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P2P投资的错误逻辑

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P2P网贷从最初的诞生到现在的普及经过了野蛮生长、风险爆发、集中整治、合规阶段这几个重要的过程, 也是投资者从陌生、认识、接受、热衷的过程。但有些基本性的问题却在平台的特意渲染和投资者投资知识欠缺的情况下产生了错误的理解,错误的认知所能造成的后果是非常严重的,来了解一下都有哪些方面的错误认知。

互联网金融就是P2P网贷?

说起互联网金融,很多人都会想到P2P网贷,甚至觉得两者就是等同的。的确,P2P网贷最能体现互联网金融的特征,投资者了解的也最多,并且P2P网贷的体量越来越大,被越来越多的投资者认识,从而投资者很容易将互联网金融和P2P网贷同等起来。

2015年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》把互联网金融分成了七大业态,包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融。

P2P网贷只是互联网金融业态之一,不是互联网金融的全部,将两者等同犯了以偏概全的错误,投资者除了P2P网贷还可以在互联网金融的其他业态进行投资;另外,将两者等同,容易将P2P网贷行业存在的问题与互联网金融其他业态存在的问题划等号,例如,P2P网贷经常发生的平台跑路事件与股权众筹融资发生的问题是不同的。

P2P网贷投资就是骗人的?

网贷行业之所以给人留下这些不好的印象,是因为P2P网贷行业前期的粗放式发展所引起的,那段时间网贷行业缺乏监管,没有相应的行业法规和准入标准,一些资质差、别有用心的平台鱼目混珠,非法集资诈骗,然后卷款跑路,或平台对借款人的审核风控差,出现了坏帐等原因,使得广大投资者的合法权益受到了严重的损害,资金血本无归,使得整个行业被丑化的让人谈“网贷”而变色。

这一系列的风险事件,对行业的声誉和健康发展造成了极大的负面影响,也给金融安全和社会稳定带来一定的危害。

对于P2P网贷,投资者不能因为一些平台发生的风险事件而全盘否定整个行业,毕竟网贷行业在普惠金融方面的功劳还是有很大价值的;特别现在整个行业进入到了合规阶段,经过海里淘沙后,能存活下来的平台相对来说都是有一定的实力,资质还是不错的。

有银行存管的平台就安全吗?

资金银行存管是平台合规的第一步,也是硬性要求,是准入门槛,是投资者选择平台时必须要有的一项。平台能通过银行严格审核并认可合作资金存管业务,从某些方面来说平台的综合实力还是不错的。

银行作为P2P网贷平台资金的存管人,能很好地规避平台设立资金池、自融、降低平台跑路等违法风险,但银行不对网贷投资本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险。

银行存管只能实现平台资金的隔绝,但平台运营情况如何,平台是否欺诈都是银行存管没有办法约束的。

平台发布的标的是不是真实的,是不是自融,这些银行都不清楚。

平台发布的项目会不会违约,是否逾期也不是银行说了算,更多的是靠平台的风控能力。

有了银行存管,资金虽然在银行里边,但不能说平台就是安全的,或者说平台项目是安全的都是错误的理解。

银行存管只是一个参考指标。有了银行存管,并不代表网贷平台就一定安全。

所以要了解一个P2P网贷平台是否安全,最根本的不是其是否存管,而是平台的风控水平,坏账率高低,借贷模式等因素。

国资系平台就无风险?

国资系平台有国有资本背书,合规资质等方面相对其他平台来说安全系数高,投资者信任度高。

国有资本在为网贷平台背书时,会考虑网贷平台出现问题后对自身声誉的影响,因此大多数都会选择一些比较好的平台,安全性的确有优势。

但是网贷行业内有关于国资系平台出现问题的例子也不在少数,安全是相对其他平台来说的,投资者要学会分辨国资系平台的真伪,需要细查平台股权中国有资本的比例、层级,以避免平台对投资者的误导性宣传。

备案的平台一定没有问题?

根据去年8.24新规,P2P网贷平台必须向地方金融监管部门备案登记,未经备案通过的平台不得开展网贷业务。

备案登记更多的是有一个纪录可查,不影响P2P平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

就好像上班打卡一样,打了卡,行政查考勤时才知道你来了,不会对你的工作有什么影响。

中小型民营平台就不能投?

随着网贷行业的发展和竞争的加剧,平台的成交量在极速上升,突破100亿大关的平台像雨后春笋不断的冒出来,而中小型民营平台则是承受了巨大的压力。

中小型民营平台普通存在背景浅、规模小、实力弱、违规多等突出特点,投资风险相对较高。

但中小型民营平台的市场活力较强,创新意识高,在正常运营的中小型民营平台中,还是有不少平台值得投资者选择的,主要是投资者要学会分辨真伪。

协会会员单位的风险就低?

细心的投资者都会发现,平台除了强调背景外,成为哪个协会会员也是平台最常见的宣传手段。

在各种协会中,中国互联网金融协会应该是最高级别的一个协会了,其他的还有各省、各地方等大大小小的协会。加入的协会级别越高,越说明平台的综合实力越高,自律意识较强,是平台实力的体现。

但是,协会只是一个自律组织,没有法律的约束,会员更多的是自发自律,考验平台的道德水平,协会是信息披露为主,无法对会员平台背书,

自律和监管是不同的,前者是看平台自身,后者是有法律监管权力的。

网贷平台加入协会不代表绝对的安全,是只说明了综合实力尚可,风险还是存在的。

有名气的大平台就可以放心?

在网贷行业里,有名气的大平台有着强大的优势,规模大、信用度高、风控能力强、坏账率也不算高,在各大网站排名靠前的那些平台都是巨无霸式的平台,和其他平台相比有着难以逾越的鸿沟。

但是大平台因为投资人太多,出现些什么问题后最怕的就是平台引起投资者集体挤兑,遇到这种情况,就算再大的平台都吃不消,因为体量太大,一挤兑就出现提现困难、回款逾期等情况。

P2P网贷平台有名人站台就安心?

名人效应在哪个行业都有效,网贷行业当然也不甘寂寞,有很多平台都请了名人做宣传、做代言人,甚至有的平台在宣传时就说有名人的入股。借助名人强大的号召力和粉丝量,的确使平台的品牌得到了曝光,提升了知名度。

但名人代言也只是停留在代言这里而已,平台与名人之间只是一个交易的过程,平台付钱给名人,名人拍广告、做宣传,双方以利益交易为主,并不能保证平台的安全和合规,投资者在选择这类平台的时候要理性,不能盲目的崇拜名人而盲目投资。

投资P2P网贷时,投资者不要轻易的相信权威,要理性对待,树立正确的理财观念,学会分辨平台的真伪,从风险和产品属性选择适合自身的平台,合理投资。


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