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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第18周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第18周

本文共3331字,预计阅读时间119

1.保监会打击非法集资放贷行为 摸底人身险

5月4日,中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行,联合印下发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》(以下简称《通知》)。此次《通知》严禁多项非法活动。同时,《通知》要求,严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。同日,银保监会还对兴业银行、招商银行和浦发银行开出了5000万元以上的巨额罚单,这是银保监会合并以来对银行业金融机构的首罚。当日晚间,银保监会网站发文,决定开展人身保险产品专项核查清理工作。银保监会要求,各人身险公司应严格按照法律法规和监管规定要求,对照行业产品开发设计的负面清单,切实查摆行业在售存量产品问题。

2.四部委部署2018年“降成本”:落实普惠金融定向降准

国家发改委、工信部、财政部、央行四部委日前下发《关于做好2018年降成本重点工作的通知》,要求结合近两年工作实践,降低实体经济企业成本工作部际联席会议2018年将重点组织落实好9个方面30项任务。通知要求,发展普惠金融支持小微企业发展。落实好对普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构的定向降准政策,持续推进中小微企业信用体系建设,积极运用信贷政策支持再贷款、再贴现等工具,引导金融机构加大对小微企业的支持力度。积极稳妥推进村镇银行培育发展,督促村镇银行全面提升支农支小服务能力和水平。深化“银税互动”和“银税合作”,有效解决银企信息不对称难题,降低银行风险管控成本。

3.央行试点全面接管支付机构备付金账户

5月10日消息,中国人民银行支付司日前向多家分支机构、银行、网联、银联以及支付机构下发《支付机构客户备付金集中存管账试点开办资金结算业务通知》。该份通知的主要重点内容包含:1.备付金集中存管账户以后将直接在人民银行有关部门开立,专项用所有支付业务资金清算。2.所有此前办理委托存管的银行,在支付机构开立集中存管账户后,需要2工作日完成转存,然后对支付机构备付金账户进行销户。3.机构通过中国银联和网联清算公司转接支付业务的,需要全部通过备付金集中存管账户,机构可以通过清算平台查询账户情况。4.时间点:本次涉及试点的支付机构需要在5月15日前向各属地管理人行结算部门提交《支付机构客户备付金集中存管账户开立申请书》。

4.央行:互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务

5月9日,上海黄金交易所网站公布了中国人民银行金融市场司发布的《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》(下称意见稿)。意见稿规定,黄金账户作为黄金产品的簿记系统,在互联网黄金业务中,由金融机构提供黄金账户服务,互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务;金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构,并对互联网机构的资质负责。意见稿还指出,互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品,可提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,《意见稿》的意义再次明确了一个原则:不是持牌机构发行的理财产品,就没有生存的空间。

5.区块链技术国家标准将制定 小心这样的“区块链牌照”

近日消息,我国已着手建立区块链国家标准,以从顶层设计推动区块链标准体系建设,预计最快将于2019年底完成。工信部电子工业标准化研究院区块链研究室主任李鸣表示,目前有关区块链国家标准计划已经公布,相关部门也将组建全国区块链和分布式记账技术标准化委员会。李鸣透露,区块链国家标准包括基础标准、业务和应用标准、过程和方法标准、可信和互操作标准、信息安全标准等方面,并将进一步扩大标准的适用性。此外,对于近日炙手可热的区块链牌照,盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,这些所谓的“区块链牌照”实际上并非牌照,只是企业名称中带有“区块链”字样的营业执照,与其他营业执照并无区别。

6.传监管层拟要求蚂蚁金服等机构必须持牌经营!

5月7日消息,中国监管机构正在起草金融控股公司管理细则,将首次要求金融控股公司必须获得中国央行颁发的金融控股公司牌照,持牌经营,并满足资本充足率要求。知情人士称,部分旗下拥有跨两个金融行业的机构,例如蚂蚁金服,必须向中国央行申请金融控股公司牌照,适用新要求的机构应还包括中信集团、光大集团等金融控股公司。为实现穿透监管,管理细则将要求金融控股公司控制下属子公司的层级,集团架构不能过于复杂,并对集团内部交易进行约束。知情人士称,细则将提出有关资本充足率要求,但未提供细节。相关监管细则仍在拟定中,尚未最终确定,并需报国务院批准。

7.世界第一公司、益博睿、P. Morgan申请进入中国

5月2日,中国人民银行收到了世界第一公司(WORLD FIRST)关于申请支付业务许可的来函。这意味着,第一家外商投资支付机构已经迈出了进入中国市场的第一步。同日,益博睿征信(北京)有限公司向中国人民银行营业管理部递交在中国境内开展企业征信业务的备案申请。人民银行营业管理部已正式受理其申请,并将依法办理备案。5月10日消息,J.P. Morgan Broking (Hong Kong) Limited等向中国证监会提交了设立外商投资证券公司的申请材料,J.P. Morgan Broking (Hong Kong) Limited拟持股51%。随着我国金融领域对外开放程度的不断加深,预计未来将有越来越多的金融机构进入中国。

8.厦门金融办公布440家不予备案P2P名单

5月9日,厦门市金融工作办公室发布《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告》,公布了本次网贷风险专项整治中不予验收备案的第一批440家网贷机构名单,限名单上的机构于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更,逾期未变更的,将被纳入联合处置范围。据了解,这440家网贷机构基本都在2017年1~8月期间注册成立,真正已经开展网贷业务的机构仅在少数。而目前注册在厦门的运营中的P2P网贷平台仅有20家,均不在此次不予备案的名单中。所以,此次清理整顿对厦门网贷行业的实际影响有限,真正的原因或在于清理空壳公司,防止今后可能出现的监管套利行为。此外,还有消息称,备案工作全国范围目前已全面暂停,延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月。

9.SEC官员对金融科技监管沙盒机制提出质疑

近日,在洛杉矶召开的一次ICO专题会议上,新晋美国证券交易委员会(后文简称SEC)专员Hester Peirce表示,金融科技监管沙盒导致监管机构和被监管企业之间的关系过于紧密。换句话说,监管机构其实一直是在推动和把控着监管沙盒计划,其真正发挥的作用可能并不完全与预想的一样。Peirce建议,相关机构应该保持与被监管方之间的距离,采用海滩救生员模式进行监管。具体来说,SEC可以建立一个有关ICO、代币和DLT的相关网页,随时回答有关企业和个人的疑问,在相对公平的环境中进行恰当的创新监管。据悉,过去两年中,世界各地涌现了不少金融科技监管沙盒机制,英国金融行为管理局甚至建议建立一个全球性的监管沙盒,近日,上海陆家嘴金融城还联合业界推出了“陆九条”2.0版,其中提出要配合金融监管部门在陆家嘴试点“监管沙盒”。

10.澳大利亚首家数字银行Volt正式成立

本周,澳大利亚迎来了首家纯数字化银行——Volt。Volt由前NAB和巴克莱执行官Steve Weston创立,目前已经累计融资1570万美元。公司共有35名员工,初期主要提供储蓄和交易账户、定期存款和外汇服务,而随着Volt获得正式银行业许可证,后期可能还会增加个人贷款、抵押贷款和信用卡服务,面部识别开户和资金管理功能工具等也将相继上线。Volt获得的这个许可证叫作有限授权存款机构许可(Radi),上周才正式推出。据悉,此前,澳大利亚银行市场主要由四大银行主导,而为了推动本国金融产业竞争、金融科技行业发展,澳大利亚政府决定积极进行监管改革。

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