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现金贷监管风暴来势凶猛 洗牌周期开启

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11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,仅仅隔了一天之后的23日,央行及银监会将召集地方金融办开会,现金贷行业的严监管急速铺开。

监管指向的不仅是网络小贷牌照问题,现金贷助贷模式才是重点,可以预见,这是一场涉及所有现金贷平台的监管风暴。

不是针对谁!这次是所有的现金贷平台

11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(下称“通知”),要求各地立即暂停批设网络小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

据网贷之家从多地监管层确认,各地已经收到国家互金风险专项整治办下发的通知。管牌照是第一步。

澎湃新闻援引监管层人士消息称,通知文件仅仅是禁止网络小贷公司增量存量也面临整治,已通知不日开会。

财新11月22日早间消息,监管或将要求,在整治期间,银行暂停与现有现金贷公司合作,“助贷”模式被叫停。

另据第一财经消息,央行及银监会23日将召集17个地方金融办负责人召开会议,汇报辖内网络小贷机构批设情况。

……

监管之风迅速吹开,可以看出逻辑:一是控制并整治网络小贷牌照,迎合了“金融业务必须持牌的”监管思路。

二是现金贷的业务模式,现金贷业务真正的放贷主体、资金来源是银行、信托、P2P等各类机构,这种助贷业务导致风险向金融机构扩散,也将被盯上。

三是利率合规。年化36%是行业内外一直参考的规范性红线。据一位知情人士向网贷之家头透露,在之前拟定的相关监管文件中,已经规定了36%的利率红线。

监管一刀切,现金贷该何去何从?

拿牌照、利率控制36%以下、助贷模式也要规范,每一个要求对很多现金贷平台而言都不是易事。如果这些成为现金贷平台的硬性合规条件,且都是一刀切的监管形式,现金贷平台及周边产业该何去何从?

“做导流的,也包括催收、卖引擎的,如果没有源头都会消亡。”一位现金贷平台高管表示。

最坏打算,有现金贷平台高管表示,“可以做纯导流!不做增信就好了。”目前,现金贷客户的贷款风险往往由助贷机构承担,助贷平台需要不断向银行追加保证金才能拓展业务规模。

“持牌机构不太会从线上获客,我们可以导流给他们。”对于自己互金的转型,有平台认为还存在机会。

据网贷之家近期观察,不少现金贷头部平台还在向消费分期和贷款超市等方向转型。但转型路上面临的挑战不容小觑,消费金融、贷款超市已经竞争激烈并初具格局,无明显优势的现金贷平台在新领域很难立足。

监管会给现金贷平台多大的生存空间?而助贷性质又改如何定义和规范,一刀切,还是短期从严监管,现金贷平台都在密切观望。

牌照壳价看涨看跌?都在谨慎观望

“之前4000万有人觉得贵,现在5000万都搞不定了。”一位牌照中介向网贷之家介绍,这就是前段时期网络小贷牌照转让市场的行情。

助贷机构缺乏放贷资质,在《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》尚未出台前,“一些互联网平台为了应对未来的监管开始采购网络小贷牌照并造成供不应求的局面,牌照价格飙升。”一位分析人士表示。

但牌照转让市场的行情,就在一天之内风向几变。

21日晚间,“《通知》下发后,市场供给趋紧,网络小贷牌照的价格理应上涨,但后来传出了“增量要停止,存量也整治”的消息,意味着捏着网络小贷牌照的平台也将面临清洗,牌照价值缩水。”

“今天我不报价,政策刚出来,现成的怎么操作都有变数,报价也没意义。”上述中介向网贷之家表示,“手里有货,肯定能操作的情况下才可以报价。”

新增牌照也已经被卡,原本在本月底可以出来新注册的一张网络小贷款牌照,“估计出不来了。”中介表示。

而买家,“也更谨慎,都在观望政策下一步动作。”中介表示,“所以我暂时在这块业务上不会多花时间。”

上述分析人士进一步指出,“存量整治是因为一些持牌机构在进行业务中突破利率上限(36%)或者没有实际业务只是为了囤牌出售。可以预见的是,平台对网络小贷牌照的态度将从积极到审慎,牌照二级市场将有所降温,即使有价也不一定有市。”

从业者:我们服务的客户有价值

从头部平台反应看,严监管不免让从业者对行业前景和空间有些担心,但对于行业的整治,一些行业先行者还是期待着早日的到来。

“我们会拥抱监管尽可能配合政策进行业务整改。”一位现金贷平台高管向网贷之家表示,

“从行业角度上来说希望监管层能注意到我们服务的客户还是有价值的,是传统金融机构的确无法覆盖到的,所以不能简单的用管理传统金融机构的思路去要求我们。”上述现金贷平台高管表示,下一步就看监管如何针对助贷机构和非持牌玩家,这些举措会影响到我们下步的策略。

另一位头部现金贷平台高管认为“对行业长期发展是好事情,会更健康和规范。”

的确,没有规则和门槛的行业在累积风险,抱着赚快钱心态的投机者参与到现金贷行业,让共债问题越来越严重,而风险最终需要行业、社会一起承担。

上述的现金贷平台高管还指出,现金贷的监管下势必会有大量的平台退出,就像P2P行业一样,但洗牌周期会更短。


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