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近日聊城的辱母杀人案，让民间高利贷暴力催收的恐怖曝光于天下，舆情愤怒。P2P平台的利息虽然没有10%，但是业内人都清楚：多数平台算上各种“费用”整年利息超过36%也常见。尤其是纯信用平台，没有抵押、质押的资产，借出去的款项收不回来怎么办？是自己搭建强悍的催收团队还是外包给第三方催收公司，会不会经常遇到死活还不起钱的客户呢？

一、国家层面立法、政策的更张。

死生事大。古今中外，出事了不怕，一旦死人了，事就大了。尤其是当事人直接死亡事件往往引发立法变革。

2003年大学生孙志刚在收容所被殴打致死后，新的《城市生活无着的流浪乞讨人员救助管理办法》出台；2009年1月的云南昆明看守所，李乔明“躲猫猫死”后，司法体制改革，让看守所“侦押分离”，使看守所与公安机关分离开来，成为一个专门履行羁押职能的中立机构；2012年重庆，为“龚刚模”辩护的李庄被“黑打”导致了一系列刑法修正案出台，全面保障了律师在刑事侦查起诉案件的权利；

2017年春天于欢的辱母杀人案件，能否推动国家立法对血腥的高利贷或者暴力催收立法，将对不良贷款催收产生重大政策性影响。一旦立法中出现“不得暴力催收”、“因为暴力催收导致的人身伤害从重处罚”的条款，哪怕只字片语，不仅老赖横行，不良率陡升，这个行业恐怕也得死一大片。

如此一来，如何限定、有节制的立法限制暴力催收，而不将民间高利贷一把掐死成为考验立法者的难题。

自古以来，民间的借贷一直长生不衰，从汉谟拉比法典到中国的上古时期，有经济活动就有借贷，而且古时利息更高。尤其到了经济下行周期，民间借贷实际上是满足了农民之间、小市民、小商人之间融资的便捷方式。纯信用贷，高利率是和高风险相当的。借贷行为伴随人类历史，有人统计，利息低于月息3分的少之又少。而且，即使高利贷，也多数在熟人间，是讲诚信的，逾期不还导致的暴力催收、打死人仅仅是其中很小的部分，绝非主流。

这种情况下，众多网民咒骂高利贷逼死人，不论言语怎么恶毒，高利贷的存在总有其合理的之处，是禁不了也限不住的，笔者认为从国家决策层面出台立法限制的概率较低。

二、具体法律执行层面的强化。

即使不特别立法、不修改法律，让经侦和警察正式介入高利贷和暴力催收也将对行业产生重大影响。 况且，能否介入，什么情况下介入，介入后具体怎么出手管也是个棘手的问题。

首先从管辖权限来说，经侦只能管金融诈骗、非法集资、非法吸收公众存款等不多的罪名，权限有限；而现在一般的警察出警，除却《治安管理处罚法》和刑法等对公民人身和财产被侵犯的法律依据外，也是严禁插手民间经济纠纷的。

其次，具体到每起案件来说，如何确定每一次报案是不是有钱故意不还的老赖、强行进入或者围堵欠债人的家要钱算不算违法、天天跟着欠债人算不算侵犯人权和隐私、双方推推搡搡、拉拉扯扯、甚或互相咒骂、恶语威胁算不算违法，这一系列问题能把警察搞疯；更不要说如今警察比例严重失衡，人手不够，不要讲正式出手管治，110接警都忙不过来,又能管得了几起？即使接了警、立了警，复杂的经济纠纷、混乱的借贷关系，一一查清后呢，能做本案的法官么？能当众判决因为暴力催收致死、致伤，所以欠债人可以不还钱、借债人可以不还钱？还是说只管抓人，欠债不管？警察的难处是可想而知的。

当然，辱母杀人案中，既然到了现场，没有发现刀子、没有了解到于欢母子所受的侮辱、没有预计到离开后于欢可能的绝望反抗，警察的疏忽是不容置疑的。

话说，行业内有人吹牛不良逾期率0,或者只有0.3%，如今绝大多数的P2P平台成立都在1年以上了，不良率上升速度加快，催收已经成为投资人非常关注的一项。不管是自己组建催收团队还是外包给第三方催收，一旦对欠债人使用暴力，或者推推搡搡，仅仅语言暴力，如果欠债人报警（现实中，欠债一方捏在打人事实或者夸大其词的报警也是常有之事。一旦报警之后），现实中警察一般情况下会出警的。尤其身处一线的警察，每天面对大量的拆迁、欠薪、高利贷纠纷等此类事件，哪一宗都很棘手，长期以来始终没有一个系统的规范的文件和办法来指导一线的出警，使得一线的民警每天出警如履薄冰，战战兢兢，实在是个遗憾。

辱母杀人案后，最高法、高检院已经介入调查警察是否有渎职等，案件了结之后，公检法部门应该会对此类事件的做一个规范和指导，警方日后对待此类报警的处置，势必成为影响催收的重大因素。

追债、欠债、警察，在三方互动中，欠债人夸大后的报警、警察犯难，催收人员更难，现场的处置和机变应对变得异常重要。

话说回来，对P2P及其高利贷来说，也未必都会引发血案，大部分借贷，大部分民间的借贷还是能还的。笔者也更倾向于国家不会出台什么更新的立法和现实政策和执行层面，也不会只对高利贷和暴力催收的执法强化。更何况，如今的正规的P2P平台借款的年化利率普遍低于10%，且有持续下降趋势。从催收的角度讲，这是好事。

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