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整改大限进入倒计时 接下来投什么样的平台最靠谱?

本文共2378字,预计阅读时间47

整改大限已进入短短6个月的倒计时,哪些平台不能碰,哪些平台适合投资,作为投资人的你心里还没有点底吗?

今天,小编就凭借在网贷混迹多年的实战经验,和你掰(探)扯(讨)掰扯靠谱平台所具备的条件要素。

达到符合政策要求的合规性

合规与否的出发点为监管的各项整治政策,这也是决定平台是否能长久运营发展的基本准则。评估平台的合规进程,首先是要熟知监管下发的各项政令,才好对平台的合规进程加以判断。

1.银行存管;

2.下架网络小贷业务、校园贷、上海地区的活期理财产品、广东地区(除深圳外)的债权转让等禁止业务;

3.取消风险准备金;

4.借款额度符合监管限额令要求的范围;

5.平台要完成金融备案;

6.整改大限期限,合规进程最晚的整改期限为2018年6月。

披露真实的运营数据

1.实时数据

一家首先看平台是否有披露完善的运营数据,最好是实时数据,因为这可以掌握平台最新的情况。真实的数据有时比图文还有参考意义,因为数据中会透漏出大量的平台运营信息,而且通过数据也可以得知平台最近的情况。

新借款VS待收款:衡量平台融资能力和运营好坏的指标之一,新借款呈增长趋势且持续大于待收款则说明平台现金流状况较好。

贷款余额:衡量平台融资能力的指标之一,指平台上线至统计时点期间,借款人尚未归还投资人的本息总额。

满标时间:衡量平台活跃度的指标之一,一般情况下平台满标时间越短则平台活跃度越高,但容易受自动投标影响。

新投资人总额VS老投资人总额:表示平台融资金额的构成,新投资人比例大则说明平台近期运营较强势,老投资人金额比例大则说明平台黏度较好。

2.逾期率

项目逾期率一定程度上代表了平台的风控能力和资产状况,因此,这个数字是投资者最关注的指标之一。现在大多平台为了塑造自身良好的公众形象,一言不合就是0逾期率。哪有那么好运的平台?上千万的老赖用户一个也没找到他家?银行都不敢保证0逾期,况且“老赖”用户聚集的P2P平台了。

再者,只有当投资人真确的看待平台的逾期率后,才能更加理性的判断数据的真实性。不是说平台有逾期就是非常危险的。逾期率数值在一定的范围内,是属于正常的安全值,对于小数额的坏账逾期,平台都会进行相应的兜底。而平台为了鞥正常文件运营,就需要控制项目的坏账逾期情况,也迫使平台更加注重资产端的风险控制。

发布正常的项目标的

1.利率

说一句投资人老生常谈的话:高利率伴随着高风险。所以,一家平台利率的高低反映了其风险程度。既然选择高收益高回报,那么发生风险时就不要一哭二闹三跳楼。应该学学钱包的投资者,即使平台大佬都投案自首了,投资者仍是义无反顾的相信大佬有苦衷。钱包的旁氏骗局玩到这种程度,也是无人能及的了。当然,大部分投资者都还是玩得起的,当初就是抱着侥幸心理来捞一把,不过有的人比较贪心,即使是看破了这一骗局,但就是舍不得如此高的收益,而最后成了接盘侠。

2.额度和期限

额度:标的的借款额度要符合限额令的要求。

期限:在整改政策还未完善,行业行情还不是很明朗的当下,尽量别投长期标的。特别是1年以上的标的平台,怕是平台都跑路了,你的项目还没到期,这就尴尬了。当然,一些比较有实力或者本身就靠谱的平台,不会存在这样的问题。

3.披露的真实程度

就好比一位品德兼优的好学生,除了学习好外,还要有良好的品德。单凭数据并不能对平台做出整体的评价,还要参考发布的产品项目的真实与否,因为如果平台发假标,那么数据部分也会含有大量的水分。

在查标时要注意看借款人、抵押物等是否相同,不少平台,为了大量集资资金,多次发布同一借款项目,采取拉长两笔标的发布的时间、更改项目名称或者选择隐藏借款人信息等手段避人耳目。

越是靠谱的平台,越是不避人,对标的项目有完善全面的信息披露,包括详细的项目介绍,借款人基本信息,抵押物详情,借款合同、抵押物、证件等相关的资料照片,这也是正常的标的项目所应具有的披露信息。

运营时间和企业实缴资金

考虑平台的运营时间出于两个方面,一是监管政策原因,要求平台按照整改期限完成备案,但运营时间不足一年的平台是不予备案的。随着监管政策的不断施压,未备案的平台将面临一定的存活压力。二是运营时间的长短,或多或少可以反映出平台的实力,一家具有资历的老平台,必然有其稳健运营的手段和能力。

一旦平台发生问题,那么企业资本的多少是决定了平台兜底力度的指标之一。注意一点,以企业的实缴资金为准,大多平台的实缴资金不同于注册资金。关于平台的兜底能力,暂且不考虑平台的运营利润,因为即使有直观的资金净流入,但平台的运营成本还是无从得知的。

无关大局的负面新闻

最怕空气突然的安静……

茫茫人海中,无论是谁都不可能存活的一点生息都没有。

监管的退出指引中有说明三条“不可”原则:网贷机构经营地址不可搬迁、平台网站不可关闭,平台的高级管理人员不可失联。满足此三条原则的为良性退出平台,而大批问题平台一夜间失联跑路的大有存在,这样突然炸雷的平台,都不等投资人反映过来,便早已消失的无影无踪。官网网页链接打不开,平台的办公区人去楼空,平台官网无运营数据,客服人员时常不在线,平台长时间没发放产品,企业无新闻动态等等种种迹象都是平台发生问题的共同特征。

有人的地方就有江湖,有江湖便有是非恩怨。任何一家平台都不可能完美的没有一点负面新闻,适当的负面新闻也是平台运营与否最直观的证明。这里说的负面新闻,是指无关大局的,而不是伤其根本的大动向。远离无消息的平台,时刻关注上车平台的点点滴滴,平台也应经常与用户互动或者展示平台近期动态,刷存在感的同时,也间接的告诉用户你在正常运营中。


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