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美联储监管机构已经警告金融科技公司，使用如社交媒体信息等非传统数据来判断信贷价值存在着风险。并警告这些公司，这样的判断方式有可能会导致他们触犯与公平贷款相关的法律。

如今，越来越多的贷款人想摆脱传统的信用评估方式，寻找新的方式来评估没有传统信用记录的潜在客户。这些新的方式包括查看贷款人 Facebook 中的联系人，以及查看当事人的受教育程度。

但是美联储总监Lael Brainard在会议上提出，使用这样的数据可能会引起消费者的保护问题，因为"这些数据和信贷价值之间还并没有建立起普遍认同和实际的联系，而这些数据有可能与公平贷款法所保护的一些特征相关。"

Brainard还提到，使用新型数据还会引起透明度的问题，因为个人甚至是监管机构都不可能永远知道如何使用具体的信息来做决定，也不清楚人们会如何改变自己的行动来提高信用以及定价。

Brainard总体肯定了金融科技的潜力，认为它是一项对社会有益的创新，它有助于改善人们的付款的方式，获得报酬、信贷以及资金管理的方式。

但是，科技领域有一种流行的说法"发展速度越快，造成的破坏也就越大"。它并不适用于一个建立在信任和信心基础上的竞技场。它对于消费者来说有着严重的长久影响。比如，有的消费者要承担的风险仅仅是下错了电影或者听到了劣质的广播，而那些在手机上获得不可持续性贷款的客户要承担的后果要比前者严重得多。

随着银行和金融公司之间的合作关系日益增多，美联储正在积极审查供应商风险管理指南。

Brainard表示金融科技领域变化迅速，吸引了大量的参与者，也引发了一个新的问题：美联储应该如何采取立法和监管行动，但是她相信美联储已经做好准备，在推进创新的同时，塑造创新。

"最后，监管机构应该做好准备，在各自权限范围内尽可能适当地调整立法或者监管预期，以促进金融科技的创新。而这样的创新有益于消费者、企业及金融系统。同时，任何预期的调整必须也适当管理相应的风险。"

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