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年关将至,P2P平台跑路前都有哪些征兆?

本文共2780字,预计阅读时间55

P2P理财平台,作为互联网金融的重要创新模式,已经深深融入到了广大投资人的日常投资行为中。但伴随着高速发展,一些劣质平台也在不断暴露问题甚至“跑路”。尤其是每逢年底,都是P2P行业较为动荡的时期。

通常意义上来说,不是所有的网贷平台都是冲着“跑路”而来,整个行业发展至今,依旧呈现了一批优质靠谱的平台,他们或恐通过科技的研发,技术的升级,观念的转变等加强自身平台的风险防控能力,提高投资人资金的安全性等。

然而行业逐步完善调整的过程中,加之政策环境的趋严,部分背景和实力不强且风控完全依赖外界担保公司等的平台,在市场化竞争中不得不退出历史的舞台。当然,无论是他们主动“撤离”,还是故意“逃跑”,这些平台在出现问题时或多或少留下一些蛛丝马迹。

1、平台高层频繁变动

金融领域最重“安全”“稳健”。稳固的组织架构说明平台经营稳健,但如果团队异动频频,更换平台法人或员工大规模跳槽,内耗严重,就算不跑,也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前,平台老板会提前准备,减少公众场合露面的次数,减小跑路后对自己的影响。像这样的情况,投资者们就得警惕了,及时关注平台的变动情况,随时准备赎回资金。

观察要点:

(1)查看平台的招聘网站,多留意上面的信息;

(2)关注平台上的人员变动;

(3)平台高管近段时间有没在公开场合露面;

(4)多关注有关平台的新闻;

(5)高管如果生活奢华,警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。

启示录:一个正常运营的平台,人事调动是比较有规律的,特别是法人,法人是不会变动的。一个平台运营得好,无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的,一旦出现问题,就说明平台很可能随时跑路。

2、平台投资大户相继撤资

从投资额度来说,大户对于平台会更重视一些,也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资,也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题,但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题,特别是300w以上的大户撤资,一旦平台出现问题,就有可能跑路。

观察要点:

(1)大户是否经常在说话,观察其忠诚度;

(2)要与参与考察的大户搞好关系,搞点内幕消息做参考;

(3)与参与考察的散户进行沟通,了解考察中的疑点;

(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。

启示录:相比我们普通散户而言,大户投的钱多,更为敏感,稍有风吹草动,便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题,但必须引起我们的警觉,如果大户相继撤资,那么平台肯定是出问题了。

3、平台突然短标频发并且利率极高

平台原来发标的频次不怎么高,利率也一般,如果网站突然出现大量的短标,同时金额较大也过度集中,极有可能是老板跑路前的征兆,投资人需提高警惕,及时撤回资金。

一般情况下,借款的期限与利率应该成正比,即期限越长利率越高,但是假如出现标的期限越长,平均利率越低,期限越短,平均利率越高时,平台可能存在跑路的现象。

如果短期内标的利率异常升高,或者出现同一标的是单一借款人的大额借款,且用多个账户进行借款等,不排除有自融的倾向。此时,投资人朋友务必擦亮眼睛,谨慎对待。

观察要点:

(1)观察近期30个标,是否都是一月标和天标;

(2)观察最近是否有长期标出现,然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;

(3)观察是否最近10个标都是长期标,然后进入短期投资;

(4)原以长期标为主,突然频发短期标现象。

启示录:一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的,一旦发生突变,就说明平台有可能出现问题了,那请赶快采取行动撤资。

4、平台负面消息不断传出

平台声誉风险关乎平台的生存,如果微信、微信、QQ、论坛等社交工具和第三方网贷资讯平台上,不断出现平台的负面消息(提现困难,坏账率高、经营出现问题等),虽然存在竞争对手恶心中伤的可能,但投资人还需提高警惕,及时赎回本金,谨防接下来平台遭查,蒙受损失。

但是,对于出现负面信息的平台,如果是你目前在投的平台。要合理区分,理性对待。不要人云亦云,盲目跟风,否则会加剧挤兑,引发更大的损失。

观察要点:

(1)多留意平台有关新闻;

(2)多浏览网贷之家、网贷天眼等互联网金融咨询网站,查看是否被曝光;

(3)随时关注平台网站上的新闻动态;

(4)多关注QQ里、第三方论坛上的有关平台的动态。

启示录:负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象,比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻,要抱着宁可信其有不可信其无的思想,进行撤资。

5、平台网站无法打开、电话无法拨通

平台最起码的运营要求是网站能够正常打开,客服电话能够拨通,如果平台网站在一段时间内(一般三至五天)打不开,电话也无法拨通,说明平台极有可能跑路,要及时准备维权,通过协商、报警、诉讼等方式维护自身权益。

观察要点:

(1)是否有正规办公地点,办公地点信息是否明确;

(2)平台发的标的,其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明;

(3)如果大部分标的信息是真实的,突然出现一个信息不透明的情况,就说明之前平台运行不错,但现在开始出问题了。

启示录:透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况,不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实,不能有纰漏。

6、平台发展思路不明确

平台未来的发展思路,是展示平台做强做大的决心,这不是一种口号,而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题,平台必须给予合理的解释。这不是假大空,也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展,才能保证投资人资金安全,健康地成长并盈利。

观察要点:

(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动,比如分公司,壮大团队等;

(2)是否具有企业文化和企业理念,用文字和图片进行相关的展示。

启示录:经营一家p2p平台并不是一件容易的事情,近年来问题平台过千家,这1000度家问题平台中,其实绝大部分平台原先并不是骗子平台,不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路,强有效的执行能力。不然,平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确,尽量不要往里面投钱。

投资不是投机,小心撑得万年船。总之,平台跑路之前必会漏出马脚,有经验的投资人在这之前会看出一些端倪。

本文系未央网专栏作者MrBrick发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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MrBrick未央青年

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