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何为金融科技？并无准确的定义。然而，公众一般认为其应与现有金融技术不同，足以取代现行企业与服务。单单取代还不够，金融科技还应更为简便、便宜、迅捷、公正。

普惠金融目标还远未实现

约27%的美国家庭没有银行账户或未充分享受金融服务，人们或多或少寄望金融科技可解决这一问题。然而事实却是，金融科技并未帮助现有无银行账户人士或未充分享受银行服务人士接入金融体系。

新美国基金会（New America Foundation）在一份报告中总结道：

"贫困率高的地区，尤其是种族杂居区与城乡结合处金融科技接触率与使用率低。贫困与少数群体社区金融科技产品使用基本需求低的原因在于高速网络少，且智能手机拥有率低。”

例如，在线支付企业并不能帮助低收入农村社区提升网速，也无法帮助没有智能手机的家庭购入设备。金融科技并不能解决造成低收入与有色人种社区经济、技术与社会方面的排斥问题，因此使用金融科技的人士大多为传统金融服务使用者。

不过好消息在于，每个未使用金融科技的人士均是金融科技潜在用户："使用率低意味着金融科技增长空间大"。我猜想这对金融科技是件好事：其目前的退却蕴含着发展的机遇。

产业发展更多关注富裕投资者

金融科技替代金融应用方面，智能投资顾问的亮点在于其操作简便的网站可帮助用户进行低沉本被动投资。市场中先后涌现了Wealthfront和Betterment等多家智能投顾平台，得到了投资者的一致追捧。

然而彭博社的Julie Verhage指出，智能投顾如今将更多的注意力放在了使用新产品吸引富裕顾客上。其中某些产品费用高，或暂时只适用于账户中有一定数额资产的顾客。

更关注富裕顾客，服务分层广，有一系列的额外收费，这看起来似乎也与传统财富管理运营模式十分相似。

 

 

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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