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尽管《存管指引》出台已经有一段时间,但是关于《存管指引》的讨论并没有结束,P2P法律政策的从无到有,再到实行才刚刚迈出万里长征的第一步。对于银行来说,网贷存管指引出台之后,最大的变化就是竞争压力明显增大,竞争对手增多,甚至也出现了恶意竞争的苗头。目前,有些银行提出了免存管费的做法,有些银行甚至更是倒贴费用来吸引平台进驻。互联网银行加入更是加剧了银行间的竞争压力,打上互联网烙印的银行竞争手法要强悍得多,也不留情面。

所以,随着监管政策的进一步明朗,网贷平台和存管银行的关系正发生着微妙的变化,网贷平台由原来出于被动地位,现在有了主动选择的权利,与银行可以进行双向的选择。

《存管指引》的颁布,对于平台来说,上存管的费用还是很感人的,其感人程度仅次于花100万首付1万块月供,最后买套60平米的破房子。

网贷资金存管业务的收费主要分为两大块。一块是存管费,另一块则是通道费用

开通银行存管,对接前的人工、技术费用,大概在20-40万之间;对接后,存管服务年费,一年收取10-20万,支付通道费用每笔千一到千三左右,账户管理费每月几万块。这些还只是基本的,小平台更缺乏议价能力。整个下来,银行存管的等一年成本,估计在50万到100万之间。

然而,对于投资人来说,这更是个头疼的问题。商业银行不负责审核借款人真假投资风险依然不可忽略,已经接入银行存管的平台不一定合规、没接入银行存管的平台也不一定合规、接入了银行存管银行还不承担借贷违约责任,那这个银行存管有什么用?

实际上,进行了资金银行存管,只是意味着网贷平台不会出现恶性事件。从投资安全的角度上来说,银行存管起不到实质性作用,保证投资人本金和利息能够如期拿回的,最终还是要落实到平台的风控体系当中,投资人今后投资,需要看的不仅仅是平台是否合规这一点,更重要的要看每个自己想投资的项目是否存在风险和风险有多少。

另外,毫不夸张的预计,资金存管加大了平台的运营成本,随之而来的将是巨大的降息狂潮。

对于降息年,投资人该怎么办?来跟投资人朋友们分享一下。

1、调整自己对利率的心理预期。业内人士预估,P2P行业利息会在2019年稳定在6%上下,目前的9+%还是高于这个水平一截的,所以凡事往好处想一想。

2、多配置长期标的。大部分平台的长期标利息会高2-3个点,一定要用长期锁定收益。

3、关注平台的福利。包括:积分兑换福利、加息券、红包、节日活动,加入不错过这些福利,投同样的平台,你的收益至少比其他人多出 1-2 个点。

5、关注一些冷门但靠谱的小平台。相比大平台,小平台的杠杆倍数较低对冲了一定风险;看重利息的朋友们,不要错过杠杆倍数低的小平台。

6、刚上线银行存管,还没上线的平台,抓紧机会上车。

除此之外,投标之前,要学会对重仓的平台进行分析,追求高息,但也要对自己本金有最起码的尊重。跟踪、搜索平台新闻、和其他投资人进行交流,提升自己的P2P投资技能,这些比降息那点事重要多了。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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