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马宁分享了三点感受：1）中国已经是金融科技大国，也是金融科技的强国。2）金融科技的覆盖面非常地广，已经渗透到我们的各个方面。3）他认为就金融科技的发展会不会产生新的系统性风险或者带来更多的风险这一问题，不需要过于担心。他最后也强调了金融科技的本质还是金融。

以下是现场演讲实录：

马宁：朱总分享了从电商创业到金融科技创业，同时也指出中国的消费金融的风险，等等。咱们金融科技大会到目前接近尾声，主办方要求我们承办方天沨资本代表我做一个三分钟的总结陈词。

我有三点感受：

感受一：中国已经是金融科技大国，也是金融科技的强国。

2014年我在高盛的时候，写了高盛全球第一份儿的金融科技报告，那时候我们的结论是中国的消费金融、中小企业的金融可能潜力非常地大（因为渗透率非常低），消费金融占GDP低于30%，相比于发达国家是80%到90%。但是它的底层的技术（或者说大数据、AI等等）还是落后于美国。经过两年半到三年的努力，我们非常欣喜地看到，中国不仅是市场潜力非常大、毛利率非常高，而且因为毛利率和市场潜力比较大，有非常多的科学家和金融专家，从美国回来创业，Capital One和硅谷等等。中国目前的金融科技底层技术（包括大数据、AI、区块链等等方面）已经不输于美国，所以一个巨大的市场，再加上技术的进步，使得中国的金融科技已经成为世界上的强国和世界上的大国。

这也是为什么我们天沨资本是专注于消费品投资的天图和专注于金融科技投资的领沨资本共同合资的一个基金，我们基本上是All In投了中国非常多的金融科技企业，像京东金融、51信用卡管家、闪银等等，这些企业，同时，还有很多大数据的风控企业，也是希望通过资本推动事业的发展。也是希望中国的中小企业和消费者获得更便宜、更多的钱，能够使得中国的经济转型。

所以，刚才也提到，其实2016年、2017年消费已经成为中国经济推动的唯一增长力，也是最大的增长力。

感受二：金融科技的覆盖面非常地广，已经渗透到我们的各个方面。

从我们的分类来看，金融科技可以涵盖消费信贷、保险科技、支付及聚合支付，大数据、征信以及AI、区块链等等行业。其实量是非常大的，我们信贷可以有房子有关的信贷，新车、旧车，信用卡、3C、医美、教育，实际上已经渗透了中国老百姓的方方面面。随着创业公司的发展以及金融科技的发展，中国老百姓现在的生活越来越方便了。

虽然说现在由于供给不足，老百姓借钱的利率还是比较高的，但是我们也看到随着金融科技这些创业公司的发展，客户越来越分层，好的客户能够获得更多的贷款、更低利率的贷款。

所以，金融科技对中国的经济转型和服务老百姓和中小企业方面，其实正面作用还是非常大的。

感受三：目前有很多的争论，金融科技的大力发展，会不会产生新的系统性风险或者带来更多的风险。

我个人认为顾虑还是多虑了，举个例子来讲，信用卡是上世纪最著名的金融科技（金融创新），因为过去都是用现金，后来形成了信用卡，用信用卡来代替现金和支票，同时又有一个小额的信贷全部在一起。但是，也没有引起金融方面的危机。而我们金融科技目前看到很多创业者，他们实际上是用大数据、AI这些手段，来提高这个风控的水平，甚至于比现在的银行做得更好。由于金融科技的发展（包括蚂蚁金服、京东金融和在座的各位创业者的发展），也促进了中国银行业，我们看到大数据的应用也越来越多，用AI做精准营销、做风险管控，这方面提升也非常快。

目前我们看到的保险公司在AI和大数据的应用，相对来讲还比较落后。所以其实保险科技、监管科技等等还有非常多的发展。

还有一点当然我们需要强调的这个金融科技，它的本质还是姓金。所以科技赋能是为了更好地进行风险管理、更好地进行风险定价，更好地能够去分摊客户，让有信用的人过得更好。或者是，有需要金融服务的人，能够有更便宜的钱去获得金融服务。

所以我们是对中国的金融科技的发展，还是非常地充满信心。作为大会的承办人之一，我们和主办方一起，也是希望金融科技大会能够成为中国乃至世界上最好的金融科技大会，也是成为中国金融科技创新企业，来展现自己的一个很好的平台。

最后，感谢主办单位，清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院这些学校的老师们，为了主办这次大会倾注了大量的精力和时间，我们用热烈的掌声感谢这些老师们。

同时，也感谢承办单位，清华五道口金融学院，互联网金融实验室，天沨资本，以及协办单位——冰鉴科技、水滴、聚爱财等等，本次大会的相关详细报道，和本次大会的官方媒体未央网和清华金融评论都有报道，大家也可以去看。

我代表主办方和承办方，宣布第二届中国金融科技大会到此结束，感谢各位来宾、感谢你们的参与和贡献。我明年再见，谢谢大家。

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