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深圳“最严”网贷备案办法给投资人的2点警示

本文共1443字,预计阅读时间28

自去年8月24日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,各地监管部门纷纷结合自身情况开展网贷行业整治工作,北京、上海、湖南、江苏、济南等陆续出台了网贷监管或备案办法。网贷重地深圳也终于在7月3日深夜发布了史上最严《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,次日,深圳金融办又对备案征求意见稿中大众最关注的部分问题做了详细解读。据此,可以看出深圳对网贷行业整顿的决心和用心。作为投资人,应该如何这份意见稿中寻得投资之道呢?笔者从备案P2P平台的软硬件方面聊聊个人见解。

一、硬件

1.经营与注册地一致。意见稿明确规定网贷机构经营地与注册地必须一致且不得为居住用地、经营场所面积不少于100平米。此要求无疑减少了监管部门的工作阻力,提升对当地平台的管理效率。对投资人而言,尤其是当地投资者,两地一致无形之中增加了平台的可选择性,同时便于投资考察、问题处理、权益维护等。举个例子,假如你的坐标是深圳,在选择P2P平台时,更愿意选择同样资质背景、体量、收益的北京、上海的平台还是本地平台?答案显而易见。而经营场所面积和非居住地的限制,无形之中为投资人排除了小规模、不合规、高风险的平台。

2.信息系统管理必备。网贷平台的软硬件设备应存放在深圳辖区内,尤其是数据管理部门还应具备提供数据技术接口。此要求是对P2P平台硬件的属地化和技术能力的明确规定,便于监管部门及时监控。对投资人而言,具备应有且专业的信息管理系统,无疑是增加了投资的安全保障性。该信息对于非专业性的投资人来讲,兴许只能通过官网查询到寥寥无几的信息,但可通过客服进一步了解。待备案完成后,监管部门也会公示,可做投资参考。

3.银行存管属地化。鉴于对网贷行业排查摸底过程中异地银行存管出现的账务数据难以核实等问题,提出存管银行属地化,同时也提供“过渡期”,随后金融办还会组织协调当地的商业银行加大力度为平台提供服务。存管属地化自北京、上海提出后就争议颇大,更换存管银行耗时耗力耗财,但整改到目前阶段,似乎不少平台能够接受这一要求。对投资人而言,属地化存管可增加个人投资账户的安全性,在选择平台时务必选择具备银行直接存管,且最好其存管银行在当地有实体分支机构,便于个人业务办理。

二、软件

意见稿对网贷平台软件配置方面提出了要求,主要是运营团队,包括基础运营人员和核心管理人员。

1.基础要求。基于前期的行业排查,要求每家网贷机构“从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名”。学历并不代表一切,但必要的学历是学习能力、管理运营能力的象征,工作经验则是网贷行业必不可少的,试想一个既没有必要学历也没有充足行业经验的管理团队,谁能放心把钱放在其平台交易?对投资人而言,选择平台前一定通过官方、第三方、论坛等渠道了解平台运营团队的人员构成(性别、年龄、学历、工作经验等)。

2.重点要求。有不良征信记录或作为法人和高管管理的公司被吊销营业执照未满3年的不得担任网贷机构董事、监事和高级管理人员。显然,监管部门提高了行业平台高层管理人员的管理运营和应对风险的能力。对投资人而言,选平台也是选运营团队,对比一个有专业风控人员和资深运营经验的团队与一个成立不久且没有丰富管理经验的团队,选择哪个平台显而易见。当然,投资者还需要通过官方、媒体报道、监管平台核实核心运营团队信息的真实性。

最后,还是那句话,网贷有风险,投资需谨慎!


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