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近几年来，银行业对不断发展的机器顾问领域信心逐渐增强。2016年，美国富国银行、安联保险、瑞银集团等大型金融机构都相继投资了具有颠覆性意义的机器顾问公司。

所谓机器顾问，指的是根据问卷对用户风险承受度等其他因素进行分析后，运用自动提取算法为投资者资产匹配理财方案的低成本在理财与财务建议。科尔尼管理咨询公司，预计到2020年，仅在美国机器顾问管理的资产约为2万亿美元。

数名分析师认为，大型金融机构多进行积极投资管理，预算更加充足，品牌知名度更高，更易吸引客户，在机器顾问领域更易成功。

Verdict Financial高级财富管理分析师Bartosz Golba表示：“我认为可以说大玩家，或者说现有玩家已经占据了机器顾问市场。”

以下我们就为您总结了一些过去一年全球大型金融机构涉猎智能投顾的具体情况：

1.安联保险

2016年9月，安联保险购买了机器顾问MoneyFarm约700万美元的股份。自2011年成立以来，这家意大利金融创企已经累计获得投资3000万美元。

2. 富国银行

美国富国银行于2016年11月宣布与位于洛杉矶的机器顾问公司SigFig合作于2017年创建数字平台。

3. 瑞银集团

SigFig还与瑞银集团合作为该银行研发投资技术。据统计，SigFig从瑞银集团、西班牙桑坦德银行等多种渠道获得了4000万美元的资金。

此外，在2017年正式推出其数字服务SmartWealth前，瑞银集团选择了现在英国推出客户试用服务。

4. 美国合众银行

2016年8月，美国合众银行宣布将与Future Advisor合作，为其客户提供数字理财建议。

5. 巴克莱银行

2016年11月，巴克莱银行宣布创立自有品牌在线投资平台。

6. 桑坦德银行

2016年6月，桑坦德银行英国分行发布了数字投资服务，给予用户约2000种基金的投资选择。

7. 富达投资集团

2016年6月，全球理财企业领军人物富达投资集团也创建了自己的机器顾问FidelityGo。FidelityGo最大的不同指出在于资产由人通过应用或在线进行管理。

8. 资产管理公司Killik & Co

位于伦敦的资产管理公司Killik & Co正在研发其自己的机器顾问产品，名为Buzz，但上线日期尚未确定。该公司还将于2017年初发布为低收入者设计的自动化服务Silo。

尽管大玩家主导了机器顾问领域，Verdict Financial高级财富管理分析师Bartosz Golba仍期待机器顾问初创公司能够不断涌现。初创公司比现有玩家在‘创新’上要强得多，所以在该领域发挥着至关重要的作用。他还补充道，与大型企业合作是创企发展的最佳方式。

Celent高级理财分析师William Trout认为，直接与客户对接的创企突破无望，原因在于其获客成本高，且难以就自动化服务要价。Trout还指出，财富管理模式正由侧重机器顾问转向以自动化为辅助的人工顾问咨询上，证券管理自动化或许应为人工顾问让位。

某些英国银行也在考虑涉足机器顾问，但尚未有所举动。英国劳埃德银行私人银行养老金政策主管Richard Anderson表示，机器顾问可能是一种解决方案，但并不能代替面对面交流。

英国苏格兰皇家银行于2016年末发布了在线平台，但并不认为该平台是机器顾问。该国有银行为节省成本裁掉了220名人工顾问。

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