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深度解析:为什么你投的P2P平台会跑路?

本文共2099字,预计阅读时间42

最近逾期或者跑路的平台越来越多,今天我从平台运营的思路总结分析下,为什么平台会出现这种问题,大家可以做个参考,也可以反思下自己的投资行为。

一、资金错配

一般刚上线的新平台,标的都是1月3月标,1月标居多。因为投资人一般不太可能一进来就投6月12月的项目,最少也要观察个一年半载才可能。所以很多新平台,哪怕他项目全部是真实的,其实也一定有期限错配的问题在里面。这样的平台,在正常情况下,准备个三到七天的周转金,基本不会有任何问题,因为投资人量还是正常增长的。一旦遇到风吹草动,平台一挤兑,后续投资人的资金又跟不上了,而钱又已经放到项目里了,项目又没有到期,那么自然无法按时兑付了。

二、羊毛党

我总结了下,最近出问题的平台,基本上都是有大量羊毛党聚集的平台。羊毛党的特性是什么呢?只撸一次,撸完就走,资金留存时间很短,而且异常敏感。这样本身资金成本就非常高,流动性又大,当行业内某几个平台出问题以后,其他的羊毛党都吓破了胆子不敢继续投了,本身靠羊毛党维系的平台,没有了资金流入,自然资金就跟不上了。9月这一波雷潮,很多羊毛平台其实都是被这种情况连环踩踏导致的多米诺骨牌反应。

在这里,我也跟所有能看到这个文章的同行说一句,CPS(羊毛单)就跟吸毒一样,一旦染上毒瘾,除非有特别雄厚的背景实力,否则想停是停不下来的。所以建议平台的运营,还是多从自然流量渠道获客想办法,虽然用户成本高一些,但用户粘性好一些,流动性会差一些,这样就算出现一些项目逾期,也不会有太大问题。据我所知,有些平台本身就把逾期情况公布出来,如果投资了逾期项目的投资人,会有逾期的罚息,如果超过一定时间,平台则风险保证金垫付。但这样做,投资人也非常认可,最少你公开透明。

三、自融

这两年据我所知,因为实体经济下滑,很多行业都不太景气,需要资金周转。银行贷款现在不那么容易贷了,那么最快的途径是什么?收个有代收的平台,坏账收购方兜底,平台的待收余额收购方可以直接使用。然后收购方伪造一些项目的资料,或者做成风投入股的形式,原创始人团队套现一波退出。至于平台上待收的资金,自然用于去盘活他自己的项目去了,如果项目活了,那就还能维持一段时间,如果项目出问题了,反正主体项目也出问题了,P2P这边我也不管了。中仁财富就是最好的例子。中仁财富本身就是中途被收购的,后来为了他的中泰富基金做输血,结果中泰富基金那边项目也出了问题,那不就抱着一起死了。

四、过度推广

有些平台从开始上线,基本全网都是羊毛单,正经投资渠道没有几个,正经投资人也没有几个,而羊毛党其实心里也明白,就是击鼓传花。我有跟田金所的一个广告公司渠道聊过,其实他们都知道田金所的项目都是假的,项目资料都是买来的,也都知道是自融。平台负责人说的故事是要盘活香港的上市公司,所以短期需要几个亿的资金。而作为广告公司渠道,他们都认为,花这么多钱搞这么大规模的阵仗,应该一时半会不会跑,所以大家都想着搏一搏。要知道,这种CPS项目的利润是最高的,可以达到投资额的10%左右。这意味着什么,拉一个亿的投资额进来,推广费用有1000万。在这种重利诱惑下,很多广告公司都会失去理智保证侥幸的心态去推广平台,还会把平台包装的高大上,让羊毛党能够相信多一点,多投资一点。总有些不太懂的小白羊毛党,一看国资上市系背景,就傻傻的上车,结果上车后就下不了车了。

五、恶意挤兑

这个是最近这一波出现的事情,我也是最近才知道情况,行为相当恶劣。这是个有组织有计划的团队作案,先到处散播某平台兑付困难、逾期、自融等谣言,然后自己组织维权群拉投资人进群鼓动大家去维权,并且让投资人把维权资料寄给群主集体维权。有些实力比较差的平台,一遇到这种事情,投资人一挤兑,就出现了兑付困难,这个时候催收团队第一时间会去现场控制局面,跟平台负责人谈判,要底价收购债权,这个低价收购债权跟常规的不一样,比如你待收1个亿,你可能只需要出2000万给到催收,他就帮你摆平这个事情。如果你不给,那不好意思,我就让你没有办法正常办公,并鼓动投资人来现场维权,没有到期的也要求提前兑付,这样一搞,平台就算没有问题,也会出现兑付问题。据我所知,财富农场就是这样的被挤兑垮的,因为财富农场本身没有自己的投资人群,结果被某催收团队建了个维权群,某一天组织了几十个投资人去平台现场,平台高管被经侦直接带回去传话了,这样一搞,平台基本上就完蛋了。

其实最终维权下来,损失最大的,还是广大投资人。因为P2P平台本身是个公司行为,最多也就是经济犯罪,刑事责任不是很严重。国湘资本的诈骗案,涉及金额4亿,最后定义成非法吸收公众存款罪,这么严重的罪名,负责人也就判刑8年,高管最多2年,大部分缓刑。所以实际上金融行业的违约成本,其实远没有大家想象的那么高。而这类诈骗的平台,基本上资金早已经转移了,追偿起来希望渺茫

最后,还是希望大家能够正确的了解平台、分析平台、考察平台,做到心中有数,踏实投资。

撸羊毛这种行为,夜路常走终遇鬼。慎而为之!

作者:老七玩金融 微信公众号:wubin2015game


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