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2月90家P2P平台信息披露排行榜

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2017年8月25日,银监会下发“信披指引”,彼时,监管规定6个月内完成信披整改,逾期未完成整改或影响备案。截至目前,6个月整改期限已过去一个多月。行业大多数平台已形成较为自觉的信披意识,信披工作也逐步制度化。

客观看,各家平台加紧信披整改步伐,主要动力是为了满足监管要求,获得备案资格。然而,网贷天眼注意到,虽然行业整体信披状况向好,但部分平台在信披细节上仍然有较大改善空间。

部分平台仍有“选择性”披露

网贷天眼注意到,互金协会部分平台最近几个月开始停止披露逾期金额及逾期率等敏感信息,或者干脆披露为零。例如,小牛在线自1月份开始在中国互金协会信披系统中已不再披露逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等数据,值得注意的是,2017年12月之前,小牛在线每月均有披露该三项数据。同样操作的还有多家大平台。

此外,我们还发现一个比较有意思的现象,银湖网未披露最大单一借款人待还余额占比、前十大借款人待还余额占比,但却积极披露了最大单户出借余额占比和最大十户出借余额占比。需要指出的是,监管办法对出借人并没有限额要求,信披指引也未要求平台披露最大单户和最大十户的出借余额占比。因此,银湖网披露此数据的意义是什么呢?此外,银湖网披露的逾期金额、逾期笔数、累计代偿金额、累计代偿笔数等关键数据全部为零。

值得注意的是,2016年12月13日晚,熊猫金控公告称,全资子公司融信通拟与森然大签署债权转让合同,向其转让实际垫付给银湖网、熊猫金库债权9912万人民币,森然大按照60%支付转让价款,相应的逾期罚息、违约金等费用共计约2.95亿人民币无偿转让给森然大。这也意味着,银湖网披露逾期、零代偿的说法完全站不住脚。

根据道口贷的披露,截至2018年3月26日,平台逾期金额、代偿金额、项目分级1-90天逾期率、项目分级1-90天金额逾期率均为零。道口贷的业务类型为供应链金融,所有项目均基于真实贸易,核心企业实际控制人均来自国内知名高校。根据道口贷披露信息,平台至今没有发生一笔坏账,也没有发生过逾期,这意味着平台所有借款人每次均做到了按时还款。不止是在网贷行业,就算是在传统银行业内,这都是一个令人难以置信的数据。

治理信息、存管信息披露较好

2017年底,P2P网贷风险专项整治办下发网贷专项整治整改验收工作的通知(57号文),通知要求,各地应在4月底前完成辖区内主要P2P机构的备案工作,2018年6月底之前全部完成备案。

抱财网副总裁郑毅表示,信披作为合规整改的重要一环,直接影响网贷平台能否获得备案。与此同时,资产是平台运营的核心命脉,平台对于有不良记录、违法现象、信誉等级低的企业机构一律拒绝,坚守机构的“合法、合规”。通过风控体系的专业操作和严格把关,线上线下信息的真实核对和调查,保障借贷用户的可靠性,降低资产端的风险性。

从目前进展来看,6月底之前应该能完成第一批备案,但全部完成备案估计要推迟到年底。网贷天眼获悉,各地第一批平台刚刚进入递交验收材料阶段,在这之后需要准备银行存管、增值电信业务许可证、工商变更等,预计到6月份完成能够大部分平台备案,但6月底之前完成全部备案不大可能。

随着备案截止时间越来越近,各家平台都在抓紧时间整改。网贷天眼注意到,各家平台在治理信息、银行存管方面披露做的较好。所谓治理信息,指的是网贷平台的工商信息、平台信息、管理团队、组织架构、从业人员数量以及学历情况。从某种意义上来说,这些信息具有一定的增信作用,加上中国互金协会信披系统的统一要求,主流平台已形成相关治理信息披露的自觉意识。

虽然各地备案指引要求,可以在拿到备案文件之后,与银行签署存管协议,但此次统计的90家平台中,大部分已经完成了存管系统上线或者签署了存管协议。

不过,由于各家存管标准和体验不同,P2P网贷专项整治办已委托中国互联网金融协会对各家存管银行测评,通过测评的银行才符合存管要求。这也意味着,存管银行没有通过互金协会测评,相关平台必须重新更换存管。

信息披露测评结果显示,信息披露及格的平台(60分及以上)共80家,占平台总量的89%。其中,信息披露优秀的平台(80分及以上)共35家,其中85分(含85分)以上的平台共10家;70分(含70分)至80分之间的有26家;60分(含60分)到70分之间的共有19家;60分以下的只有10家。

从下图可以看出,2月份信披测评结果与1月份相比,平台整体信披水平有了显著提高。

附:90家平台新披测评排行榜:

评分规则说明:

本次信披评分内容包括主体信息(20分)、产品信息(25分)、业务信息(30分)、备案信息(25分)四个部分。

1、主体信息(20分)

1)基本信息(5分),包括平台要披露上线时间、注册地址、办公地址,以及注册资本、实缴资本。本项指标涉及5个指标,每一指标各1分。

2)股东及实控人(7.5分),包括平台要披露5%以上股东及持股比例(5分)、网贷平台实际控制人信息(2.5分)。

3)管理团队及从业人员(7.5分),包括高级管理人员信息(5分)、组织架构及从业人员(人数、学历)等基本情况(2.5分)。

2、产品信息(25分)

1)借款人信息(7.5分),包括借款人主体性质(个人/企业),收入情况、征信报告中逾期情况,三个指标各2.5分。

2)项目信息(10分),包括借款用途(2.5分),还款来源(2.5分),还款保障(5分),其中还款保障为第三方担保,包括企业、担保公司、履约保险。(披露有担保公司担保,未披露具体担保方名称的,还款保障不得分)

3)项目风险评估及可能产生的风险结果(7.5分),风险评估及结论(5分),可能产生的风险结果(风险提示)(2.5分)。

3、业务信息(30分)

1)累计成交(2.5分),待还余额(5分)

2)累计出借人及借款人数(5分)

3)前10大借款人待还占比(5分);最大单一借款人待还余额占比(5分)

4)逾期金额及笔数(5分)

5)累计代偿金额及笔数(2.5分)

4、备案信息(25分)

1)银行存管(10分),只签署存管协议的得5分。

2)审计报告(10分),仅提供审计报告封面或盖章页的得5分。

3)信息安全认证(5分)

4)备案登记信息(考虑到目前还没有平台宣布完成备案,备案信息登记情况暂未纳入评分)。

本文内容主要基于网贷天眼公开收集和平台公开披露信息。


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