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接连牵手阿里、腾讯与京东,光大银行金融科技怎么玩?

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5月底,光大银行在开拓金融科技领域的动作频出,分别与蚂蚁金服、腾讯与京东展开战略合作,在众多场景展开普惠金融合作。在科技投入上,该行将FIDO生物识别技术、条码技术及客户画像技术应用到手机银行,并在手机端实现与网银、自助设备、微信银行、远程银行等渠道的连接,提升了用户体验。

同时,光大银行发布的2018年第一季度财报显示,该行电子银行业务呈良好发展态势,新版手机银行、"两朵云"等特色业务均实现较快发展。结合各类高频交易场景,光大银行已经积累了上亿的个人客户数量,并不断向企业端的缴费、信贷等业务迈进。

一、战略合作升级:牵手金融科技巨头拓展多项业务

1.牵手蚂蚁金服:发展云缴费与"数据共创实验室" 

5月22日,光大银行与蚂蚁金服、光大科技公司签署战略合作协议,三方将在云缴费、金融科技等方面展开合作,具体开展合作的业务场景包括水电燃气、物业、智慧城市建设、政府管理、行业服务、公租房、教育、医疗等便民缴费领域。同时,三方将共同探索建立"数据共创实验室",研究普惠金融方向的数据模型、数据应用、云平台建设,最终推进光大银行的数字化转型。

2.牵手腾讯集团:成立"光大-腾讯金融科技创新实验室" 

5月24日,光大银行与腾讯集团在广州签署战略合作协议,双方将共同成立"光大-腾讯金融科技创新实验室",双方表示将开展四个领域的金融场景应用合作:一是发展互联网化金融云平台,二是大数据领域合作,三是云缴费领域的运营合作,四是企业微信、供应链金融、跨境综合金融服务等业务探索。早在2015年,光大银行广州分行就已经借助"云缴费"产品,与微信团队对接"生活缴费"服务,涉及水费、电费、燃气费等1000余项缴费服务入口,办理此项业务的消费者超过上亿人次。

3.牵手京东金融:重点在于云缴费场景与区块链技术研究 

5月29日,光大银行和京东集团正式签署战略合作协议。双方选择的业务合作场景,主要有:一是大健康产业,开展互联网医疗、健康管理、医药电商O2O、医药电商B2C等合作;二是旅游产业,探索智慧旅游、旅游理财等领域;三是商旅业务、电商物流领域,探索云缴费、新型保险、直接投资基金等业务模式。另外,在技术投入上,双方还将展开围绕物联网支付业务的流程设计与应用、基于区块链的溯源防伪与智能合约、创建"金融科技创新实验室"等合作。此前,在2017年8月,光大银行就已经和京东金融展开战略合作,当时主要将云缴费登录京东金融APP,在京东的金融平台上开展联合贷款、联合风控、理财销售、信用卡发卡等业务探索,本次是双方合作领域的进一步拓展创新。

二、开放"Tech+Fin"能力:成立金融科技"实验室"

从光大银行上述的三个战略合作事件来看,共同点就是无一例外地提到共建"实验室",可见传统金融机构已经意识到科技的威力。在刚刚过去的4月和5月,不仅仅是光大银行一家提出建立"实验室",其他多家银行也在联手互联网企业,并且合作领域也在不断拓展。零壹财经梳理了近期主要商业银行成立金融科技"实验室"的情况,足以见得"Tech+Fin"的开放、共享、共赢正在发挥成效。

三、"两朵云"支付场景切入:光大银行凸显缴费优势

根据光大银行披露的2018年第一季度财报,在移动金融业务领域,该行提出重点业务在于"两朵云",即云缴费与云支付。这一点从光大银行5月份先后与金融科技巨头开展的战略合作领域,可以得到验证,该行始终提到以云缴费的支付场景为核心,不断拓展场景式金融服务。数据显示,截至2018年一季度末,光大银行移动金融客户3823万户,其中活跃客户较2017年同期增幅66%,移动金融交易替代率79.55%。

1.成立总行级云缴费事业中心 

4月18日,光大银行正式成立了云缴费事业中心,足见对于缴费领域的重视程度。截至2018年一季度末,云缴费项目2338项,交易笔数2.2亿笔,较2017年同期增幅153%,交易金额384亿元,较2017年同期增幅162%。该行的云缴费业务对象,目前已同时涵盖了个人与企业客户。其中,个人端通过与微信、支付宝等渠道开展合作;企业端形成"1+N"模式,打造水务云、教育云、物业云等缴费云服务方案。

2.打造涵盖高频支付场景的生态系统 

光大银行在打造移动端的客户活跃度方面,采用自建平台与外部合作搭建场景相结合的方式,从手机银行、直销银行等渠道切入,逐步形成该行综合经营平台,打造出数字化产融协同生态圈。在选择高频支付场景上,光大银行提出重点在旅游、健康、环保、新科技等国家重点扶持行业,并借助互联网巨头的科技支持与互联网基因优势,将金融业务与个人生活方式、企业生产运营周期紧密结合,挖掘高频使用的业务功能,通过银行与互联网企业的战略合作,有效提升用户体验。


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