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美国拥有诸多世界上最好的大学，包括麻省理工学院、哈佛大学以及斯坦福大学等享誉世界的学校吸引了全世界无数年轻人。

这些来自国外的学生不像美国本土的学生，他们总是很难获得金融服务。当这些学生想要开通银行账户时，他们往往很难获得信用卡。

SelfScore是一家创新金融科技新兴公司，公司目标就是为了改变这一现状。传统金融机构拒绝服务后，这家公司使用机器学习软件来确定这些新居民即国际学生（也包括临时居民）的信用价值，以决定为他们提供可负担的信用卡服务。

美国大学有超过100万国际学生。考虑到大部分学生都能够负担得起美国大学高昂的收费，他们的经济状况还是相当不错。但尽管这样，依照银行发放信用卡使用的基本测算方法，他们还是得不到信用卡。毕竟大部分学生甚至没有社会保障号。

通过电子邮件，SelfScore创始人兼首席执行官Kalpesh Kapadia这样解释公司用于决定还款能力和信用价值的计算方法：

信用卡新申请人缺少信用历史，对传统银行系统来说，他们好像隐身一样。当局把他们称为无档案人或少档案人。所以我们开发了自有技术，测算个人潜在信用能力与信用历史之间的对比。我们的分析信用决定（ABCD）系统计算信用适用性、个人身份、身份稳定性以及还款能力。没有如社会保障号码和信用评分等传统测定标准，我们通过多种后台API（应用程序编程接口）来核实申报人自己填的信息，然后与FICO的范围类似，计算他们的信用分，一段时间后我们发现有92%的信用分都可以与FICO关联。

ABCD系统与众不同。它的首要目标是为了国际学生建立申请人地位。然后致力于证明国际学生的身份以及还款稳定性。Kalpesh解释说，后者相当于有了多种方式接触申请人。

一旦跨过这些障碍，证明申请人有合格信用，确认了贷款限制数额，SelfScore就把他们视为有还款能力申请人。

如果申请通过，这些学生就获得了额度合理（但并不特别高）的信用卡。虽然信用卡年利率为19.49%，数字十分高，但这也是被银行拒绝的学生期待许久的结果。而且信用卡还有许多额外优惠，比如旅行优惠、新用户零年利率等。

Kalpesh补充说，学生与SelfScore之间的数据收集可能会让他们有机会从银行获得信用卡，这样信用卡收费就会有所下降。

国际学生本来不够信用卡申请资格，我们为他们提供申请机会，我们也在帮助他们建立FICO信用分。即使在他们获得社会保障号前，我们每月都向当局上报使用者的还款历史。当他们获得社会保障号后，他们的还款历史就会附在个人信用档案里，这样他们就能收到第一个FICO信用分。

SelfScore今天前不久发布。在它发布以前，公司就已经吸引了眼光独到的风投公司Accel Partners的大量投资。

公司最终证实了它将可能为尚未触及的市场提供信用分。但传统银行是否会引用SelfScore的评分还尚待观察。

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