最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
专栏国内资讯基于互联网平台的金融业务

场景再重要,消费金融授信的对象依然是人

本文共1470字,预计阅读时间29

场景,对消费金融而言意味着什么?马上消费金融CEO赵国庆认为:消费金融要源于场景、高于场景、服务场景。场景是优势、也是壁垒。场景之争愈演愈烈,原因是场景依然蕴含无限潜力。

近日有消息称银监会将再次加码,消费金融公司或需要继续强化场景类资源的获取。

我国消费金融市场主要由银行、持牌消费金融公司、互联网金融公司、小贷公司、P2P 网贷机构等组成。目前获得银监会批复的持牌消费金融公司已有23家,获得网络小贷牌照的金融公司有170余家,其他类金融公司数不胜数,消费金融领域竞争异常激烈。

场景重要吗?场景很重要!

场景让消费金融公司获得批量获客的能力。很多电商平台,基于自己域内消费场景的优势,拓展消费金融产品。虽然并非资深消费金融玩家,很多也尚不具备消费金融正规牌照,但是短期内获得巨大收益的不占少数。场景是消费金融先天优势。某一固定场景,客群相对集中,客户密度大,因而可以在短时间内批量获客。批量获客也是降低获客成本的最佳手段之一。

固定场景内,风控难度降低。同一场景内的客群往往具备相似的用户属性、消费习惯等。从风控角度来看,在某个单一场景内批量获客间接降低了风控难度,风控模型决策准确度有一定的提升。

复购率增加。基于用户对已有消费场景的认知,场景内消费金融产品在不同程度上增加了用户的信任度,提高了产品的复购率以及复购次数。

美好场景的外衣下,风险不容忽视

场景可能是提高风险的潜在因素。场景对于风控具有一定的导向性作用。优质的场景,具有相对稳定的客群,有助于提升风控能力。而管理不善的场景,由于信息不共享、征信记录不完善等诸多原因,导致风控能力较差,极易出现套现欺诈等行为。

授信的对象是人而非场景。很多消费金融公司认为好场景的客群就是相对优质的客群,因而在审批、风控及授信上过分依赖场景效果,而忽略风控本身。本质上这是对授信概念的混淆。授信的主体是人而非场景。授信的关键是风控,而风控的重点则是授信对象的征信表现、信用记录、社交数据等相关的信用情况而非在单一场景下的具体表现。

所以,场景重要吗?好像也不重要!

场景重要吗?相对于消费金融公司自身来说,场景好像也不那么重要。一个真正有能力的公司,不管是风控也好,获客也罢都不应该完全依赖场景。那么消费金融公司应该如何将能力提升至高于场景?

1、 合规化管理

十九大报告中指出:“要健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”对于场景,不但要提高规范化管理意识,更要加强场景的理性竞争。消费金融公司的一切发展都要合法合规。只有在政策监管下的合法合规,才能健康良性的持续发展。

2、良好稳定的风控能力

传统风控系统存在不同金融产品走单一固定审批路径、无法配合审批策略快速调整、无法满足大数据应用快速迭代等问题。良好的风控策略就是要针对不同场景,构建差异化的风控策略和流程,与场景无缝衔接,不断提升风控决策的能力。

3、科技能力的探索与应用

未来的消费场景将越来越趋向于以便捷、去地域性为主的线上化。场景也呈现个性化、多元化等特征。消费金融公司要不断修炼自身科技水平,提升批量获客能力,降低获客成本,不断拓展新场景,完善自身生态体系。

消费金融公司的能力与场景无关,但最终目的和效果要回归场景。对于未来发展,首先要源于场景,其次在自身发展能力上要高于场景,最后要反哺场景,回归场景,服务于场景。未来的消费金融之争,依然将围绕着场景展开。消费金融公司应该在自身的能力构建上不断修炼,而非依赖场景。

本文系未央网专栏作者马上消费金融发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

马上消费金融未央青年

9
总文章数

有牌有情怀的消费金融公司

从分期购买到分期租赁 这会是消费金融的新风口吗?

洪偌馨 | 馨金融 17小时前

2018中国消费金融发展论坛

小未 19小时前

韩国消费金融变迁史:一场信用卡大乱引发的蝴蝶效应

权小星 | 第一财经日... 21小时前

未央今日播报:银监会整顿消费金融公司参与现金贷 盛大拟增持Lending Club

未央研究 1天前

从电商狂欢和消费金融红海看第三方支付

佚名 | 零壹财经 12-08

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1