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“金融科技不是闯入者而是革命者”

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12月11日 上午,“2016中国金融科技峰会(长沙)”在长沙举行。来自政府、金融科技、银行、互联网金融等机构的行业大咖对话新经济格局下金融科技的发展之路。

业内人士认为,金融科技同互联网一样,将会成为未来我们生活的必需品,也会使各行各业发生翻天覆地的变化。

此次峰会是在湖南省发改委、省金融办的指导和支持下,由湖南省金融创新特色产业园与中关村网金中心联合主办,芙蓉区加速推进现代服务业发展领导小组办公室与芙蓉网金中心联合承办,湖南省股权投资协会等协办。

【现象】金融科技已渗透日常生活

“我去一个水果店买水果,排在我前面的三个人,其中两位年轻人都是掏出手机,不是微信支付就是支付宝,到我的时候,我掏出一张百元,店家问我有支付宝吗?我说没有,他说现在支付宝很优惠,他们搞活动。”

湖南省工商业联合会副主席杨广林甫一登台,便给大家分享了这样一个经历,他说他不是不会用,而是不愿意用,觉得输密码比较麻烦,继而感慨与年轻人、与时代发展的差距,以及互联网金融已经在每一个行业、在我们的日常生活中无孔不入。

普通人所接触的金融科技,其表现出来的形式正如杨广林所经历的,比如支付手段的变化。记者走访时注意到,目前这些移动支付方式,正迅速抢占长沙各大商超、餐厅等的收银台,并有渐渐“侵蚀”刷卡支付的趋势。

记者在峰会上了解到,其实早在2011年,金融科技就已经被正式提出,欧美国家使用较多。直至去年,以蚂蚁金服、京东金融等几家互联网金融巨头将自己重新定义为“金融科技”公司时,金融科技才被国人所熟知。

根据麦肯锡的数据,2015年,全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍。过去5年,超过400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。

【解读】 “不是闯入者而是革命者”

众所皆知,现在只要有一部智能手机,下载一个优步或者滴滴打车的APP,就能绕过出租车公司找到出租车。

在省政府金融办银行处处长石涛看来,新的金融交易技术和科技已经产生了新的连接,未来客户可以绕过银行满足业务需求,正如打车的人绕过出租车公司一样,像银行这种传统的持牌机构只是一个符号。

“一位金融界的前辈曾说,互联网将使银行成为21世纪的恐龙。21世纪的恐龙是什么意思?意思就是在21世纪银行要消失。”石涛说,未来的银行业肯定不是今天所说的银行业,金融科技不仅仅会改变生活,而且会改变金融。

对于石涛“金融科技绝对不是闯入者,是革命者”的观点,平安银行长沙分行行长助理吴鹰称,金融科技是大金融行业当中一个新兴的产业板块,不能代表整个金融,但是通过金融科技的应用,可以改造和提升我们整个金融行业的用户体验以及服务效率,同时可以降低金融行业的成本,从而让整个金融行业变得更美好。

“金融科技未来会融入到金融产业当中,成为产业链上的一部分,但是并非是挑战或者是革命者,而是以一个引导者的角色,引导整个产业的变革。”吴鹰说。

【调查】 将冲击28%的银行和支付业务

“能用微信或支付宝或者手机银行转账,绝不会去找ATM机,更不会去银行柜台排队,网银操作转账汇款,常常会被浏览器不能兼容、或者要安装插件,搞得很烦,甚至花了很长时间最后又没操作成功。”记者随机采访了参会的年轻白领方佳,她说:“日常的资金处理,基本都是通过手机完成,十分方便”。

从方佳身上,我们或许可以见微知著:金融科技所扮演的角色,无论是革命者还是引导者,都将使传统金融业倍感压力。

毕竟,金融科技绝不仅仅只是支付手段的改变,也不是某几项金融产品或服务。从与会嘉宾的分享中,他们基本一致认为金融科技瞄准的是传统金融业的各个领域,包括消费者银行业务、中小企业银行业务、商业银行业务、资金转移和支付、保险、资产管理等,甚至将触及到货币发行、流动和记账等核心业务。

在峰会当日由中关村网金中心和芙蓉网金中心联合发布的《2016金融科技报告》显示,未来五年,金融科技将冲击28%的银行和支付业务,将冲击22%的保险、资产和财务管理业务,以及全面冲击以客户为中心的终端服务业务。

对此,78%的传统金融机构 CEO都认为,应该拥抱金融科技,与金融科技合作。

于是,许多银行、保险公司都纷纷设立风险投资基金,通过与金融科技企业的协作,共同实现金融产品和服务创新,力图重新夺回竞争优势或者不被同行超越。

【发展】归根到底要服务实体经济

金融科技是一种金融创新,全国政协委员、知名经济学家贾康说,金融无论怎样创新,都是为实体经济服务的。“温州案例给我们的就是这样一个警示,在经济危机冲击之下,大量的跑路事件暴露了整个温州产业受阻的真实情况,产业空心化的矛盾也暴露在世人面前,如今就要经历一个痛苦的调整期。”

目前,融资难、融资贵是很多中小企业发展面临的一个困境。

杨广林在致辞中就提到,在工商业联合会分管商会工作期间,很多民营企业家、湘商代表都跟他反映,融资越来越难,融资越来越贵,成本越来越高。

金融科技的爆发,将会使这一局面得到改观。

一方面,金融科技带来的多种形式的金融创新,让老百姓有更多的稳定的投资渠道,可以引导这些资金更好地为实体经济服务。

另一方面,在金融科技的浪潮下,传统金融机构将持续通过改善金融服务,打造多层次金融服务平台,更好地疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的融资管道。

“长沙拥有中联、远大、三一重工等一大批骨干制造企业,已经形成了一套制造业结构体系,优势突出。我们期待以双方合作共建的芙蓉互联网金融服务中心为依托,打造以先进制造业等骨干企业为重点服务对象的投融资交易平台,建设好联结中关村与长沙的桥梁纽带,促进金融科技与先进制造业的深度融合发展,助推实体经济转型升级。”北京市海淀区国有资产投资经营有限公司董事长、中关村互联网金融服务中心主任林屹在会上表示。

观点

全国政协委员、知名经济学家贾康:

金融无论怎样创新,都要为实体经济服务,加快金融改革创新,激活和释放潜力、突破瓶颈制约是关键,在金融创新当中对接互联网为代表的第三次产业革命是势在必行,要把金融产品更多地向多样化方面推进,支持大众创业、万众创新。

中国互联网金融惩戒委员会主任委员杨帆:

互联网金融的核心是科技金融创新,而个人身份识别与个人账户是一切金融科技和科技金融创新的起点、重点和关键点。因为,无论是银行、保险、证券或是互联网金融企业,如果要以个人为核心的话,首先的一个问题就是个人身份的识别。

中国人民银行金融研究所、互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川:

未来科技金融发展的领域有大数据在个人和企业中的征信、科技保险、智能投顾等。其中智能投顾是建立在大数据、云计算、机器学习等技术之上,以一系列智能算法和现代投资组合理论的结合为依据,为客户提供资产配置建议及其他增值服务;与传统投顾相比,具有低成本、低门槛、客户分析更加高效及理性的投资建议四大优势。

国培机构董事长、中关村互联网金融研究院执行院长刘勇:

网络小贷的特点是互联网化,客户的融资成本更低,业务模式更清晰、更明确,它与传统的贷款的区别,包括贷款额度小,市场范围广,单户盈利薄,经济见效慢等,但是同样要做好技术风险、法律风险、道德风险和业务风险等风险控制,在发展中规范,规范中发展,并且形成闭环模式,最终促进产融结合,服务实体经济。

悉尼科技大学教授操龙兵:

通过明眼人摸象的描述性分析与盲人摸象的深度分析,生动说明了大数据时代的制胜之道在于深度分析。他表示,数据经济与数据金融将是未来全新的科学领域。


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