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从全面铺开各项合规化进程，到签署银行存管协议，再到金融科技的融合加成。24日，于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”)出台满一年之际，国内网贷行业在监管指引下，逐渐回归理性发展。

有数据显示，截止到2017年7月底，网贷行业成交量为1912.70亿，较2016年8月底的1315.56亿，增幅达到45.39%;而2017年7月底的贷款余额为8557.55亿，相比2016年8月底的4950.517亿，增长了72.86%。

独立运营网贷业务 多维度保障用户权益

不难看出，暂行办法的出台与实施，不仅结束了网贷行业的野蛮生长，也让不少平台在合规化的进程中再上新台阶，从而走上了稳中有序的发展道路。

某权威金融人士表示，目前网贷行业成交量、贷款余额等增速较快，是市场进一步释放潜能的信号。究其原因，首先这是监管落地与市场调节的成果;其次网贷行业一批领先的平台率先构建合规发展，全面推动了行业的整体发展。

据了解，以陆金所、凤凰金融为代表，加大独立运营网贷业务的团队建设，成为不少互金企业转型样本。其中凤凰金融，除了发展网贷业务，更在互金行业率先打造智能金融系统并上线海外业务。基于此，凤凰金融首先引入大数据与人工智能全面升级风控体系，其网贷业务依托了凤凰金融的全生命周期风险管理体系，涵盖了前期风险因子的萃取、中期量化信用模型的评估和后期动态风险的监测等，并可根据宏观环境、动态管理的实时变化，自动采集和分析海量数据，对量化模型持续优化升级，从而提供最佳的决策支持。

此外，凤凰金融面向网贷用户推出“质量保障计划”。凤凰金融相关负责人表示，该计划是经过公司多个部门对网贷属性、风险管理以及投资人资金安全等多方面因素综合分析评估后制定的。在完成的相关借贷交易中，由借款人或合作机构按照撮合成交金额的一定比例交付质量保障金，在质保计划范围内的交易在出现按期不能如约兑付的情况下，质保计划会按照项目的约定将应付本金和收益支付给对应的投资人。

运用智能技术助力金融服务多元化创新

不仅如此，凤凰金融总裁张震表示，目前的网贷行业正通过互联网、大数据、云计算等技术，将人工智能、机器学习运用在了反欺诈等风险控制领域，金融科技也在网贷领域获得了更为广阔的应用场景。未来，对智能化技术的运用程度，将是衡量网贷平台核心竞争力的重要标准。

张震坦言，在网贷行业智能化的探索上，凤凰金融也做出了自己的努力。平台现已搭建了涵盖用户接触、获取、服务、再服务的全智能化链条，包括营销引擎、个人信贷风险管理系统、用户全生命周期管理系统以及智能投顾等多项职能系统，致力提升用户体验的同时，也希望增加网贷业务被大众获取的可能性。

业内专家表示，网贷平台已经从发展初期在业务体量上的竞争，升级为在金融科技能力层面的比拼。凤凰金融以合规为前提，并通过大数据分析系统、量化金融模型以及智能化算法为用户提供了更契合自身需求的动态金融产品组合。截至目前，平台保持着0违约、0坏账的记录，并且成交额超过500亿元，再创历史新高。

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