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我有两个孩子，一个10岁，另一个8岁。与大多数其他同龄的孩子不同，他们都对市场贷款有浓厚的兴趣。 不仅因为他们的爸爸是这个行业的资深参与者，还因为他们在Lending Club也都有用自己名字注册的账户。

去年年底 ，我为两个孩子在Lending Club开立了UTMA账户，并把他们储蓄账户里的钱转到了UTMA账户中（储蓄账户的利息小于0.1％）。 他们每周至少节省1美元的零花钱，并且把他们从祖父母那里得到的大部分礼金存入账户。 我们跟踪这些存款，并每年向Lending Club再追加2到3次投资。 现在我儿子经常会在发放零花钱的说要把钱放进 Lending Club账户，而我女儿喜欢花钱，所以她通常只是存入最低额度。

所以对于孩子们来说有哪些投资选择呢？自从2010年以来我已经在Lend Academy 上发表了超过一千篇文章，但从未对这个话题这么深入讨论过。

什么是UTMA 账户？

《未成年人赠予统一法》允许未成年人在没有监护人或受托人的帮助下拥有证券等财产。 类似命名的《未成年人财产受让法》（UTMA）只是扩大了未成年人可以持有的资产种类，包括房地产、艺术品、特许权使用费和其他复杂资产类别。

当你想转账或者给孩子礼钱，就可以使用这些账户。这些礼钱是不可撤销的，当收款人长到18岁或者21岁时，他们就可以完全控制这笔资产。账户上的第一笔1050美元是免税的，而接下来的每一笔1050美元都须按照儿童税率交税。所以在税款数额变得很大之前，你就可以拥有相当多的存款。

相比之下，教育储蓄有何优劣之处？

我为我的两个孩子都投资了529计划，但不幸的是这是在市场贷款行业之外完成的。Vanguard根据两个孩子的年龄为他们设定了不同的投资组合，其中包括股票和证券。不过，在529计划中你无法在市场贷款中投资。

Coverdell教育储蓄账户也是如此。这些账户对于那些想攒钱供孩子上大学的家长来说也是一个不错的选择，因为所有的收入都是免税的。但同样，任何市场借贷平台都没有提供这样的投资选择。

Lending Club的UTMA是市面上的唯一选择

我之所以为我的孩子在Lending Club开通UTMA账户，是因为他们是唯一提供该类型的平台。我昨天同Prosper再次核实，在那里只有年纪到达18岁才有资格开通账户。我研究了几个其他可靠的投资平台，同样任何未成年人都不可以开通自己的账户。

市场贷款中为非成熟投资者提供的选择竟然这么少，这简直是太荒谬了。更可惜的是鼓励孩子投资理财的平台竟然只有一个。我的孩子们在看到储蓄账户里每个月零星的利息回报时，并没有感到很兴奋。而今天当我登陆他们的Lending Club账户时，却发现他们已经获得了不少的收入。100美元的利息对于孩子来说是一笔不小的收入，而且或许还能帮助加深对资金和复合利率的兴趣。

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