最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
专栏国内资讯投融资

京东金融估值破千亿元背后:时机、布局、使命缺一不可

本文共2881字,预计阅读时间57

近日,有消息称,京东金融正在进行一轮超20亿美元的融资,估值约为1000-1500亿元人民币,市场合理估值为1200亿元,这比此前流传的独角兽名单中,京东金融100亿美元的估值又高了不止一倍。

无独有偶,除了京东金融,蚂蚁金服正在完成接近100亿美元的股权融资,主要投资方包括淡马锡和凯雷等,届时其估值预计将达到1500亿美元。从2004年起步于支付宝,蚂蚁金服走过十余年时间,方才长成如今的体量。

相比之下,京东金融的发展速度更为迅疾,从2016年从京东集团完成拆分,估值近600亿元,再到如今突破千亿元大关,在短短四年多时间里,便实现了估值翻倍,意味着京东金融找到一条合理发展路径,受到了资本市场认可,同时也预示未来将面临诸多机遇与挑战。

一个时机:企业级金融服务正迎来黄金时代

2013年中国互联网金融蓬勃兴起,由此衍生出小贷、支付、理财、众筹、征信等各种服务模式,但基本上还是以服务C端用户为主,对于B端的服务,更多体现在一些技术化的服务上,金融化的趋势还不是很明显。经过数年高速发展,市场收益逐渐降低,资产端匹配难度加大以及互联网金融监管逐步收紧之下,企业级金融服务产业正迎来最佳发展时期,由此也使得京东金融等金融巨头进入发展新世代。

随着大数据、云计算、人工智能等新兴科技快速发展,金融和科技的融合也日益增强,科技在金融领域的应用促使商业银行不断创新金融产品和服务模式,向数字化、科技化转型,优化客户体验,增加客户黏性,提升金融服务效率。目前,大多数商业银行已加快转型步伐,将金融科技应用在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算、风险管理等金融领域,从平台、产品、内部管理及经营策略多方面进行重要调整。

事实上,从京东金融2015年正式提出的“金融科技”战略,随后通过服务众多金融机构,便为日后千亿估值埋下伏笔。在京东金融之后,多家互联网巨头纷纷向“金融科技”看齐:去年蚂蚁金服宣布将自身定位为科技金融公司,专为金融机构输出技术;今年初百度金融要依靠金融科技赋能智能金融,来实现弯道超车这一战略构想;不久之前,乐信也宣布将进一步开放现有技术、场景及用户,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”。

联想到此前京东金融在博鳌论坛上宣布“不做金融”,其发展脉络便清晰可辨了:依托大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴科技,为金融机构提供人、货、场的数字化、线上线下全场景化服务,助力金融机构在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提升效率、降低成本、增加收入,推动全行业全面跨进智能金融时代。

在新的金融市场环境下,像京东金融这类金融科技公司,通过共享大数据、云计算、人工智能等科技,更好赋能金融业良性发展,业已成为行业共识。

两大服务体:B、C客户全面覆盖

据资事君了解,京东金融当前的商业模式为B2B2C的模式,第一个B是京东金融自身,中间的B为金融机构,未来中间那个B也可以是政府、非金融企业等,最后的C可以是中小微企业,也可以是个人消费者。京东金融的B2B2C模式先用数据和技术去解决金融的问题,然后带着场景和客户,把这些创新金融业务再还给金融机构。通过这种方式为金融机构提供企业级服务,助力金融机构降低成本、提高效率、增加收入,实现战略升级。

京东金融在B端市场进展迅速,截至目前,京东金融战略合作的金融机构达到11家,已经实现与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司,40余家证券、信托、评级机构的合作,合作机构的总数量超过600家。合作伙伴涵盖中国市场上所有主流的金融机构,是当前市场上与金融机构合作范围最广,也是唯一一家实现四大行、股份制银行、城商行、农商行等所有银行类型全覆盖的科技公司。

一个实例可以佐证B2B2C的赋能力量,资产端的零售信贷业务市场空间巨大,但对于数字化基础薄弱的中小银行而言,难以持续用较低的成本和较高的效率接触到全新客群,也无法在全新客群和存量客群中识别出优质客户,降低欺诈和信用风险。而依托于京东金融自身的数字化能力,如“北斗七星”智能信贷服务产品,可助力中小银行在获客、审核、运营、风险定价、反欺诈、贷后管理以及资产证券化等业务全链条实现数字化升级。

数据显示,“北斗七星”帮助银行从零开始启动零售信贷业务,筹备期可从原来的至少半年缩短到1个月;线上线下获客效率可提高3倍以上,信贷审核效率提高10倍以上,客单成本降低70%以上,逾期资产回收率比行业高出15%,零售信贷整体规模提升40%以上。

2017年, 京东金融累计服务客户数量已超过4亿,整体实现了超过百亿的营收,并且实现了独立分拆和单季盈利。在营收上,资产端业务成为京东金融最大收入来源,包括企业金融、消费金融等,其中增长最快的业务就是金融科技业务。

除了发力金融科技之外,京东金融业务布局已蔚然成型。目前,京东金融已建立起11大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算。除了服务金融机构,京东金融正在储备面向非金融企业以及城市提供技术服务的能力,未来将为全社会提供更广泛的科技服务。

三生万物:怀抱创造未来的使命

近年来,通过互联网、移动互联网、大数据以及人工智能等新兴技术的创新使用,将金融科技融入企业及市民服务,打造“智慧城市”已成为全球城市发展的新动力,也是诸多金融机构及科技金融公司努力的方向。

在近期召开的第二届世界智能大会上,京东金融副总裁、首席数据科学家、城市计算事业部总经理郑宇,阐述京东金融的智慧城市理念和愿景,并通过联通营业厅智能选址、违章停车监测、区域人流预测、救护车智能调度和选址、水质预测、AI+火力发电、信用城市体系建设七个案例,详细介绍了京东金融城市计算取得的前沿科技成果。

在此之前,京东金融在“智慧城市”建设上已先人一步,去年京东金融与北京银行合作,基于北京银行独有的2000多万医保用户群体,以及京东金融强大的场景创造和线上运营能力,为城市居民创造更加智慧的城市生活, 同时京东金融已成为首批参与北京地铁试点互联网购票、二维码乘车等功能的支付机构,还开通了全国各大城市包含违章代缴、预约挂号、汽车加油等在内的城市便民服务。

除了赋能“智慧城市”建设之外,京东金融建立的11大业务板块,分别辐射不同金融领域,站到了更广阔的视角上,利用自身技术实力,实践着“科技创造美好未来”的使命。

通过上述种种努力,京东金融“科技公司”的形象已经深入人心。京东金融CEO陈生强也曾表示,对京东金融而言,科技是一个长期战略,永远不会变的战略。在新一轮变革中,作为科技公司的京东金融将助力包括传统企业提升全球竞争力。

在资事君看来,随着京东金融积极布局全球化业务,京东金融的未来市值,或将更具想象力。

【本文系资事经纬作者原创,转载请注明出处,更多文章请关注微信号zishijw】

本文系未央网专栏作者资事经纬发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

资事经纬未央青年

104
总文章数

专注互联网行业,资金/金融、资本和投资的那些事和人,以深度内...

谁的科技公司?从京东金融更名说起

董云峰 | 新金融琅琊... 23小时前

50家上榜企业总估值过万亿,技术如何变革零售行业?

凯文 张扬 ... | 爱分析ifen... 08-08

BAJ拆分金融业务融资总额近1200亿元,牌照最多的腾讯却不拆分融资

孟靓 | 中国基金报 07-13

蚂蚁金服万亿估值是如何炼成的

董云峰 | 新金融琅琊... 06-09

京东金融、蚂蚁金服的“去金融化”:技术赋能金融的新开始

孟永辉 05-31

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1