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美国保险科技公司PolicyGenius:去猫腻、去佣金、去推销

本文共1709字,预计阅读时间34

近日,美国保险科技公司PolicyGenius获得3000万美元C轮融资,由诺维斯特风险投资领投。

自2014年推出以来,PolicyGenius的融资总额已超5000万美元,其投资方包括Revolution Ventures、Karlin Ventures、Susa Ventures、AXA Strategic Ventures、Transamerica Ventures、MassMutual Ventures和Fika Ventures。2016年1月,PolicyGenius宣布获得1500万美元B轮融资;2015年6月获得530万美元A轮融资;2014年7月获得75万美元种子轮融资。

1、平台概况:产品搜索、销售平台

据fintech猫观察了解,PolicyGenius起步于人寿保险行业,后来逐渐扩大到其它险种,比如健康保险、租房保险、长期伤残保险,甚至还有宠物保险,现在已经是美国的一家第三方保险产品搜索、销售平台,能让消费者们将多家保险公司及其保险服务放在一起进行对比。

通过与多家不同的保险提供商合作,PolicyGenius能在短时间内评估用户的财务状况和保险需求,以及让消费者逐一对比自己能购买的保险。

与此同时,它还提供了一个保险核查工具,来帮助客户发现自己保单承保范围的缺失,使用户可以通过购买其他保险产品进行补充。

2、业务模式:精准匹配+保险比价+产品销售

PolicyGenius将自身定位为独立保险经纪人的角色。通过与多家保险公司的合作,为用户推荐产品。而PolicyGenius对合作方的选择几近挑剔,要求至少具有A-财务评级。也就是说用户在平台上购买的产品,都来自信誉良好的保险公司。而PolicyGenius最重要的任务就是帮助用户找到最适合的保险。

与其他网站不同,在PolicyGenius购买保险产品,不需要联系客服来获取报价。同时,与传统保险的“推销销售”方式不同,PolicyGeniu有自己的专家团队,他们专注于为用户提供中肯的购买建议——专家与平台是受薪关系,而非委托,这就很好避免了传统保险销售的弊端。

3、盈利模式:去猫腻、去佣金、去推销

目前,PolicyGenius的服务已经美国50个州和华盛顿特区获得许可。那PolicyGenius如何赢利的呢?

事实上,PolicyGenius的盈利方式也是基于保险公司的佣金,因而,用户在使用PolicyGenius的服务时,并不需要支付额外费用。

并且,PolicyGenius对自己制定了几个要求:

1、透明:平台显示所有公司的所有报价,以便用户充分参考。

2、专注于建议:平台每天提供免费资源,帮助用户做出关于保险的明智决策。而且,平台的执业专家是受薪的,没有委托,所以他们可以专注于咨询和客户服务,而非推销。

3、价值观驱动:从用户利益出发,例如,人寿保险中销售万能险来赚更多的钱,但PolicyGenius不提供这样的险种。

美国媒体曾指出:保险业正面临着吸引新老客户的危机,早在2010年,人寿保险户数下降到50年来的最低点。

然而,互联网保险的涌现却为这个行业带来了新的生机。

近几年来,全球范围内,各类保险科技公司层出不穷,但保险业在创新方面遇到的难题仍然很多。在当前竞争加剧的情况下,资本的涌入对推动行业的创新和改善意义重大。

目前看来,互联网将会逐渐成为千禧一代购买保险的重要渠道之一。

尤其2016年以来,国内的互联网保险行业异军突起。以众安保险为代表的独角兽,上市日程越来越近,以慧择网、小雨伞、豆包网等为代表的创业公司纷纷宣布完成新一轮融资。与此同时,与平安为代表的传统保险巨头,也纷纷加快互联网化的步伐。

2017年,互联网保险行业的竞争会更为激烈,但可以确信的是,Tech-Driven型保险科技公司的优势更加明显,随着资本的涌入,互联网保险业变革的大潮正在悄然推进。

FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTechCat)

本文系未央网专栏作者FinPlus FinTech投资基金发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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