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近日，有消息称，京东金融正在进行一轮超20亿美元的融资，估值约为1000-1500亿元人民币，市场合理估值为1200亿元，这比此前流传的独角兽名单中，京东金融100亿美元的估值又高了不止一倍。

无独有偶，除了京东金融，蚂蚁金服正在完成接近100亿美元的股权融资，主要投资方包括淡马锡和凯雷等，届时其估值预计将达到1500亿美元。从2004年起步于支付宝，蚂蚁金服走过十余年时间，方才长成如今的体量。

相比之下，京东金融的发展速度更为迅疾，从2016年从京东集团完成拆分，估值近600亿元，再到如今突破千亿元大关，在短短四年多时间里，便实现了估值翻倍，意味着京东金融找到一条合理发展路径，受到了资本市场认可，同时也预示未来将面临诸多机遇与挑战。

一个时机：企业级金融服务正迎来黄金时代

2013年中国互联网金融蓬勃兴起，由此衍生出小贷、支付、理财、众筹、征信等各种服务模式，但基本上还是以服务C端用户为主，对于B端的服务，更多体现在一些技术化的服务上，金融化的趋势还不是很明显。经过数年高速发展，市场收益逐渐降低，资产端匹配难度加大以及互联网金融监管逐步收紧之下，企业级金融服务产业正迎来最佳发展时期，由此也使得京东金融等金融巨头进入发展新世代。

随着大数据、云计算、人工智能等新兴科技快速发展，金融和科技的融合也日益增强，科技在金融领域的应用促使商业银行不断创新金融产品和服务模式，向数字化、科技化转型，优化客户体验，增加客户黏性，提升金融服务效率。目前，大多数商业银行已加快转型步伐，将金融科技应用在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算、风险管理等金融领域，从平台、产品、内部管理及经营策略多方面进行重要调整。

事实上，从京东金融2015年正式提出的“金融科技”战略，随后通过服务众多金融机构，便为日后千亿估值埋下伏笔。在京东金融之后，多家互联网巨头纷纷向“金融科技”看齐：去年蚂蚁金服宣布将自身定位为科技金融公司，专为金融机构输出技术；今年初百度金融要依靠金融科技赋能智能金融，来实现弯道超车这一战略构想；不久之前，乐信也宣布将进一步开放现有技术、场景及用户，“不做金融业务、不参与金融业务竞争，做各大金融机构最好的合作伙伴”。

联想到此前京东金融在博鳌论坛上宣布“不做金融”，其发展脉络便清晰可辨了：依托大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴科技，为金融机构提供人、货、场的数字化、线上线下全场景化服务，助力金融机构在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提升效率、降低成本、增加收入，推动全行业全面跨进智能金融时代。

在新的金融市场环境下，像京东金融这类金融科技公司，通过共享大数据、云计算、人工智能等科技，更好赋能金融业良性发展，业已成为行业共识。

两大服务体：B、C客户全面覆盖

据资事君了解，京东金融当前的商业模式为B2B2C的模式，第一个B是京东金融自身，中间的B为金融机构，未来中间那个B也可以是政府、非金融企业等，最后的C可以是中小微企业，也可以是个人消费者。京东金融的B2B2C模式先用数据和技术去解决金融的问题，然后带着场景和客户，把这些创新金融业务再还给金融机构。通过这种方式为金融机构提供企业级服务，助力金融机构降低成本、提高效率、增加收入，实现战略升级。

京东金融在B端市场进展迅速，截至目前，京东金融战略合作的金融机构达到11家，已经实现与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司，40余家证券、信托、评级机构的合作，合作机构的总数量超过600家。合作伙伴涵盖中国市场上所有主流的金融机构，是当前市场上与金融机构合作范围最广，也是唯一一家实现四大行、股份制银行、城商行、农商行等所有银行类型全覆盖的科技公司。

一个实例可以佐证B2B2C的赋能力量，资产端的零售信贷业务市场空间巨大，但对于数字化基础薄弱的中小银行而言，难以持续用较低的成本和较高的效率接触到全新客群，也无法在全新客群和存量客群中识别出优质客户，降低欺诈和信用风险。而依托于京东金融自身的数字化能力，如“北斗七星”智能信贷服务产品，可助力中小银行在获客、审核、运营、风险定价、反欺诈、贷后管理以及资产证券化等业务全链条实现数字化升级。

数据显示，“北斗七星”帮助银行从零开始启动零售信贷业务，筹备期可从原来的至少半年缩短到1个月；线上线下获客效率可提高3倍以上，信贷审核效率提高10倍以上，客单成本降低70%以上，逾期资产回收率比行业高出15%，零售信贷整体规模提升40%以上。

2017年, 京东金融累计服务客户数量已超过4亿，整体实现了超过百亿的营收，并且实现了独立分拆和单季盈利。在营收上，资产端业务成为京东金融最大收入来源，包括企业金融、消费金融等，其中增长最快的业务就是金融科技业务。

除了发力金融科技之外，京东金融业务布局已蔚然成型。目前，京东金融已建立起11大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算。除了服务金融机构，京东金融正在储备面向非金融企业以及城市提供技术服务的能力，未来将为全社会提供更广泛的科技服务。

三生万物：怀抱创造未来的使命

近年来，通过互联网、移动互联网、大数据以及人工智能等新兴技术的创新使用，将金融科技融入企业及市民服务，打造“智慧城市”已成为全球城市发展的新动力，也是诸多金融机构及科技金融公司努力的方向。

在近期召开的第二届世界智能大会上，京东金融副总裁、首席数据科学家、城市计算事业部总经理郑宇，阐述京东金融的智慧城市理念和愿景，并通过联通营业厅智能选址、违章停车监测、区域人流预测、救护车智能调度和选址、水质预测、AI+火力发电、信用城市体系建设七个案例，详细介绍了京东金融城市计算取得的前沿科技成果。

在此之前，京东金融在“智慧城市”建设上已先人一步，去年京东金融与北京银行合作，基于北京银行独有的2000多万医保用户群体，以及京东金融强大的场景创造和线上运营能力，为城市居民创造更加智慧的城市生活， 同时京东金融已成为首批参与北京地铁试点互联网购票、二维码乘车等功能的支付机构，还开通了全国各大城市包含违章代缴、预约挂号、汽车加油等在内的城市便民服务。

除了赋能“智慧城市”建设之外，京东金融建立的11大业务板块，分别辐射不同金融领域，站到了更广阔的视角上，利用自身技术实力，实践着“科技创造美好未来”的使命。

通过上述种种努力，京东金融“科技公司”的形象已经深入人心。京东金融CEO陈生强也曾表示，对京东金融而言，科技是一个长期战略，永远不会变的战略。在新一轮变革中，作为科技公司的京东金融将助力包括传统企业提升全球竞争力。

在资事君看来，随着京东金融积极布局全球化业务，京东金融的未来市值，或将更具想象力。

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