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01. 公司背景

Plaid公司于2012年成立在美国旧金山,该公司设计的软件可允许金融技术初创公司访问其客户的银行账户信息。

Plaid的愿景是通过科技让金融服务更加大众化——通过完美的客户体验、好用的基础架构、智能的软件工具使每个人都有能力创建出解决关键问题的惊艳产品。

从最初单纯的建立技术架构API来连接客户、传统金融机构、软件工程师,到如今加入整套包含关键数据的分析产品,Plaid的联合创始人及CEO Zach Perret表示,“我们正站在金融服务领域最激荡几年的开端。金融服务上的创新正要加大步伐,我们期待与金融机构、现有企业、和初创公司合作,构建让客户和企业的金融生活更美好的工具。”

02. 商业模式

2015年4月,Plaid的产品Auth首次公开上线,包括Venmo,Gusto,OptionsHouse,TransferWise在内的众多FinTech应用都通过Plaid的技术平台来接入他们客户的银行账户。该软件支持全美13家银行的账户认证,基本覆盖了绝大部分的活跃储蓄账户。通过Auth,金融科技初创企业能够掌握其客户的银行账户信息。

举个例子:

免费美股经纪商Robinhood:Plaid帮助Robinhood将交易带给广大群众。Robinhood利用Plaid在进行银行支付转账之前认证银行账户信息,将支付失败及透支的可能降至最小化。通过Plaid的基于证书登录在上线时来连接客户的银行账户,帮助Robinhood使客户的交易更迅速。

全球智能投顾鼻祖Betterment:Betterment的CEO Jon Stein 说他的公司会使用 Plaid 来验证客户在转账时银行账户上是否有钱。Betterment 在网站上也为顾客提供银行账户信息概览服务。他说只要他们能够访继续问银行数据,金融科技公司会愿意与银行建立更安全的联系,避免造成的网页数据拥堵。

03. 盈利方法


和众多做B2B软件的公司一样,Plaid对其产品的使用方案分成三个套餐:免费的100名用户体验版,500美元月租的完整权限版,以及贴合不同企业偏好的私人订制版。

04. 利益冲突

Plaid在不同程度上面临着很多金融软件服务的竞争,包括Envestnet(ENV)旗下的Yodlee和晨星(Morningstar)。它的客户和合作商包括Paypal旗下的 Venmo、Stripe和提供移动银行及预算编制服务的机构。

在过去的几年间,FinTech公司不能不克服银行不愿授权访问用户信息这一问题。FinTech初创公司提供的服务,例如预算或是投资建议,往往是和银行服务相竞争的。当然银行也要保证用户的数据安全且他们的服务器不会不堪重负。2015年,摩根大通在内的几家银行以影响他们网站的数据流量为由短暂限制了金融应用Mint(Intuit公司旗下)的访问权限。

05. 融资情况

Plaid于今年六月份完成了4400万美元的B轮投资,由高盛集团的基金会领投。对使用Plaid的应用程序及网站来说,这笔融资是一次极大的鼓励。截止到目前,Plaid公司共融资近6000万美元。其投资方都是著名的风投,包括星火投资和谷歌的基金会等。

06. B2B企业服务

美国的银行账户信息理论上是人人都有权限获取到的,只是银行不大愿意完全敞开大门使得获取渠道繁琐。Plaid从技术上为众多金融科技创企解决了这一重大问题,让其客户的交易更顺畅。

而Plaid所做的,却是在中国想都不敢想的业务。在中国,每个人的银行账户信息只有纪检委才有权限调查,完全不公开透明,连银行都不能私自查验,这就使企业在这方面的运营成本大大增加了。

FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)

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