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普惠金融:让金融真正回归服务业

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自互联网金融出现以来,也逐渐萌生了普惠金融理念上的更新,即让金融真正回归服务业,以客户为中心。

据了解,过去,在计划经济体制下,我国金融是国家管理经济的工具,企业的流动资金曾由银行统一管理,也曾以拨款改贷款的方式对企业固定资产投资进行管理,这也导致银行和企业间并能建立起来平等的商业交易关系。那时候,客户在银行的唯一责任就是储蓄,而银行也并未有为客户服务的意识。但也恰恰成为当今互联网金融能够风生水起的原因之一。为客户服务意识的萌发使得互联网金融有效弥补了曾经银行无法覆盖的大量空白,以至于当前我国的互联网金融发展的风生水起。

曾经,互联网时代到来之前,无论是信息搜集或者是信息加工的成本都相对比较高,而这也大大牵制了传统金融业的服务范围,使得大量客户难以获得金融服务。但如今不同往日,随着互联网的快速发展,“互联网+金融”也迅速发展开来。尤其随着互联网信息技术的发展,互联网金融有效弥补了传统金融无法覆盖长尾客户的空白。

在愈加看似带有普惠性质的互联网金融的到来普惠大众之时,令人诧异的是初期处于三无监管状态下的互联网金融在服务于传统金融难以服务的广大长尾客户的过程中,不断暴露出的种种问题在而今引来了监管对互联网金融的整顿。

但何以普惠?实现普惠金融不简单。这不仅需要政府的扶植也需要规范制度建设的逐步完善。对此,有业内人士表示,在制度建设层面,普惠金融包括两层内涵。其一是多层次的机构建设和多层次的市场建设;其二则是市场机制与政府扶持机制的结合。而在多层次机构建设和多层次市场建设中,要以成本效益和社会公众利益为原则,区分不同的机构定位、市场划分和监管定位。

在当今社会,低收入人群和小微企业是实现普惠金融的难点和重点,缺乏健全的财务报表和信用记录是这类人群和企业普遍存在的一个典型特征,这也就拉开了金融机构它们之间的距离,在一定程度上难以实现有效覆盖的服务。

不过,随着电商、社交网络、各类在线服务的发展,技术分析、智能风险评估技术等的成熟,这类客户或将告别没有信用记录的时代,迎来小额信用征信记录时代,届时将享受到崭新的互联网金融服务。

本文系未央网专栏作者丁丁贷发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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