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线下理财频暴雷,P2P备案叫停,行业启动“牌照制”

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最近的线下理财市场,极不太平。

多个平台被查,高管被控制。

从善林金融、诚诚理财、云联惠,再到如今尚未定性的中融民信,线下理财公司,被卷入倒闭潮的阴霾之中。

大量的从业者被从P2P的线下理财业务中洗出,且因为他们原有工作的污名化,“很多人至今都找不到工作”。

前有备案被叫停,后有倒闭阴霾,进退维谷的P2P行业,可能要陷入最终的“牌照之战”……

01 暴雷

5月7日晚,20辆警车,围住了中融民信的北京总部办公大楼。

而事件爆发的原因,是投资人报案,声称钱拿不回来。

“当天下午上班的人一锅端,都被带走了。70多人,包括技术、客服、办公室文员。部分人至今没有放出来。”据内部人士吴畏透露,公司副总裁翟丹斌、上海一王姓经理,以及公司财务被控制。

但有意思的是,尽管北京总部遭遇变故,但中融民信在上海、西安、杭州、哈尔滨等地的分公司,尚在正常运营。

“因为外地还没接到北京警方协查的通知。”吴畏透露。

而就在一个月前,更大的一家平台暴雷。

4月10日,善林金融总部被曝遭上海警方突击检查,高管被控制,员工被解散。

而一天之后,大家才知道,善林金融法人周伯云自首了,承认自己“非法集资”。

任何金融大厦的倾覆,都不是一朝一夕的。实际上,一切都早有预兆。

据吴畏透露,中融民信在今年2月就已出现了兑付问题。

“客服的答复,一直是系统升级、技术故障,就是拖时间。”一位投资人称。

一位中融民信的业务员称,为了防止大家兑付,公司设置了苛刻的条件。

譬如,提前赎回,不仅收益率会调低,甚至还要扣除5%的本金。

一位投资人称,从今年开始,部分项目不仅不能取利息,连本金也不让提取,直接强制续存。

中融民信员工透露:“3月份员工工资就开始发放困难,只发了基本工资,绩效都发不出来了。”

4月,在越来越多投资人遭遇提现困难的同时,中融民信还在扩大业务。有业务员仍游说客户续投,说网络上的质疑都是同行泼脏水。

与此同时,中融民信出现了大规模的员工离职。

一切都到了危险的边缘。

善林金融的情况也惊人的一致。

“之前董事长特助就和我们说过,善林金融存在一定的自融。”善林金融前员工宁明称,经侦和相关政府领导去善林金融谈过几次话,也查过一次,但动作都不大。

另外一名自称善林金融前员工的网友爆料,善林金融曾经靠“借新债还旧债”维持,同时,虚构借款人信息,购买偏远地区身份证,伪造债权列表信息。

同时,公司不断提高投资人赎回的手续费,阻碍投资人撤回资金的操作。

还有些尚在运营的老平台,最近也负面不断。

5月18日,东方银谷旗下品牌“银谷财富”被荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室点名,列入在该市涉嫌违规从事相关金融业务名单。

同日,网传广川街道办事处金融办向某楼宇业主发布预警提示。

此文件称,如该企业入驻并发案,相关执法部门将对业主追究相关责任。

而东方银谷的投资人说:“业务经理称付20%的违约手续费,才可提前将钱取出来。”

根据网贷之家数据,行业内最低转让手续费是0.2%,最高也不过2%。

20%的违约手续费,远高于行业价格。

此前,有媒体爆出恒昌财富高管集体跳槽,25名高管,其中12位在短短三个月的时间里相继离职;据恒昌高管透露,恒昌的坏账率非常可怕。截止到2015年5月,坏账高达35亿元,其中,确认不还,难以追缴的大约15亿元,逾期不还的大概20个亿,资金黑洞巨大。

在坏账率极高的情况下,恒昌财富仍不断扩张,而且坚持做线下,目的就是维持现金流不断,借新还旧,同时弥补其背后的资金缺口。

同为老平台的信和财富,2016年就曾被曝出大面积逾期。

2017年,曾有自称是信和财富离职员工的人,称其线下门店大面积关闭,员工成批离职。

该员工称信和财富理财端吸纳的资金达400亿元,但可查的债权量最多只有200亿元,剩余的巨额资金去向不明。

信和财富曾两次被列入经营异常名录,也多次被监管层点名。目前仍在正常运营。

危险的翅膀正在缓缓张开,行业危机一触即发。

02 行业危机

行业危机爆发后,就如多米诺骨牌,一系列的问题被引发。

这几家暴雷平台的数万员工,流动到市场上,部分人甚至难以找到工作,尤其是直接拿订单提成的业务员和中高层员工。

“感觉走到哪,身上都贴着‘骗过人’的标签。”一位中融民信的业务员称。

武丹离职两个月后善林金融才暴雷,但他仍接到了警察电话,被约谈,要求退回提成的钱。

因为打上了“善林金融”的标签,他至今也没有找到工作。

“圈内都知道,这些线下的平台打法很野,我们不希望把这些习气带到我们公司。”多位HR都透露过这样的意思。

“这些公司的风水不好。”业内都这么调侃,但一些情绪,在隐隐爆发。

几万员工在行业的流动,让恐慌像病毒一样传播。

“我现在也特别担心自家平台出现问题,这样职业生涯都要被斩断了。”某P2P公司的业务员称。

最危险的,还不是业内的信心丧失,而是投资用户的信心崩塌。

据不完全统计,善林金融投资人3万,涉案金额600多亿,而中融民信的投资人至今没有具体数据,资金缺口至少15亿,两家平台分支机构遍及全国,线下门店,数量上千。

千人的QQ维权群里,大家渴望抱团取暖,但又互相不信任,怀疑、猜忌、对骂,每个人都各怀心思,敏感脆弱。

善林金融被定性为非法吸存之后,网上甚至传了一封出自善林金融投资人的集体请愿书:请求判定善林金融“非法吸存”不成立。

受害的投资人,却要去为“善林金融”请命,这大概是最为讽刺的一个结果。

但,现实就是如此,一旦善林金融的“非吸”罪证坐实,投资人的钱可能就此打水漂。

这些不好的消息,再一次加重了P2P行业的信任危机。

一个头部平台的运营负责人透露,最近一个月的债权转让,增加了40%;而复投率,下降了30%。

这些都是资金开始撤离P2P行业的危险信号。

最近的P2P行业,实在是风声鹤唳。

一个月前,监管又暂缓了P2P的备案,业内猜测不断。

“监管之后,大家对P2P的信心是极为不稳的。”监管层的知情人士凌风也曾预判,“危机一定是从线下理财开始引爆。”

凌风分析,这是因为线下理财运营成本高,且违规操作点太多,这是P2P行业最脆弱的一环。

这些平台出现问题,多是因为投资人发现提现困难后报警,从而引发警方的介入。

而监管对P2P行业,正在全面收紧。

“以前接到这样的报警,很难立案。现在的逻辑是,一旦可以切入查处,就绝不留情。”凌风称,这是因为监管今年的重任,就是去芜存菁。

换言之,把行业中做得不好的,或者次级的平台洗出去,只保留头部少数做得不错的平台。

“其实,监管准备采取牌照准入制来监管行业。备案制会取消,直接改牌照制,最终能得到牌照的平台可能超不过300个。”凌风透露。

凌风对行业的预测,更不乐观。

他判断,今年P2P行业会出现更大的“信誉危机”,现在只是刚刚开始。

“后期,会有一些头部大平台,在兑付危机后倒闭,那时行业将陷入震荡。”凌风预测,行业会再次陷入洗牌潮。

03 举步维艰

P2P行业从暴利,正在演变得难以盈利。

一家P2P公司,曾经孵化了很多小项目。在去年年底的年会上,其他公司摆的都是庆功宴。

但作为母公司的P2P,却连头都抬不起来。

一年毫不盈利,且略有亏损。

这大概是最为讽刺的一个结局:子公司或者其他业务线都活得很好,而作为互联网金融起点的P2P,如今却陷入了举步维艰的困境之中。

很多有其他业务线的公司,都在考虑是否放弃P2P板块。

“这个业务正在变成鸡肋。获客难,资金成本贵,合规,更难。”一位上市公司旗下P2P业务的负责人称,他们也准备放弃。

“监管还是希望P2P能回归本源。”接近监管的凌风说,“平台要想活下去,就必须完全按P2P新规去整改。”

但是,所有的人都知道,要做到完全合规有多难、门槛有多高。

要么清退离场,要么极力合规,这两条路,都太难走了……

结语

一旦牌照制度推行,行业只会剩下寥寥无几的公司。

几乎所有的人,心中都有了一个答案,但大家都害怕说出来。

行业内90%的玩家,可能都要被洗走。

这可能意味着P2P的时代,基本结束……

(文/近音;应受访者的要求,文中部分人名为化名)

本文系未央网专栏作者一本财经发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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