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中国在对外贸易市场份额迅速增长及跨境电子商务的快速发展为跨境电子支付市场的发展创造了重要机遇。根据经营模式的划分，在跨境电子商务与跨境支付市场当中主要有两类支付机构。

一类为线上模式：第三方支付平台（涉足跨境网购、外贸B2B等），例如，支付宝、快钱和财付通等；

二类为线下模式：传统金融机构（涉足跨境购物、外贸B2B、境外ATM取现、刷卡消费、国际卡等），例如：银行、消费金融公司。

这两类公司的主要应用环节都集中于结算领域（见表1），跨境电子商务B2B业务主要是通过“线下模式”完成，其方式主要有（信用证、银行转账、西联汇款），跨境电子商务B2C业务主要是通过“线上模式”完成。在“线上模式”当中，第三方支付平台的跨境电子支付工具得到了广泛的应用。2013-2014跨境网络消费、跨境转账支付、境外线下支付几种主要跨境支付覆盖的主要分布状况（见图1）。

图1 2013-2014跨境电子支付结算应用的主要领域表1跨境支付的主要类别与方式

资料来源：艾瑞咨询与华泰证券

一、跨境电子支付与跨境电商

受制于政策法规、社会和市场环境及用户使用方式等多重因素制约，目前我国跨境支付仍处于发展阶段，但市场渗透率在不断提高。截止到2014年底，中国跨境电商的交易规模为4.2万亿，虽然跨境电商在中国整体的进出口贸易市场总额当中的比重仍然较少，大约9.6%，但呈逐年上升势头（见图2）。

图2  2008-2014中国进出口贸易额与跨境电商支付交易规模（万亿元）

资料来源：艾瑞咨询、华泰证券

二、跨境电子支付发展迅速

2013年，以支付宝、财付通、银联、汇付天下、通融通为代表的17家国内第三方支付平台首批取得了跨境电子支付的试点资格，国内第三方支付平台开始广泛介入到跨境电子商务的交易活动当中。

2015年1月20日，国家外汇管理局在全国范围内开展支付机构跨境外汇支付业务试点，试点企业范围由17家已经批准的试点机构扩大到269家具有《支付业务许可证》的支付机构，允许支付机构为跨境电子商务交易双方提供外汇资金收付及结售汇服务。这些第三方支付平台可以收集小额电子商务交易双方的外汇资金需求，通过银行集中办理结售汇。

按照原支付政策，在跨境电子支付过程当中，第三方支付平台企业提供的外贸支付结算业务主要还是在香港使用美元进行结算，而后客户再通过其他渠道将资金转入内地。在外管局的跨境电子支付业务开辟之后，第三方支付平台企业可以直接在境内给客户进行结汇活动。

跨境第三方支付平台的开放为留学教育、航空机票服务、酒店住宿等客户需求提供了更为便捷有效的服务，国内第三方支付平台企业因此可以提供更多的服务，为其业务开辟了更大的发展空间。同时，也使人民币跨境结算活动的领域、范畴得到进一步扩大。

根据新的“支付业务许可证”，取得外汇支付试点牌照的第三方支付平台通过银行为外贸电商提供资金的汇集与结算服务。上海自贸区的第三方支付机构，将互联网支付业务延伸至境外，建立跨境电子支付实时处理平台，实现了客户使用第三方支付平台进行交易的诉求，方便其海外购物及海淘需求。上述措施，使第三方支付机构获得了更多的跨境电商支付业务份额。

支付宝早在2007年8月就与中国银行等金融机构联合推出了跨境支付结算业务。从2009年起，支付宝又与境外的维萨（VISA）、万事达卡（Master）合作，在港、澳、台地区的上述金融机构签约持卡人可以通过支付宝在境内的淘宝网进行购物，完成双向跨境支付服务。

截止目前，支付宝的跨境支付服务覆盖全球34个国家地区，支持美元、英镑、欧元、瑞士法郎等十多种外汇结算。在“一带一路”沿线，2012年6月，阿里巴巴与俄罗斯电子支付公司qiwi wallet签署战略合作协议，俄国境内的买家通过对qiwi wallet账户进行充值，可以到阿里巴巴旗下的速卖通平台购买商品，在系统里显示支付成功后，卖家就可以发货。目前第三方支付平台开展跨境支付业务情况（见表2）。

表2目前参与跨境支付市场第三方支付平台企业（部分）

资料来源：艾瑞咨询、华泰证券

图3 2013-2014中国用户在境内跨境电商网站使用的支付方式分布

资料来源：艾瑞咨询、华泰证券

图4 2013-2014中国用户在境外跨境电商网站使用的支付方式分布

资料来源：艾瑞咨询、华泰证券

跨境第三方支付平台在“跨境网络消费支付”中占有主要地位，但由于国内外支付方式成熟度有所差异，使境内外第三方支付与信用卡支付平台比例上存在较大差异，但无论是境内还是境外，由于良好的用户体验，第三方支付平台是用户更愿意使用的方式（见图3和图4）。

随着我国进出口贸易在全球市场份额的提升和跨境电商的快速发展，跨境电商支付市场将获得极好的发展机遇。

目前，我国个人用户跨境支付场景主要分布于跨境网络消费、跨境转账汇款，其中用于跨境网络消费的跨境支付网民比例最高，为65.7%，最常使用的跨境支付网民占39.5%。

由于互联网技术在现代社会的应用范围愈加广阔，消费者网购、商户网上跨境贸易日趋频繁，第三方支付平台跨境电子支付服务也极速发展，并呈现出虚拟化、无纸化、交易对手分离化的特征，而且购、结汇方式开始逐渐多样化。

2013年，中国最大的第三方支付平台支付宝，跨境支付总金额高达15亿美元，但这仅占到中国跨境电子商务贸易总额的5%，其他由国外第三方支付平台Paypal等境外支付公司所垄断。

作者李虹含，有法365首席经济学家，中国人民大学国际货币所研究员，产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员，苏宁金融研究院特约研究员（微信订阅号：李虹含，ID：yingtonghuo518）

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