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2017年P2P四大趋势展望

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2017年,即将迎来互金专项整治的完成,8.24网贷新规的一年过渡期也将结束。对于众多网贷平台来说,真是几家欢喜几家愁,笔者为大家分析网贷行业的几点发展趋势:

配合监管、合规经营是首要任务

对于众多网贷平台来说,2017年首要任务不是加快已有业务的发展,而是配合监管,积极整改,合规经营。平台需要在8月份之前完成银行资金存管、进行金融办备案,获取电信许可证书等。大平台需要积极整改,合规后获取地方金融办备案。而不少中小平台将因为无法完成银行资金存管或金融办备案,从而被迫退出网贷行业,因此预计网贷平台数量的减少将加剧,行业的集中度将会进一步提升。据网贷之家统计,2016年,随着P2P网贷行业的整改及平台经营压力居高不下等原因,造成了退出行业的平台数量相比2015年进一步增加,一年累计停业及问题平台数量达到1741家。另据相关不完全统计,截止目前,仅100多家平台完成银行资金直接存管业务或与银行签约,仅占网贷行业正常运营平台数量比例5%。因此,对于众多互金平台来说,今年上半年完成银行资金存管、进行地方金融办备案等才是首要任务。

资产小额分散、细分领域竞争激烈

随着8.24网贷新规的颁布,网贷行业定位为服务于小微企业及个人,限额使得资产端变得相对单一:个人消费信贷、企业小额融资这两个领域较为集中。因此预计2017年,个人消费贷款、各类消费分期贷款等细分领域将是互联网金融平台必争之地。因此对于很多从事大额企业融资项目的互联网金融平台来说,2017年要么谋求牌照转型,或者转型产品,势必将经历痛苦转型。从企业贷款到个人贷款是很大的转变,也不是平台想转型就能成功转型的,因此对于之前定位为消费金融的、从事小额资产的互金平台很有利,将充分利用前几年在消费金融领域优势和经验,加大投入,取得更大的发展。

大数据模型展现威力,线上获取借款人的平台增加

随着大数据的应用,以及由于网贷新规对借款金额的限制,同时线下获取借款人的成本不菲,不少纯线上借款的平台已经出现,预计2017年也会增加。将会有更多的P2P网贷平台开始利用大数据风控从网上寻找优质借款人。此外,前些年就已经开始布局线上的平台,由于缺乏完善的风控模型,放贷规模可能趋于保守。但是,随着风控模型不断完善,以及大数据的不断积累,大数据模型的威力有可能得到展现,行业对大数据人才的需求也进一步加大。纯线上获取借款人的平台可以是小额现金贷、也可以提供消费分期服务等。其获客成本相对低,借款期限多样化,可以通过互联网方式覆盖到更多的借款人。

优秀合规平台降息是大势所趋,机构资金将更多地进入这个行业

随着行业监管不断完善,行业门槛不断提高,一些中小平台主动退出,在地方金融办备案后,投资者对P2P的投资理财信心将有所提升,优秀合规平台的网贷交易量有望继续保持高速增长。同样,随着监管的渐进,行业集中度的提升,网贷平台的投资利率将明显下降。2016年网贷行业一年期理财产品平均投资利率在10%左右,预计2017年下半年后,降息会比较显著。网贷平台投资利率的进一步下降,有利于企业获取更多的优质借款人,平台的坏账率也将进一步下降,行业有望进入一个良性发展阶段。

此外,预计未来优秀平台将更多地与机构合作,机构投资人在网贷平台中的实际占比将增加。更多实力较强的企业可能尝试通过其他途径获取低成本的资金,如银行、信托、券商资管等,也有可能发行ABS获取资金。如中腾信,2016年12月23日,与京东金融云平台合作发行了规模为5.89亿元的ABS产品,优先A级资产发行利率仅为5.5%-5.8%,远低于线上个人投资者。

针对以上提到的几点趋势,平台的布局也是显而易见的,从资产的角度,小额分散、纯线上获取借款人是不少平台的选择;从资金的角度,除对接个人资金外,对接机构资金也开始行动;从运营的角度,配合监管、合规经营是关键。另外对于一些专注某类业务或者转型做综合理财的平台,牌照上的布局也很重要。


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