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学会这三板斧 你的钱就不会跑路

本文共1947字,预计阅读时间39

上周无马哥写了一篇提醒大家“薅羊毛不要反被狼吃了”的文章,结果反响热烈,看来大家是真的很关心本金安全问题。

也难怪,对于P2P这类固定收益理财产品来说,收益放在那看得很清楚,不好看清楚的是平台的安全靠谱程度。其实如何判别平台的安全靠谱,无马哥之前在百家平台后,曾专门把“独家绝技”——平台测评模型分享给大家。

学会这三板斧1 第1张

不过,也许是无马哥这测评模型太详尽复杂了,大多数人没时间按葫芦画瓢。从公号留言和新钱理财问答的问题看,很多同学还是更喜欢做“伸手党”,关于形形色色的平台问题纷至沓来……无马金融P2P平台测评模型

无马哥又不是千手观音,实在是应接不暇。针对这种刚需,无马哥萌生了一个想法,就是在测评模型基础上,做个简单粗暴的方法,最好可以一剑封喉,比如只花3分钟,就能大致判断一家平台是不是靠谱。

当然,“简单粗暴”意味着“宁可错杀一千,不可错过一人”,筛选的标准从严。考虑到对于P2P投资来说,就算错过,也不会错过什么发大财的机会,反正好的P2P平台也不少,简单粗暴些也不妨。

无马哥今天就来给大家传授这个“三板斧”功夫。

第一板斧:看平台规模大小。

无马哥之前多次说过,P2P平台将两极分化,只有少数平台会变得更强大,大多平台会走向消亡。无疑,目前规模靠前的平台,比中小平台的生存概率要大得多。

什么样规模算大?最起码累计成交金额要在100亿以上;对于主打活期或3个月内短期产品的平台来说,至少200亿以上。小于这个规模的,除非你特别了解和信任,就干脆直接Pass掉吧。

一般平台的官网都能看到成交规模这个数字。除了特别牛的平台(比如陆金所),名气已经大到无需用这个数字来证明自己;如果没那么知名的平台,你又不能快速查看到相关数据,就当做它规模不达标吧,基本上错不了。

第二板斧:看平台业务模式。

业务模式主要看两点,资金流向什么资产项目,以及单个项目是否超过新规的限额。平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网或“我要投资”页面,随机挑几个项目,点进去看看。

如果是以散标为主的平台,那么个人借款额基本不超过20万,是提供车抵押的个人借款,或是用于消费的个人信用借款,就算是符合小额分散要求的业务模式,是比较好的。

如果是以债权组合产品为主的平台,就要具体去看项目详情中的资金投向介绍,上面的判断标准仍然适用。

如果是企业借款的话,单个企业借款额在100万之内的,是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业,如果是房产、煤铁等不景气行业的,就直接Pass了。

第三板斧:看平台保障措施。

这就好比,判断一个男人是否值得托付终生,女人要看他是不是有责任感。一个理财平台能不能为你的投资负责任,这体现在它的保障措施里。

学会这三板斧2 第2张

不管有没有,一般平台都会在这个页面上堆砌出很多条“措施”,不要在意那些花言巧语,关键看有没2点实质措施之一:1、有没有风险备用金;如果有,有没有定期公布余额;2、有没有保险公司提供履约保障险。打开平台官网,一般都有“安全保障”这一栏。点进去,看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要,这个页面上,只要是有实质保障措施的,肯定都会放上去;没有介绍到的,你可以当做根本没有。(连类似页面都没有的,除非你特别信任,直接Pass掉)

如果有风险准备金,并定期公布余额,而且目前余额还不算少(起码是千万级别的吧),那还是比较有保障的。如果有能力,你还可以查看下这个余额能否充分覆盖平台的坏账。

涉及保险公司的,一定得看清是否“履约保证险”,就是万一借款人不还钱了,由保险公司赔付本息。其他的险种,都没多大意义。上面三板斧耍完,如果一家平台还没砍翻,可见有点真功夫,大致判定是家比较靠谱的平台。

除了这三板斧,如果还有余力和悟性,无马哥给你补补灶,多教一招:看看第三方数据。

由于官网的信息数据不一定准,所以最好能通过第三方平台数据检验一下,而且最好不限于一个第三方数据来源(目前很多P2P平台还没有支持第三方数据接口)。有一家叫贷罗盘的网站,汇聚了多个第三方数据来源,且涉及有数据的平台数量较多,可方便一站式查看,是个不错的信息源。

再次重申,这里说的三板斧,是简单粗暴的方法,结论当然不会完全准确,适合于判断一些你想浅尝辄止的平台;如果你想重仓的平台,需要更靠谱的结论,最好还是按无马哥的测评模型来走一遍——当然,如果无马哥已经测评过,你也可以直接参考。

最后,我知道,总会有些伸手党,就算有人端上饭,也要喂进去。虽然无马哥不提倡、不赞成这样的投资思路,但是举手之劳,无马哥这里就将之前测评过的平台中,相对比较靠谱的,整理出一个清单,给这些“党员”参考:

学会这三板斧3 第3张


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