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发红包保本保息踩红线,哪些基金公司在铤而走险?

基金经理人百万年薪好不滋润,但背后一些销售猫腻经不起推敲。

本文共2158字,预计阅读时间43

 

“卖也得卖,不卖也得卖,不想扣工资走人的话,就好好卖你的基金。”

这是一家基金公司销售人员的真实写照。一位基金销售经理近日向独角金融连连诉苦。

在他们公司,每个月的基金销售业绩指标板上钉钉,完成不了就只能接受处罚。所以,这家基金公司的销售人员为了完成业绩,往往会夸大优点弱化风险。

独角金融发现,在互联网基金公司中,一些平台为了扩大基金规模,使尽浑身解数,路数包括喊口号,送红包,承诺收益等。

就在3月20日,浙江证监局发布公告称,蚂蚁基金“财富号红包活动”以送现金红包方式销售基金违规,责令其改正。

根据法律法规的要求,采取抽奖、回扣,夸大宣传或者承诺收益等方式销售基金,是要受到证监会处罚的。天天基金、同花顺爱基金等都曾为此接受过教训。

这种情况下,为何基金公司还偏偏往枪口上撞呢?

“无论用什么办法,卖出去就行”

独角金融独家获得一份基金公司的内部销售考核信息,内容显示: XX基金,卖多少都按2倍折算,成本低,效率高。这几天刚好有回调,是申购良机。本月产品没有完成的员工,每人任务是至少销售100万元。已经完成任务的同事,xx基金的销售可折算到下个月。

这里的2倍折算指的是2倍计算绩效分,意思就是销售人员卖10万元,可以算作20万元的绩效。

另一家第三方基金公司的销售人员王哲向独角金融透露,“卖基金其实收入不低,每成一单,大概能拿0.5%~3%的收益,还不包括奖励。卖100万元基金的话,基本收入能轻松过万。”

收益是诱人,但是销售人员去哪儿找客户达成这巨大的销售额呢?王哲说道,销售的主要目标是那些“人傻钱多”,且资金又长期不动的客户。

独角金融观察到,为了招揽客户,一些第三方基金公司,如好买基金、同花顺爱基金等,甚至打出“怎么样都赚”、“保本保息”的宣传口号,还有注册送红包等营销方式,花样繁多,层出不穷。

(图片截自同花顺爱基金App)

(图片截自掌上基金App)

基金公司如此“促销”,难道就一点风险也没有吗?其实不然。

上海九泽律师事务所合伙人朱敬向独角金融表示,“基金公司对认购人承诺保本收益的行为,违反了《中华人民共和国证券投资基金法》的规定,是违法行为,将会受到证监会的严厉处罚。

“同时,认购人如有确实充分的证据,证明基金公司的工作人员对其进行承诺收益,届时认购的基金如产生亏损,基金公司将因虚假陈述、欺诈而承担民事赔偿责任。”

但令人疑惑的是,法律早有规定,为何一些第三方基金公司还要为此顶风作案?

为何要顶风作案?

首先,现在的基金销售竞争异常激烈。

基金业自20世纪90年代初萌芽至今,已经发展了20几个年头。市场参与主体也由最初的5家基金管理公司、2家托管银行发展到目前有131家公募基金管理人、43家基金托管人、403家基金代销机构等,多元竞争的行业生态基本形成。

北京一证券分析师方大雄对独角金融表示,“今年首发的基金,在数量上明显多于往常年份。这使得原本好好管理基金的明星基金,也开始走量赚利润了。在市场存量基金品种越来越多,大家投资越来越丰富的时候,抢基民很重要。”

一般而言,同款基金,如果让银行员工来卖,会比券商员工卖得好。因为银行普遍有国资等背景,基础客户忠实度高,而且几乎所有人的积蓄都在银行,先天优势明显。

而且,“作为第三方销售主力的券商和银行业绩压力都很大,明明知道经纪业务不好做,在面对上层与日俱增的考核下,也只能努力完成,而上层对第三方基金公司日常的考核只怕会比这更严格。”方大雄补充道。

其次,就是基金业务利润下降。

根据同花顺2017年年报数据显示,其基金销售及大宗商品交易手续费等其他业务营收同比下降了61.2%。其中,基金业务营收下降是因为证券市场活跃度不高,基金发行规模有所下降。另外,基金代销市场竞争激烈,代销手续费也有一定程度下降。

(图片截自同花顺2017年财报)

但应该引起注意的是,竞争激烈、营收大幅下降的状况并不能成为基金公司违反法律规定的借口。

近年来,天天基金和同花顺爱基金等互联网基金销售平台,就曾因为违规宣传产品收益或奖励基金份额而遭到监管处罚。

业内资深人士王群航之前就曾对独角金融表示,互联网只是基金销售的渠道之一,不能因为穿上了互联网的‘马甲’就不知道自己是谁了,产品的本质还是具有投资风险的基金,在网上销售也要遵守金融行业规范,不能夸大宣传收益。

当下包括基金在内的金融业,正面临自监管的清理与整顿。在基金行业,从去年初的投资者适当性管理办法,到委外基金、保本基金、分级基金、定增基金受到严格监管,再到年底的货币基金不再纳入资管规模排名,公募基金行业正迎来阵痛与巨变。

2018年3月,证监会副主席李超在公开场合表示,基金行业要继续坚守资管业务本源,保持“受人之托、代人理财”的理念不改变,扎实做好主动管理业务,着力推动权益类基金发展。

但如果在竞争激烈的环境下,基金公司为了业绩而夸大收益弱化风险,甚至违反规定,恐怕早晚也会收到监管罚单。

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