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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第49周

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1. 央行、银监会联合发文整顿“现金贷”

12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》),明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。《通知》称,小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务;已经批准筹建的,暂停批准开业;小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构,要重新核查业务资质。《通知》并称,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。

2. 中国互联网金融行业协会发布网贷资金存管业务规范、系统规范

12月7日,中国互联网金融行业协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下称"业务规范")和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(下称"系统规范")。其中,“业务规范”明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务,规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。适用于网络借贷资金存管业务,即商业银行作为存管人接受委托人的委托。“系统规范”明确了标的限额监控方式。根据标的限额管理要求,存管人应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控,宜增加累计监控、定期监控等方式。其中,在单笔监控中,借款人为自然人的,单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的,单个标的借款金额不超过100万元。

3. 暴风集团终止参设网络小贷公司 盛天网络获批复设立网络小贷

12月6日,暴风集团发布公告称,为响应落实近期互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,公司全资控股企业天津鑫影决定终止此前意向性协议,不再参设互联网小额贷款公司。据悉,此前,天津鑫影原拟出资1.53亿元,发起设立宁夏暴风互联网小额贷款有限公司。而就在12月6日晚间,A股上市公司盛天网络公告称,该公司收到《关于同意武汉市盛天小额贷款有限责任公司试点方案的复函》(鄂金办发[2017]13号),湖北省小额贷款公司试点工作联席会议同意其设立武汉市盛天小额贷款有限责任公司,注册资本5亿元。有分析人士表示,地方监管机构应该不敢顶风批筹,可能收到批复的日期与公告日期存在时间差。

4. 清华大学金融科技研究院正式挂牌成立

12月7日,清华大学金融科技研究院正式挂牌成立。清华大学金融科技研究院依托于清华大学五道口金融学院,联合清华大学交叉信息研究院、清华大学软件学院和清华大学法学院共同建设。据悉,随着互联网、物联网、人工智能等技术的蓬勃发展,人的生物性与科技的结合使人类社会步入了新时代,也使金融领域受到了深刻的影响。在金融科技发展进入新阶段的今天,跨行业之间的融合趋深,金融的创新与监管面临着新的时代要求。金融科技研究院正是在此大背景下筹建成立的。作为一个交叉类科研机构,金融科技研究院将依托清华大学四个学院在各自领域领先的科研水平,更好地为金融科技行业提供前瞻性研究和实践指导。

5. 联合中小银行 中国平安发起成立互联网金融联盟

面对互联网金融的挑战和资产负债的压力,中小银行开始抱团取暖。12月6日,“中小银行互联网金融(深圳)联盟”(下称“联盟”)在深圳召开联盟成立大会,该联盟由中国平安发起设立,主要目的是在金融科技领域推动中小银行转型。

中国平安董事长兼CEO马明哲称,“我们是把大家联合在一起,让大家抱团取暖,让自己的经营增加收入、增加利润、防范风险、降低成本。”对于中小银行和大型银行、全国性银行相比,中小银行在科技资源、技术、能力方面存在着一定的差距,如果自己开发具有支付结算、贷款、风控等完整功能的系统,一次性至少需要3亿元,后续维护成本更高,而且也不懂怎么做,这导致中小银行出现请不起、养不起科技人员,投不起金融科技的困境。

6. 委内瑞拉将设立数字货币“Petro” 总统曾称“何不吃兔兔?”

12月3日,委内瑞拉总统马杜罗宣布委内瑞拉将建立新的加密数字货币体系“Petro”,他表示,新的加密数字货币体系“Petro”的根基将由“委内瑞拉黄金、石油、天然气和钻石的富足储备”来支撑,“Petro”的设立将“推进货币主权、促成金融交易并打破金融封锁。”然而,委内瑞拉国内的反对党对此并不买账,反对派立法议员Jose Guerra认为,马杜罗的“Petro”计划没有未来。据悉,三个月前,美国重启对委内瑞拉的严厉经济制裁,目前当地人的最低月薪仅相当于4.30美元,今年年初的调查显示,委内瑞拉愈演愈烈的经济危机导致民众普遍营养不良,75%的委国民众平均减少8.7公斤体重,马杜罗当时就曾在VTV的个人节目中建议以较便宜的兔子肉取代其他肉类来源,他当时表示“动物性蛋白很重要,政府已通过一项‘兔计划’,因为兔子繁殖快。”

7. 芝商所、CBOE将上线比特币期货 高盛将推出清算服务

12月1日,美国商品期货交易委员会(CFTC)宣布,将允许比特币期货在三个交易所进行交易,包括芝加哥商品交易所(CME)和芝加哥期权交易所(CBOE),以及二元期货交易市场Cantor Exchange。芝商所称比特币期货合约交易将在当地时间12月18日(周一)正式上线。CBOE则公告称将于12月10日美国中部时间下午五点在CBOE旗下期货交易所 (CFE) 正式挂牌交易。对此,美国期货业协会(FIA)计划致信商品期货交易委员会 (CFTC),表达他们对比特币期货推出的反对。FIA在信中表示,如此仓促的推出比特币期货,并未做到充分透明和接收公众意见。而高盛则计划在下周比特币期货上线后,推出比特币期货交易清算服务。

8. 摩根史坦利推出智能投顾平台Access Investing

近日,摩根士丹利集团推出了全新的在线智能投顾平台Access Investing,目标锁定年轻投资者。摩根士丹利数字运营官 Naureen Hassan在一份声明中说:"摩根士丹利希望借助Access Investing,向更多想要达成自己财政目标的投资者提供帮助。"据悉,该平台每年费率仅为管理资产总数的0.35%,低于Merrill Edge Guided Investing智能投顾服务0.45%的收费水平,也低于富国集团银行直觉投资者项目0.5%的费率水平。(折扣中介商Schwab、Fidelity和先锋集团智能投顾服务费率均低于摩根士丹利,分别为0.28%、0.15%和0.3%。这些费用不包括相关基金费用。)和Merrill智能服务一样,摩根的新平台也有账户最低5000美元标准,而富国银行智能投顾服务最低金额则是1万美元。

9. 美国证监会打响ICO欺诈第一枪

近日,美国证券交易委员会SEC宣布,加拿大PlexCorps发行的代币PlexCoin涉嫌违法融资,属于证券发行的性质但未经SEC注册,SEC申请了紧急法庭禁令,冻结该公司和两名创始人Dominic Lacroix与Sabrina Paradis-Royer的资产。SEC网络部门主管Robert Cohen表示,这是SEC对ICO非法融资的首例打击,第一个案子恰好拥有网络诈骗案的全部特点,也是SEC网络部门希望打击的违法行为。据悉,加拿大魁北克金融监管机构早在7月就叫停这家公司与Lacroix的所有投资相关活动;然而,该公司从8月起又在美国等国家融资了1500万美元,并承诺投资者在29天内有13倍(1354%)的超高回报;10月,魁北克高级法院判定该公司蔑视法庭,仍在利用ICO募集资金。

10. 美参议院发起新提案:掩盖信息泄露事件需承担刑事责任

上周,美国参议院对一新法案投票。该法案认为,隐瞒数据泄露事件的公司负责人承担刑事责任且入狱服刑。按照该法案要求,如果企业负责人在知悉数据泄露事件30天内不上报,就将最高面临五年有期徒刑。据悉,去年Uber曾有多达100多万消费者数据和车主车牌号被泄露,然而Uber向黑客支付了10万美元来掩盖该泄露事件。而在国内,信息泄露事件更是屡禁不止。12月6日,实名认证为互联网资讯博主的微博用户“聂小刚”爆料称,微信把用户的好友关系链这一隐私给予了其他一些APP,获得这一特权的基本上都是大众点评等腾讯系的公司。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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