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瓜子二手车联合百度金融发行首单场外ABS

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7月3日,瓜子二手车向亿欧透露,日前瓜子二手车与百度金融合作发行了首单场外资产证券化(ABS)产品。

据了解,这是瓜子二手车首次对资本市场输出ABS产品,基础资产为其平台上的车贷债权,发行期限为3年期;但瓜子方面并未披露本次ABS的发行规模、资产评级、资金成本等具体情况。

据了解,在此次ABS发行中,百度金融对本单产品进行综合风险把控,同时为投资人提供存续期管理和信息披露服务。百度金融负责对逐笔入池基础资产进行风险排查和信用评分,进而识别和剔除了一些常规风控手段难以发现的具有潜在风险的资产,结合信用评分结果,与瓜子二手车历史逾期情况进行比对,实现了资产质量的双重核验。

后期,百度金融与瓜子金融将在LBS定位和失联修复等领域继续展开深层次的合作,为产品在存续期的优质资产表现提供保障。

瓜子二手车CTO张小沛表示,场外ABS是瓜子金融资金来源多样化策略的一个重要组成部分。通过打通ABS融资渠道,瓜子金融能够提高资金周转率,优化资产负债表结构。未来,瓜子金融会继续坚持在汽车金融领域不断创新。

作为国内大型二手车直卖平台,瓜子二手车此前公布的数据显示,其金融业务驶上发展的快车道。2016年12月瓜子二手车交易额破30亿元,用户月贷款申请超过100亿元;瓜子自营金融的资产规模以月对月增长超过100%的速度向前推进。

此外,今年6月,瓜子二手车完成4亿美元B轮融资之时,其CEO杨浩涌曾指出,瓜子将进入2.0阶段,要在“金融+保险+延保+新车+维修保养”等各个节点开拓市场。此前,瓜子还分别获得了融资租赁牌照、以及二手车电商领域首张互联网小额贷款牌照,同时也接入了人民银行征信体系,自营金融业务获得多家银行的资金支持。

瓜子二手车相关负责人向亿欧表示,由于二手车行业产品的非标属性,业界一直对二手车金融业务的风控能力要求较高。因此,目前国内专门针对二手车金融资产的ABS项目相对较少。而瓜子二手车依托于完整大数据的积累及人工智能算法,在一车一况的二手车行业建立了一套精准的车辆定价系统,搭建了完善的金融风控体系,在风控数据、黑名单等层面深度布局,为用户提供更高质量、多元化、个性化的金融服务。

从行业来看,汽车资产越来越受到资本市场认可。在互联网汽车电商领域,今年5月,第1车贷与京东金融联合发行6.25亿二手车金融ABS;4月,易鑫在上交所挂牌20亿元ABS;大搜车与德邦证券合作两期2.3亿元纯直租类汽车金融私募ABS;2016年,车王在上交所挂牌发行了1.1亿元的首期公募ABS;人人租赁也成功发行2期ABS。

ABS是将缺乏流动性但能够产生稳定、可预期现金流的资产进行组合,并以此基础资产产生的现金流为支撑,在资本市场上发行证券的一种融资方式,具体包括场内公募ABS、场外私募ABS。根据国家金融与发展实验室银行研究中心发布的《中国消费金融创新报告》,2016年,ABS产品发行数量已攀升至51支,总额度达到936.32亿元,是2015年的6.76倍。


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