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备案大限来临 投资不要慌!

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离备案大限6月底还有2个多月的时间,相信最近多数投资者在投资之前,都会好好斟酌一下,这个平台能不能通过备案,甚至有部分投资者直接暂时退出P2P,等有备案结果了再投备案通过的平台!

然而备案真的有那么可怕吗?备案之后,就一定安全了吗?今天投条想跟大家聊聊自己的看法。

01 备案的几个关键点

投条的理解,备案有点类似考驾照,是金融监管部门给P2P平台的一个名份,当然跟亲儿子银行、证券、保险等的金融牌照肯定还有差距!

能拿到备案还需要满足很多考核,跟考驾照要通过很多科目一样,那其中最关键的是什么呢?

主要有三点,银行存管,个人借款限额20万,企业借款限额100万,无其它资管业务(除非有牌照)。其它的那些标准,一般积极主动的平台都能整改达标。

先说银行存管,不少平台已经上线银行存管了,这块主要是要花钱,每年需要支付100~200万的费用给对应银行,对于规模很小的平台也是一笔不小的负担。再加上其它的那些细则,需要请律师事务所帮忙审核,金融办打点等等,整体要300~400万的费用,很多小平台就基本放弃了。

个人借款限额20万,这个解决起来倒不难,因为绝大数个人的额度应该都在20万之内,除非部分名车的抵押贷,人家拉过来一辆法拉利,就抵押20万,也不太合理,但这个的影响最多也就是降低一点平台的成交量!

企业额度100万,这个就费劲了!尤其是以大额企业贷款为主的公司,简直就是革了它们的命,最典型的就是老周的红岭创投,当时政策一出来,老周就感叹这政策就是给它们“量身定做”的呀~~

无其它非法资管业务,这个绝大多数平台其实都不涉及,主要影响的是那些之前不承认自己是P2P的平台,还有从原有平台剥离出来的资管业务;对于受影响平台,只有2条路,申请到牌照,或者主动整改清盘资管业务。

02 备案是不是就安全了?

那么,一路过关斩将,考完“驾照”,拿到备案的平台是不是就安全了呢?

显然不是,上有政策,下有对策!

对于,个人额度20万。相信之前大家也听说了某平台的共借人事件,就是借款人开来一辆好车,说要抵押借款40万,其实这从风控上来讲没毛病,但是不能违规超过20万;那么就要借款人把自己老婆或者亲戚过来一起借款40万,其实抵押的车用的是同一辆!

对于,企业额度100万,这也不是事!之前跟一个合规业务咨询公司了解过,他们现在就在做这块业务。他们手里有很多小公司的一些资源,如果大公司要借款超过100万,假设是500万,他们就可以帮助对接5个小公司,把他们包装成供应链金融形式,大公司为核心企业作担保,5个小公司每个去借款100万,实质上最后这500万都流入到大公司,然后他们在中间赚取这个“通道”的咨询费用!

更有甚者的是,部分合规业务的咨询类公司,利用跟地方金融办的那层关系,自己先买1个小平台,去搞到备案。这个跟考驾照一样,某些小地方可以花钱去直接买个驾照,备案要求属地化,你也就能理解为什么一些平台搬到中西部一些小地方去了,那边要求没那么严格,更容易拿到备案。

搞到备案后再兼并其它拿备案无望的小平台,最后做大待收,再卖给一些有需要拓展这块业务的大公司!中间可以狠狠的赚上一笔,要知道,那时候就光备案头衔就是很值钱的~~~

03 后续的注意点

1、不要迷信备案

上面讲了那么多,其实就是希望大家不要过于迷信备案!有备案固然比之前要好,毕竟能排除一些低级诈骗平台!

但风险依然存在,去年9月份的存管雷,相信部分投资者还记忆犹新,当初傻傻的认为,有了银行存管,至少平台就不会携款跑路;殊不知诈骗平台的借款公司都是平台的小马甲,钱都还流进了平台的口袋。

相信在2018这个备案年,这样的套路一定还会重演,靠各种手段拿到备案的小平台,利用部分投资者对备案的迷信,放点羊毛,直接骗几个亿跑路。隐隐中感觉,备案雷已愈来愈近!

2、拿不到备案,也不是世界末日

另外,拿不到备案的平台,会不会被监管一棍子拍死?答案肯定是不会,备案导致平台清盘、跑路并不是监管部门想要的结果,搞几次群体事件,还可能导致乌纱帽不保,除非部分顽固不化、不知整改的劣质平台。对于暂时拿不到备案的监管还会继续给时间,把备案中存在的问题要求平台去整改。

04 当下投资的建议

最后,大家最关心的应该还是最近如何去投资,平台的备案结果还不知道,长标能不能投?

投条的观点是,回归到平台的本质,驾驶技术好的人,即使没有驾照一样把车开的稳稳的!第一次有意外考不上驾照,可以再考第二次;所以选择好优质平台,以前该怎么投,现在还是怎么投。

唯一需要注意的是,第一波能获得备案的平台可能会享受一段时间的红利,大量投资者集中投资而导致平台降息,所以对于看好的优质大平台,可以提前中长标锁定收益!


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