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专栏国内资讯监管与政策

智能科技嵌入金改 互金助力地方政府

百度金融今天推出了国内首个打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台“贵州金融大脑”,开启了互联网金融和地方政府合作的新篇章。仅以此文就金融改革和互金转型说几句。

本文共1586字,预计阅读时间31

2014年1月大蚊子去广东调研,惊喜发现一些地方政府搞出了国资主导的普惠金融服务公司,以此为平台推动包括商业银行、小贷公司、融资性担保公司为代表各类贷款(服务)机构对接中小企业。地方政府对于化解本地中小企业融资难问题的决心是有的,毕竟这些是能带来GDP增长、带来税收增长、带来就业增长的,也就是中小企业发展的好,带来的将是政绩的卓有成效。然而在中国银行口条线管理的严格当下,以五大国有商业银行为代表的全国性银行大多成功摆脱了地方政府的控制,地方政府能够调动的贷款机构资源大多为以城商行、农商行(农信社)为代表的本地银行业机构,以小额贷款公司、融资性担保公司等为代表的非正规金融机构。此外,这些年各地兴起的金融资产交易中心,在一定程度上也是出于地方政府新增中小企业融资渠道以及提高中小企业债权资产流动性的需要而批复的。

地方政府为了化解中小企业融资难问题可谓不遗余力,但为何中小企业融资难问题不但没有本质上的改观,反而为缓解中小企业融资而批复的非正规金融机构以及默许发展的民间金融带来了种种乱象,造成区域性金融危机。大蚊子仍然记得2013年上半年去温州调研的感触,以高度发达的民间金融市场著称全国的温州正是因为隔三差五的民间金融危机让中央层面上头疼不已,屡屡成为面上光鲜、实际一肚子苦水的全国性金融改革试验区。非正规金融和民间金融的畸形发展在一定程度上似乎成为地方政府为救实体经济而不得不饮的一杯毒药,积重难返后迎来的将是无法根治的恶疾。

地方政府试图搭建贷款(服务)机构和中小企业的融资业务对接平台,动静往往不可谓不大,但又实在力不从心。其中一个主要原因就是缺乏高效对接的技术手段、支撑对接的平台体系、实现对接后的风险监控手段。小微企业融资需求体现在业务分散度高、融资额度小、融资便捷性要求高,传统的线下撮合方式并不适宜这种频率和速度的要求,也无法有效解决信息不对称问题。贵州金融大脑一方连接了成千上万的中小微企业,另一方是贵州省银行、小贷公司等金融机构,依托百度金融的支撑,系统上线后可以即时、智能匹配企业与金融机构之间的需求。在这个平台上,只需提供企业名称和法人信息,就可通过系统提取多个数据维度的信息,并在机器学习的基础上形成企业画像和综合评估报告,精准评估企业信贷风险,为资金端的信贷决策提供有力参考依据。另外,该平台还可以通过采集分析数个日常生活信息指标,进行贷后风险预测和监控,及时发现企业经营异常。

这一项目的实践算是掀开互联网金融机构与地方政府合作的新篇章。以前咱们的互金机构跟地方政府勾兑啥了,无非帮地方政府融资,搞出所谓的P2G平台的门道。大蚊子早在2015年1月份就在新华社旗下杂志撰文批评P2G,惹来一身麻烦。百度金融跟地方政府的合作其价值在于不是给咱们政府融资,不是给政府擦屁股,而是帮咱们政府解决政府支持中小企业融资的难题,是在做提升地方金融资源支持实体经济发展的好事。

整体来看,以贵阳项目为切入点,互联网企业辅助地方政府搭建基于“互联网数据+政府数据+地方金融数据”的企业和个人综合金融服务平台,不仅可以帮助中小微企业和贫困农户有效缓解融资难、融资慢、融资贵等老大难问题,也是互联网企业探索与地方政府大数据合作模式、推动地方金融改革的里程碑式进展,有望成为以百度金融为代表的互联网金融企业科技能力输出的标杆和范本。此外,传统的地方金融改革,即使成绩显著,外溢性并不强,基本属于各路诸侯各自为战,最多彼此取些也不知道是真经还是假经。而依托线上智能金融平台的聚集效应,有望打破区域限制,有力提升了局部区域金融改革成果对于全国的辐射能力。对于整个互联网金融行业而言,这类实践一方面为整个互联网金融行业的转型升级、合规发展指明了方向,另一方面将原先互联网金融推进民间金融阳光化的初级使命上升到推进整个中国金融改革的更高层次。

本文系未央网专栏作者陈文发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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