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P2P平台的信用状况该如何分析

本文共2565字,预计阅读时间51

投资P2P最基本的就是要学会看P2P平台运营主体公司的企业信用状况。分析一家平台时,首先分析的也是平台的股东背景及公司信用状况,然后才是去看平台的其它信息。举个例子,如果一家平台官司缠身,被列入执行记录且负债累累,这类平台直接就pass,其它的信息可以忽略不计。本文就简单介绍一下如何查询和分析平台运营主体公司的信用状况。

一、查询方法

1、官方查询方法

(1)全国企业信用网(除深圳地区)http://gsxt.saic.gov.cn/

登录进去后显示如下图:

在搜索栏中输入公司名字,即可查询公司信用信息,切记是P2P平台运营主体公司名字,而不是平台名字。

(2)深圳信用网 http://www.szcredit.com.cn/web/newIndex.aspx

因为这两个网站是工商部门建的,所以一般工商部门到公司检查时,看的也是全国企业信用网上面的信息,这个是最权威的。另外涉及到企业的信息披露也是在信用网上面填报,企业有违法违规运营时,处罚信息也会披露到信用网上。

目前全国企业信用网也有自己的APP,叫国家企业信息公示系统,手机都可以下载,随身携带,查询公司信用信息非常方便。

2、常用方法

我个人平时主要用的是启信宝,这个APP软件它的功能就比“国家企业信用信息公示系统”更强大,但监管层一般到公司检查时,启信宝上面的信息不认可,他们认可的还是国家企业信息公示系统上面的信息,如下图:

二、P2P运营主体公司信用分析

以前有很多读者私下跟我反馈过,查询自己会,但看了里面一堆信息自己也无法看懂,而且也没法把握好分辨力度,所以这次主要就是侧重信用信息分析。介绍的也是大佛个人常用的启信宝上面的一些功能。

公司信用信息主要包括:

1)企业概览,最近新增加功能;

2)企业图谱;

3)基本信息;

4)风险信息;

5)知识产权;

6)经营信息。

1、企业概览

这个主要是介绍一下公司主要是干什么业务的,其它都是废话,所以没什么价值。

2、企业图谱

主要是介绍公司股东及其高管相关联的公司,这一块可以更多的了解平台老板还有哪些产业,未来很多平台都是走集团化路线,一个股东投资多家公司,或者一位高管在多家公司担任高管就是很常见的事情。这一块主要关注平台股东或者高管是否跟借款的企业相关联,毕竟P2P平台不允许搞自融。对于主做车贷和信用借贷的平台,这一块参考价值都很小。

3、基本信息

我们经常说某平台是什么上市系、风投系,这些叫法的来源主要就是看平台基本信息里面的股东信息,如果股东里面有上市公司,往往就叫上市系,如果股东里面有国资公司就叫国资系,如果有风投公司入股就叫风投系,其它的归为创业系,这个是最重要的信息。

其它的还有变更记录,对外投资,企业年报也在这里面。变更记录主要是看股东信息变更以及公司法人代表变更。有很多平台出问题前,其法人代表或者股东都是频繁变更的,所以这一块也要重点关注。企业年报的目前是每家公司每年在6月底以前公示,有些公司年报公开的信息多,有些就很少,如果参加价值不如前面两者作用大。

4、风险信息

这一块也是重中之重。主要看的是裁判文书,失信信息,股权出质,经营异常,行政处罚,股权冻结,这些经常见,其它的风险信息罕见,罕见的不做分析。

1)裁判文书

有些平台会跟借款人或者业务往来公司直接产生法律纠纷,可以通过查询判决书,侧面了解平台的一些经营状况,尤其是跟借款人产生的官司,看了裁判文书后往往可以了解到平台的贷后管理,放贷成本等等,甚至能侧面了解到业务真实性。

2)经营异常

很多人在最开始不太懂的时候,这一块的信息只要看见经营异常就很担心,但通过这些年的锻炼,几乎所有的平台都挨过经营异常的信息。最常见的就是住所失联,原因有9成以上都是因为更换办公场地引起的,遇到这种情况时,打电话去平台问一下,或者联系一下在线客服就可以判断是否真失联,信用网上仅仅是个风险提示。还有比如在未按规定的时间内公示年报或者其他应该公示的信息,也容易被列入经营异常。

3)行政处罚

这一块也是超过一半以上的平台都挨过这类处罚,尤其是北京和广东地区,处罚的原因更多还是“虚假宣传”,常见的是因为宣传“保本保息”被处罚。

4)股权出质和股权冻结

股权出质往往是因为平台为了获得风投,老板把自己的股权质押给风投方获得融资,有这种现象时,能从侧面印证之前融资的真实性。股权冻结往往是因为股东被法院列入执行记录,才会导致股权被冻结,这一块关键是要看被冻结的原因。企业的失信信息都很少见,毕竟金融类公司最重要的就是信用。

5、知识产权

这一块主要是涉及公司的无形资产,主要包括专利权、商标权、著作权,如果一家公司拥有的专利、著作权较多,且在研发方面投入比较大,可以尝试申请高新技术企业,如果能成功申请,能享受到很多税收优惠,个人目前都知道有不止一家平台获得高新企业技术认证。一般P2P公司拥有知识产权的作用并不是为了去告其它侵权的公司,更多的还是显示自身的软实力,也防止被其它公司告自己侵犯别人知识产权。

6、经营信息

这一块披露的信息非常少,主要包括新闻舆情、抽查检查、招投标、招聘信息、域名信息、行政许可。自己稍微关注一下新闻舆情和抽查检查就可以,其它的可以不用在意。

自己主要投资的平台,如果有时间就定期去查看下,要想把一个平台详细的看完,那也是需要一定时间,如果是首次查看的话,一家平台花一天时间,估计还不一定能看透,自己投的平台都查一遍需要的时间就更多,所以我们在挑选平台时,常说要注意精选分散,所谓精选就是详细查看分析平台后,挑选的平台数量不宜过多,过多后自己很难有那么多时间关注的过来。

​最后,分析一家P2P平台运营主体公司的信用信息,这是入门时最基本的方法,凡事贵在坚持,见的多了经历的多了后,经验自然而然的就更丰富。要想投机取巧,一步到位,那是不现实的。

作者:乐山大佛,个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628)!

本文系未央网专栏作者乐山大佛发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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