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人人贷也分拆了 P2P平台集团化发展方向已经明朗

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12日晚,人人贷发布公告,宣布将在13日上线单独的网贷平台,与其他业务进行区分,该平台的运营方改为北京微财科技有限公司,也就是说人人贷将P2P业务单独独立了出去。

这是网贷监管细则正式落地后,又一家将P2P独立拆分、弱化P2P业务的平台,这种做法,在平台自己和媒体的口中,叫集团化,再早之前叫平台化,两者是有区别的,分界线就是监管的出台。

先说平台化,“平台化”是互联网时代最重要的企业战略之一,正所谓三流企业做产品,二流企业做服务,一流企业做平台,阿里巴巴的成功,加上马云孜孜不倦的传道,让“平台化”成为创业公司、互联网企业甚至传统企业追求的目标,这其中也包括P2P平台。

在监管出台此之前,P2P业内的大平台,已经开始了所谓的平台化转型。如陆金所,早在2015年就曾有打造P2P开放平台“人民公社”的计划,到了2016年,陆金所进一步宣称要将“平台化”进行到底,打造“一站式理财平台”,提供包括P2P、保险、票据等在内的各种标准及非标投资理财服务。2015年9月,积木盒子也开始在平台上代销基金,“平台化”已见端倪。此外,还有不少平台推出了自己“平台化”的构想。

然而,去年8月24日的一纸网贷监管细则,堵住了“平台化”的转型方向。细则中明确规定P2P平台禁止“自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”;禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”;禁止“除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理”。P2P起家的平台,如果想在平台卖其他的金融产品,必须要换一个名称,换一种玩法,于是“集团化”横空出世。

对于“集团化”的定义,一是非P2P业务的牌照问题,二是P2P业务必须要独立。之前的平台化,对牌照有要求,如果卖基金需要有基金代销牌照,但是因为那时监管细则没有出台,所以不需要将P2P和非P2P分拆,都可以在一个网站上卖,运营方也可以是一家。细则出台后,P2P业务不仅要在平台上独立,运营方也需要独立开来。

如陆金所,网贷业务被独立拆分成了陆金服,网站实际上也是相对独立,只不过可以在陆金所网站跳转,运营方叫上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(陆金所全资子公司)。而基金业务,以及还没上线的私募和资管计划业务,则被划归到了陆基金这个网站,运营方叫上海陆金所资产管理有限公司,也是在陆金所网站跳转。剩余的活期理财、定期理财、保险、还未上线的信托直投和海外投资业务,则属于原来的陆金所,其全称也就是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。

再如凤凰金融、积木盒子、团贷网、开鑫贷、爱钱进、PPmoney,也是这种模式,只不过他们已经不能再自称“平台化”了,而要以“集团化”代替,因为不同业务线都有不同的运营公司,甚至网站域名都不一样,所以不能再用一个平台(网站)卖很多产品,而是不同的持牌公司、独立的平台和产品的形成一个“集团”。

至此,对那些从P2P起步,并在不断扩展自己业务线的从业方而言,“集团化”的叫法已经比“平台化”的称谓更为贴切。然而,这种情况的出现,不仅没有“平台化”的说法在互金行业消失,反而让着“平台化”一词更加接近自己的本质,因为确实还有一些业内平台,在从事着真正的“平台化”事业。如你我金融平台,它的做法就是引入各类符合条件的机构乃至个人入驻,让他们在平台上从事借款和担保的业务,而你我金融平台则提供优质资源整合、大数据风控、信用评估管理、贷后监控等服务,投资者可以通过你我金融平台选择入驻机构的优质产品。

从“平台化”到“集团化”再到“平台化”,P2P行业经历了从野蛮到规范,从混乱到合规的过程,今后,无论是持牌互联网金融集团,还是互金版的“淘宝天猫平台”,都是今后行业发展方向之一。

本文系未央网专栏作者老拙发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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