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国际金融公司（IFC）提供的数据显示，中东和北非地区中小型公司的信贷缺口已经达到了2600亿美元，在这样的背景下P2P借贷逐渐进入了当地企业家的视野。虽然P2P借贷在英国和美国已经非常流行，但在阿拉伯联合酋长国这还是一个全新的概念。尽管阿拉伯联合酋长国的中小型企业健康地发展：300万个中小型企业创造的价值占国内生产总值的60%，它们仍然面临着贷款选择的短缺，因为银行所拒绝的贷款申请高达50% 到 70%。

从2010年到2015年，全球金融科技投资从153亿美元一路攀升至786亿美元。尽管美国和英国一直都走在改革的前沿，阿拉伯联合酋长国一直以来都对金融科技行业提供支持，并把目光放在了中东和北非这块还未触碰的市场。阿拉伯联合酋长国还专门设立了管理实验室，帮助公司在金融服务中采用新的科技，并加快公司参与金融科技领域的进程。

中东有80%的人口没有银行账户，500万中小型企业不接受在线支付，这些庞大的数据说明中东很有潜力成为主要的金融科技行业的发展中心。阿拉伯联合酋长国在建设自身的金融科技生态环境的同时，还通过鼓励利益相关者支持创新，以此来巩固金融科技的基础。通过分析和学习美国和欧洲已经实现的金融科技创新，阿拉伯联合酋长国必将长远地改变当地的金融服务。

领先的金融科技创业公司

1. Beehive

Beehive是阿拉伯联合酋长国第一家P2P借贷公司，致力于减少中小型企业和传统机构之间的借贷短缺。Beehive创始人Craig Moore曾先后在戴尔（Dell），易安信（EMC）和汇丰银行（HSBC）工作过，并合伙建立了数据分析公司蝴蝶软件（Butterfly Software）（该公司于2012年被IBM收购）。Beehive将投资人和有信誉的公司联系起来，建立互惠互利的合作关系，推动中小型企业的发展。从2014年建立初期至今，它已经通过众筹平台从500多个投资人募集了2500万迪拉姆，并用这些资金支持了约50个阿联酋企业。Beehive在短短的时间内收获了很多成功，但其中最重要的成就就是通过雪莉亚审查局的认可，获得了符合伊斯兰教法的认证。该平台成功地让32个企业获得400万美金的贷款，这些贷款均符合伊斯兰教法。该平台还创立了一个新的发票金融服务，以此来缩小开发票以及实收款的时间差，控制现金流。通过这项服务，企业可以列出60天到120天内的发票到期清单，并在24到48小时之内获得资助，利息为0.75/月起。

2. Eureeca

Eureeca是当地股权众筹的领军企业，由金融高管Chris Thomas和Sam Quawasmi 在2013建立，是第一个获得迪拜金融服务局官方认证的股权众筹平台。Eureeca和当地政府合作，通过使用电子平台将寻求资金扩张的中小型企业和境内外的天使投资人联系起来。它帮助投资人购买增长型企业的股票，同时为中小型企业提供资金支持。很多管理机构都支持Eureeca全球性的融资活动。自创业以来，该平台已经为6个公司筹款73.5万美元，同时拥有4000个投资人注册在案。

3. PiSlice

在阿联酋注册的企业中90%都为中小型企业。尽管阿联酋的银行业发展繁荣，对小型企业的贷款仅占了3.85%。为了支持当地小型企业的发展，PiSlice建立了在线众筹金融平台。该平台在2012年由伦敦经济学院校友Genny Ghanimeh创立，连接高净值个人和那些想投资中东小型金融机构的投资人。这些金融机构用这些资金来支持小型企业创业者，这些创业者往往无法从银行获得信贷。PiSlice是一个新型融资渠道，不仅可以帮助小型金融机构的成长，还可以塑造当地未来的经济发展。

非借贷领域的金融科技创新者

除了贷款和提供资金支持，阿联酋金融科技领域内的其它创新者包括：

1. Bridg

Bridg提供创新的智能手机支付平台，它能够在没有连接网络的情况下在两个设备之前提供交易服务。Bridg 很有可能改变金融科技以往的规则，因为它消除了网络和数据连接的障碍，让使用者可以使用蓝牙设备完成支付。

2. Democrance

Democrance成立于2015年，它通过手机应用让没有保险服务的人群获得保险服务。鉴于目前的市场渗透率还不足10%，这个年轻的创业企业在争取市场份额上还有很长的路要走。

3. Payfort

阿联酋在全球智能手机的市场渗透率位居前列。尽管大多数的交易还是通过现金来完成，高达73.8%的人口拥有智能手机。Payfort通过使用最精准，最先进的反洗钱科技，完全消除了买卖双方在线支付所面临的风险，从而提供了值得信任的付款方式。

4. BitOasis

BitOasis通过使用区块连技术，为电子支付奠定了基础，并致力于为客户建立起虚拟钱包。BitOasis 使用先进的多重签名技术，以此来防止客户的钱包被偷盗，这为传统的比特币钱包增加了另一重安全保障。

超过35%的阿联酋居民小于25岁，中值年龄仅为30岁。这个国家精通科技，坐落于充满战争和困难的地区，它是一块和平的绿洲，商业的中心。这为阿联酋成为科技行业的领军人物提供了独特的机会，而金融科技领域潜力尤为大。阿联酋政府正在放宽政策，建立金融机构，从而加大投资，这些举措都将在未来收获丰硕的果实。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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