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4月1日条码支付新规正式实施 网联领跑首单或引发行业“洗牌”

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据网联公布的最新数据,截至2018年3月31日,网联平台累计资金交易转接清算笔数突破100亿笔。4月1日起,《条码支付业务规范》(银发〔2017〕296号文,以下简称《规范》)将正式实施,网联平台负责达成监管部门提出的"630断直连"目标。

与此同时,中国银联也宣布与财付通支付科技有限公司签署合作协议,正式开展微信支付条码支付业务合作,今后支付机构将选择网联还是银联?哪个渠道的条码支付更为安全?整个支付行业必将迎来一次洗牌,对于与第三方支付紧密合作的互联网金融公司而言,正在密切关注着支付圈的抉择。

一、合规清算:网联领跑完成第一笔交易

早在2017年12月底,央行印发了《条码支付业务规范(试行)》,要求自2018年4月1日起,银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

4月1日,21世纪经济报道记者从渤海银行相关人士了解到,由"渤海银行"作为收单方发起的一笔1.88元的微信支付交易,"网联清算有限公司"参与转接,最终成功支付。

此前在3月5日,央行网站公布了《2017年支付体系运行总体情况》,统计数据显示:截至2017年第四季度末,我国共有248家商业银行和65家支付机构接入网联平台,第三方支付机构陆续将涉及银行账户的网络支付业务从直连通道切换至网联平台。之所以搭建网联平台,是央行为了规范支付渠道的合规运营,目前3地6中心基础设施及设备实现满配,已开发完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付和认证支付等5大类支付业务功能,并制定了配套的业务管理规则,可以满足网络支付的基本需求。相应业务规则及技术标准均通过中国支付清算协会发布,具备行业权威性。

二、竞争格局:第三方支付机构选择网联还是银联?

就在网联大举进军清算交易市场的同一时间,中国银联也对外发布消息称,与微信支付已完成系统对接、联调测试和生产验证,并且也做好了为其它机构提供转接清算服务的准备。根据央行此前发布的"断直连"监管规定,目前银联和网联均具备合法清算资格。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,从监管合规的角度来看,在条码支付业务上,银联和网联都可以做。按照监管要求,支付机构必须接入网联,同时也可以接入银联,基于业务平稳过渡等角度考虑,一般会选择同时接入两家支付清算机构。

对于第三方支付公司而言,未来选择网联还是银联,取决于交易手续费、交易处理速度、资金清算效率等各方面的考量因素。其中,最主要的还是交易手续费。

1.支付公司最看重手续费问题

目前,网联表示"在交易过程中不会收取任何手续费,交易手续费还是由银行与支付机构商定,并没有改变以往支付机构和银行之间的费率模式,也没有增加支付机构的议价能力,最终交易手续费多少,还是需要支付机构凭实力来谈";而银联凭借着多年的线下运营经验,因此市场预判在线上支付业务领域很有可能由监管部门发起的网联独有,线下业务(含条码支付)领域,会鼓励两家清算机构开展适当的竞争。

网联清算有限公司对外发布消息表示,目前成立了负责定价的业务部门,研究国内外清算组织定价思路和方案,制定定价方案和机制设计。

2.网联交易平台稳定性广受关注

市场普遍认为,网联平台随着交易量的增加,必然会出现需要差错处理的交易订单,引发运行不稳定、支付失败等风险,使互联网金融公司的用户对于充值、提现等交易的安全性提出质疑,影响支付机构与互联网金融公司的合作关系。为了保证业务运营的稳定性,网联清算有限公司近期在京召开了第一届董事会第二次会议,会议审议通过了设立公司董事会专门委员会等决议,成立业务、技术、风险管理委员会,提供行业治理平台载体,推动支付行业规范创新发展。

此外,网联平台还表示已上线差错处理平台,并发布相应差错处理规则,构建了行业首个支付机构-网联-银行的全链路联合运维保障体系,可正常运转处理差错交易需求。与此同时,网联平台业务渠道团队持续加大人力等资源配置,相关工作人员已经在各个接入机构、银行驻场联合办公,保障商务渠道事项推进。


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