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如何看待网贷备案或再延期?

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2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)中,明确规定2018年4月,也就是这个月,大部分P2P平台备案工作应当结束,6月份则是备案登记的最后期限。

而今年进入4月以来,在网贷备案关口之际,有消息称,已有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将延期,并指出备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。监管思路主要集中在三个方面:

一是验而不收(不断让机构补充资料,加大各种合规成本);

二是实施不发牌照的穿透式日常监管(不急于发牌照,但日常监管完全按管理办法执行);

三是不再提“双降”,允许合规资产增量。

由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后,目前最后期限还没有确定,需要等下一步通知。

那么,我们该如何看待此次网贷备案延期呢?

或再延期的原因?

为什么监管会做这个决定?法大大认为原因有三:

一是,全国备案进度太慢。各地区备案进度较慢,部分地区至今没有相关的备案细则。北上广深这几个网贷集中地,仅广州和深圳动作快一点;广州要求在4月25日前期交验收申请及材料,否则视为放弃申请验收及备案资格;北京和上海还没什么动静。

二是,各地松紧不一,容易出现套利和不公平的现象。各个地区金融办出台的细则,大体上都符合监管的要求,细节上却存在差异。

重庆最严,网贷平台要想通过备案,必须先将待收清理为0;大连最松,新平台可以在完成备案登记后,再签订存管协议;厦门最早,乾方位和农金宝互金算是全国最早通过备案的平台,不过农金宝前两天却被曝出逾期;

另外,对于平台数量众多的北上广深地区来说,同等条件下,通过的时间会稍微滞后一些。而万众瞩目的备案,先通过的肯定会有一波资本红利,而备案标准不同和审核的先后顺序势必也会造成不公平的现象。

三是,其他因素影响。备案前,要求和通过互联网金融协会测试的银行对接资金存管,但名单却迟迟未公布。到备案冲刺期又添变数,下发29号文件对资管业务进行监管,那些将资管业务进行拆分的P2P平台,也需要合并验收,违规资产必须清理为0。有资管业务的平台都比较大,对应的违规业务的规模也较大,清理尚需时日,对于原定的6月底完成备案,时间太紧迫。

备案延期总体上是有益的!

自“57号”文发布以来,成效是显而易见的。在压力下,各平台都在为合规备案而努力着,整个行业合规度都有大幅度提升。但是由于网贷备案难度较大,各地备案确实无法在6月底之前全部完成,大部分平台离标准还有一定的差距,延长时间能给这些平台喘息机会,同时也能降低金融风险。

对投资人的影响,法大大认为利大于弊。

利:部分大标平台有了更多的整改时间

一些交易量大的知名平台反而备案难,原因是没有按照监管要求——在整改期业务规模不能增长、存量违规业务必须压缩为零、不能再新增不合规业务。

在备案时间稍微延长的情况下,大标平台可以有时间来彻底整改完,以避免为了备案而采取一些掩饰行为的情况。备案是为了降低市场风险;如果为了备案把风险隐藏起来,这就起到了反作用。

弊:加剧了投资人彷徨的心态

备案是为了净化市场,是为了提高了行业的准入门槛,是为了严格行业的游戏规则。更早的备案,投资人可以更早的安心投资。如果延长备案时间,势必会加剧投资人心中的不安——这什么时候是个头啊?难保自己投资的平台某一天会跑路,投资人亏得血本无归。

合规并不会延期,加速整改才是王道

据悉,网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整,不代表监管政策方向的任何改变和放松。而从近期互联网金融风险专项整治工作领导小组下发的29号文来看,后面的监管将更加趋于严厉。

法大大提醒各大网贷平台,切勿抱有松口气的想法,而是要充分利用备案前的这段时间,在平台合规、合法建设上加大整改力度,按照最新的政策要求,积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。

短期来看,网贷合规成本确有提高,长远看,随着网贷行业门槛的提高,市场竞争对手也会相应减少,在净化后的市场下,通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。

网贷备案延期与否不关乎合规主题,合规没有结束期,永远在路上。此次延期,对于已经做好整改工作的平台基本没有影响,而对于尚未准备好备案的平台来讲,有了更充裕的准备时间,不失为一次好机会。

而对于投资人来讲,无论备案是否延期,选择网贷的平台的逻辑不变,合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是投资人的首选。同时,需要警惕合规态度迷糊、迟迟未进行相关合规动作的平台。

本文系未央网专栏作者梅臻律师发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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