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1. 中国互金协会成立惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会 并公开招聘

12月1日，中国互联网金融协会召开惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会成立会议暨第一次工作会议。其中，惩戒委员会的主要职责是对行业相关职业道德守则、从业准则及规章制度的研究与建设工作进行审议和批准；对协会直接查处的违规行为实施惩戒。申诉（反不正当竞争）委员会的主要职责是受理会员对协会所作惩戒决定的申诉；对会员实施倾销、补贴等不正当竞争的行为进行界定、评估和认定。12月9日协会官网发布2017年校园招聘公告，这是协会成立以来的首次校园招聘，也是首次公开招聘。根据公告，协会计划招收2017年应届毕业生30人，工作地点在上海，第一年在协会后台基地工作培养锻炼。

2. 江苏部分P2P平台面临二次核查 广东严管银行与P2P等非持牌机构合作

在互联网金融监管方面，江苏省内网贷平台的首轮摸底排查工作已接近尾声，在江苏此次核查中，被评为“合规”的平台可以到通管部门办理ICP经营许可证、到银行办资金存管，并在地方金融监管部门进行备案；而被评为“待整改”和“取缔”的平台将面临12月份的第二轮核查。在广东，广东银监局11月30日下发《关于加强交叉金融产品业务、与非持牌金融机构合作业务风险监管的通知》，明确禁止银行将非持牌金融机构列为同业合作交易对手，严禁银行资金购买非持牌金融机构非公开发行的融资产品。业内人士认为，非持牌金融机构或包括P2P、小额贷款公司、私募基金等。《通知》还要求，银行加快制定与非持牌金融机构业务合作的专门管理制度，在授信等融资活动中，对包括小贷公司、融资担保公司在内的各类融资性公司，应一律按照一般工商企业对待。同时要求，规范开展与网贷机构的资金存管业务及其他相关业务，进一步加强与非持牌金融机构合作业务相关的信息科技风险、操作风险、声誉风险等的防控力度。

3. 保监会叫停前海人寿等6公司互联网保险业务

12月5日晚间，保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施；同时，针对前海人寿产品开发管理中存在的问题，责令公司进行整改，并在三个月内禁止申报新的产品。针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题，保监会已经先后叫停了包括前海人寿、恒大人寿在内的6家公司的互联网渠道保险业务。有保险公司内部人士向记者表示，从3月份开始，保监会就已经对互联网渠道保险业务进行检查，目前恒大人寿等保险公司的互联网渠道保险业务仍处于暂停状态。据悉，2015年我国有57家人身险公司开办万能险，保费收入占整个人身险市场的28%。在美国、韩国、日本等国，万能险占整个保险市场约40%的份额。

4. 监管满意首批试点民营银行 “众邦银行”获批

12月6日，银监会批复同意“武汉众邦银行股份有限公司”筹建，银行类别为民营银行。武汉众邦银行注册资本20亿元，是互联网化的物流与科技为主营业务的银行，采取“网存网贷”业务模式，利用互联网技术，针对商贸、物流、供应链和高新技术企业提供特色金融服务。12月8日，银监会城市银行部主任凌敢在银行业例行新闻发布会上用“经营发展起势良好、市场定位日渐夯实、服务质效不断提升、创新活力持续迸发、合作协同逐步深化”几句话概况了民营银行试点的情况，这表明监管对首批试点银行两周年提交的答卷还算满意。最新数据显示，截至2016年三季度末，民营银行资产总额1329.31亿元，各项贷款611.57亿元，各项存款428.20亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率471.21%，主要指标符合监管要求，整体运行审慎稳健。据悉，2016年第二批民营银行开闸以来，重庆富民银行已宣告成立；四川希望银行、湖南三湘银行、福建华通银行、安徽新安银行已经获批筹建。山东蓝海银行即将获批筹建。

5. 央视曝光第三方支付机构涉银行卡盗刷

12月6日消息，江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡的案件。警方发现，不法分子通过改装POS机，盗取卡号和密码进行盗刷，作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。警方指出，POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作，给了犯罪分子可乘之机，就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。据报道，犯罪嫌疑人通过瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗刷银行卡作案，并在全国多地使用。对此，拉卡拉方面发公告强调，此案涉及拉卡拉1台POS机终端，累计交易114笔、9420.6元，均为100元以下小额借记卡交易，未发生信息泄露、也不是相关人员转移资金的通道。然而，今年以来拉卡拉已经两次被央行“点名”：三月，央行指出拉卡拉宁波分公司存在虚假商户的问题并通报停止了宁波市银行卡收单业务；十月，拉卡拉福建分公司因违反客户身份识别等规定被监管方面处罚了25万元。

6. 本周P2P行业最新消息

本周消息，日收益最高达80%的高息平台“瑞银宝”跑路，目前该平台官网和APP均无法打开，且相关联系电话均无人接听；淄博P2P基鼎贷非法吸收公众存款案被警方成功破获，涉案金额高达1400余万元；“808信贷”P2P平台高管涉嫌非法吸收公众存款罪被逮捕，涉3.9亿元未兑付。还有炳恒集团为克服兑付危机，公告业务员紧急退还佣金；全支宝爆发兑付危机，引起经侦介入调查；浙江携银在线网络科技有限公司也表示没办法足额支付第一期16%的预定兑付目标，支付时间将适当顺延。此外，12月7日，爱上理财称将进行内部整改，整改期为即日起的一个月，期间公司暂停办理业务；同日，熊猫金控称将9912.01万元的逾期标的到期未还本息拟以6折转让给深圳市森然大实业有限公司，同时还将逾期罚息、违约金等费用共计29,496.03万元（近2.95亿元）无偿转让给森然大。对于目前P2P平台转型问题，红岭创投周世平表示，不良资产、坏账是红岭转型最大障碍

7. 山东将在农村发展手机银行、网上银行 中西部欠发达地区互联网金融服务差

12月6日，山东省金融办副主任初明锋在一次新闻发布会中表示，将大力发展手机银行、网上银行，推广自助金融服务；加大金融扶贫力度。据悉，12月7日，中国小额信贷联盟理事长杜晓山在一次峰会上表示，银行和正规金融机构的普惠金融工作流于表面，难以落实服务的广度和深度。他表示，不少以技术驱动的互联网金融公司还是主要关注发达地区，而未必能够解决贫困地区、偏远地区和中西部欠发达地区的可持续金融服务问题。根据杜晓山在广西、四川、贵州三省6个贫困县的调查结果，农民中能够使用微信的仅占10%，能够使用微信支付的只占1%。

8. 美国监管部门或将首次允许互联网金融公司申请银行牌照

近日消息，美国货币监理署（OCC）负责人Thomas Curry 在一次会议中表示OCC考虑向金融科技公司发放“全国性银行牌照”。1月15日之前，相关提案将听取公众意见，之后将在 OCC 经历长达数月的内部审议，以决定OCC是否成为美国首家允许非银行金融科技公司拥有与正规银行一些相同权利的联邦监管机构。对此，投资交流社区Seekingalpha认为此举在方便金融科技公司扩张的同时会为其带来更多监管负担；而科技公司联盟Financial Innovation Now（FIN）负责人Brian Peters则表示“数量多的惊人的参与者们对相关政策保持密切关注。”

9. 俄罗斯宣布比特币合法化 Circle禁止比特币买卖

近日，俄罗斯财政当局正式发布文件，申明了加密货币的合法地位。该份文件指出，法律将比特币及非官方的数字货币交易操作视作外币交易，公民或企业不需要进行任何形式的财务申报，这表明俄罗斯不会再禁止加密货币交易了。还有消息称，越南政府已经开始了一个有关数字货币审核的项目，以实现针对虚拟资产、电子现金和虚拟货币的全面法律框架，该框架将于2017年12月份发布。目前，越南政府已经委托多家政府机构来审核虚拟货币和资产的监管问题。与此同时，比特币初创公司Circle却于近日宣布将不再允许顾客买卖数字货币，想在该平台买卖数字货币的用户将会被引导至数字资产交易服务商Coinbase，后者曾是Circle在经纪业务空间中的最大竞争对手，用户们还将不能够把资金汇至其他的比特币地址。

10. 英国金融行为监管局大力发展金融科技、P2P Zopa宣布限制充值

近日消息，英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority)与香港金融管理局（金管局）宣布订立《合作协议》，促进两间监管机构合作推动金融创新。这是英国金融行为监管局继与澳洲、新加坡、韩国及中国的有关当局订立合作协议后的第五份同类协议。据悉，FCA本周还同意给予本国P2P平台Folk2Folk和Capital Stackers全授权。然而，虽然英国不断采取措施，促进金融科技、P2P等行业的发展，仍然有平台受限于资产荒等原因，限制自身发展。据悉，英国P2P平台Zopa宣布将开始对平台投资账户充值金额设限,以保证投资者的投资能够在“可接受的”时间范围内借出，而不是为了满足投资需求而选择信用并不大合规的投资项目。据悉，这可能是该平台乃至整个英国P2P行业的第一次。

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