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银行理财产品VS智能投顾——全球智能投顾现状(中篇)

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智能投顾作为一种新兴投资模式,近年来在金融投资市场快速崛起。据Credio数据显示,美国智能投顾行业资产规模从2014年的43亿美元,上涨至2015年的1218亿,而2016年资产管理规模飙升至3000亿美元左右。另外A.T.Kearney预测,2020年美国智能投顾行业资产规模或将达到2.2万亿美元。

国外爆发增长,国内群雄逐鹿。总的来看,全球智能投顾发展具有四大趋势。

一、国外爆发增长,国内群雄逐鹿

国外智能投顾发展较早,2008年就出现了第一批创业公司,如Betterment,Wealthfront等。传统金融机构后来居上,纷纷成立智能投顾部门,或通过收购创业公司,涉足智能投顾领域。2015年5月,嘉信理财上线智能投资组合服务后,不到三个月时间吸引24亿美元投资,以及3.3万多名客户;2015年8月,全球最大的资产管理公司Blackrock收购了机器人投顾初创公司FutureAdvisor;2016年3月,高盛收购线上退休账户理财平台HonestDollar。

相比起国外,我国智能投顾起步较晚,尚处于早期阶段,创业公司、传统金融机构、互联网金融公司陆续入局,智能投顾市场热潮渐渐扩大。自2014年我国首个智能投顾——胜算在握上线以来,智能投顾快速发展,弥财、蓝海智投等平台相继上线,各具特色。

二、智能投顾发展四大趋势

近两年,全球智能投顾发展模式主要呈现四大趋势,具体如下:

第一,目标客户从C端转向B端。由于C端获客成本高、缺乏数据、监管趋严,越来越多的智能投顾公司将目标客户专向B端。弥财在2015年产品上线,最初把目标客户瞄准了C端——中国的新富阶层,打造中国版的wealthfront,借鉴国外分散化投资理念,用人工智能算法和模型投资全球ETF,为高净值人群提供个人资产配置服务。在各种压力下,为了生存,弥财专心服务机构客户——为它们的理财顾问提供定制的智能化理财工具。

第二,从全线上模式转向由人工介入的Hybrid模式。为了提高服务质量,许多智能投顾公司选择Hybrid模式,它既包括投资组合的自动化管理,同时还配备一个真人财务顾问。Vanguard Personal Advisor Services,目前市场上规模最大的智能投顾服务机构,它采取Hybrid模式,能够不限次数地使用财务顾问(CFP)。客户如果投资超过50万美元,就可以享受专业的财务顾问服务。财务顾问贯穿服务多流程,包括理财师辅助完成KYC、生成报告后提供后续服务,电话视频等线上方式进行再调整。

第三,开展人工投顾业务。许多智能投顾公司在智能投顾业务发展想对成熟时,开始选择提供人工传统投资顾问服务,满足更多客户需求。英国知名智能投顾公司Scalable Capital,主要为全球(除中国、美国等个别国家)净资产在1万-50万英镑、月收入在1500-10000英镑的人群提供投资管理服务,2018年1月宣布向投资者提供人工智能传统投资顾问服务。

第四,降低费率,规模较小的智能投顾平台选择免除全部管理费。智能投顾公司主打低费率,目前,国外多家智能投顾公司都降低管理费或咨询服务费,而国内如投米RA、理财魔方还处于前期客户积累阶段,提供免费服务,免收投顾管理费。这在增加流量同时,也会面临潜在挑战,一旦收费可能带来客户的迅速流失。


了解更多系列内容,请关注:《银行理财产品VS智能投顾——中国银行理财产品现状(上篇)》


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