偷,反而担心手机没电。

买东西更方便了,但要注意安全

移动支付账户安全吗?关于移动支付账户被盗刷的新闻也不时见诸报端。南京淘宝女店主刘丽就曾有过一次支付宝账户被盗的经历。2013年,刘丽赶在“双十一”之前,开了一家淘宝店,专卖女士衬衫,因为订单暴涨,男友帮忙负责网店客服,谁知就碰到一个声称有急事的“顾客”要求用手机微信联系咨询。加微信好友后,男友点开对方发来的微信链接后,就被植入了木马,修改了支付宝密码,损失两万多元。“我们现在选择对账户投保来避免损失,花几块钱买个安心。”刘丽说。

虽然移动支付有风险,但干了十多年编辑的董玲却并不排斥这种方式,而且也是接受这种支付比较早的一批人,这是因为她还是一个海淘爱好者。“现在支付宝成为了越来越多国外购物网站接受的一种支付方式,让购物更加方便”,董玲说在这之前,国内的借记卡是不能在国外网站消费的,想要海淘,还需申请一张VISA、Master卡或者购买国外购物网站的礼品卡,这无疑会把一部分人阻挡在海淘的大门之外。

支付宝等移动支付也在开发更多炫酷的支付方式,除了刷手机以外,也可以通过设置,刷脸、刷饰品、宠物、文身等更多个性化的支付。董玲觉得有些支付方式也华而不实,“如果你的项链丢了呢?即使是刷脸,有的人也长得挺像的,我觉得指纹倒是可以作为一个选择”。

谁有优惠活动,就刷谁

在刚毕业工作没多久的白领孙颖的印象里,微信支付的流行要比支付宝晚相当长一段时间,而且微信最早流行起来是因为抢红包。为了获取用户使用,移动支付平台一开始的优惠活动很多,比如现在是支付宝周末的时候买单随机减,而微信有奖励金,现在苹果手机的用户还多了一种新的移动支付手段,Apple Pay。最近令孙颖印象深刻的一次活动,是在麦当劳用支付宝买单可以抢一元汉堡。“现在就是看哪个有活动,就用哪一个。”

但孙颖认为移动支付能省钱其实是个错觉。“没移动支付之前,钱包里的钱花掉一张就少一张,感觉很直观,但是放到手机里面成了数字,没感觉,与以前相比支出其实更多了”,孙颖现在几乎每天中午都用美团或者饿了么这样的APP点外卖,用支付宝或者微信支付,总是不自觉一份外卖就用掉了三十几元。尽管意识到这种支付方式让她对钱越来越失去概念,现在即使是大额支付,也很少有心疼的感觉。但她却并不想回到过去的支付方式,“卖早点的都提供支付宝和微信支付了,也习惯只带一个手机了”。

GELP

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