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财富管理新机遇与家族财富传承 | 2018清华五道口全球金融论坛—广州峰会成功举办

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2018年是改革开放的四十周年。在这四十年间,我国的人均GDP从1978年的381元跃升至2017年的近6万元,同时我国的高净值人群也在不断增长。随着我国经济与社会的发展,人们的关注点从过去的创造财富转变到今天的财富管理与财富传承。进入到新时代,财富管理面临着新的机遇,家族财富传承的话题也是金融机构与老百姓所共同关注的热点问题。

为更好抓住财富管理与财富传承新机遇,2018年6月24日,在清华大学五道口金融学院联合广东省人民政府金融工作办公室、广东金融学会、广州市金融工作局在广州举行的“2018清华五道口全球金融论坛——广州峰会”盛大开幕。峰会举办了聚焦“财富管理新机遇与家族财富传承”的主题论坛,围绕财富管理的实践、财富管理所处的新背景、家族财富如何良性传承等话题进行主题分享。

中国拍卖行业协会副会长、广东省拍卖业协会会长雷敏致辞。广东粤财信托有限公司副总经理刘东辉,中央财经大学法学院教授刘双舟,清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓以及广州华艺拍卖有限公司创始人李亦非发表了自己的观点。本场主题论坛由广东电视台主持人杜伟主持。

拍卖行业与金融行业正在合作发展

图为雷敏

在主题论坛上,雷敏介绍了担保拍卖的财务担保模式和委托保证金业务。拍卖行为了降低自身的风险和减少财务上的压力,往往会向艺术品金融机构或其它金融机构寻求支持。伴随着艺术精品价格的持续走高,拍卖行越来越离不开金融的支持,其金融的特征和属性越来越明显。

雷敏表示,广东地区2017年艺术品成交总额为19.19亿元,较2016年同比增长了19.34%,尽管成交额在全国的占比不高,但近五年来一直保持增长的态势,而且增长率也在稳步提升。

中国艺术品拍卖对传承中华文明和中华民族的优秀文化,对推进我国文化产业大发展、大繁荣,以及对推进国际间的文化交流都具有重大的贡献。现阶段,拍卖机制已成为一种系统化的建构模式,各种法律法规、行业规范、从业人员守则和行业内部的自我约束等,共同构建了一个诚信依法的市场体系,促进了整个艺术品交易市场的健康发展。雷敏说道,“我们认为拍卖行业与金融行业合作发展的时机正在成熟,艺术金融的春天正在到来,从国外艺术金融市场二十多年的发展地波轨迹来看,设计合理的产品和合理的规则将有利于两个行业的双赢发展。”

家族传承也是文化和精神的传承

图为刘东辉

刘东辉表示,改革开放四十年来,中国高净值人群及财富发生了井喷式的增长,预计到2021年,个人可投资资产将达到220万亿。高净值人士最关注的财富目标主要有三个:保证财富安全、子女教育和财富传承。“目前,高净值人士财富管理的目标逐渐分化,财富增值虽然仍然为主要目标,但随着年龄的增长,他们更看中财富安全和保障。”

他表示,2018年《资管新规》出台后,预计高净值人士将偏好信用等级较高的固定收益产品,部分资产配置于新兴的未来有较大发展的另类投资产品,比如私募股权投资,越来越多的高净值人士已经开始进行全球性的资产配置,预计未来在投资型及保障型保险、房地产以及子女教育方面将会进一步提升。

在谈到家族信托时刘东辉介绍到,家族信托的需求是按照财产保护与增值、多元目的的支持以及所有权结构核心进行进阶。最基础的家族信托就是利用信托的独立性满足家族的风险隔离、家族成员生活教育医疗保障及养老等基础保障需求,通常都是标准化信托;第二层次的家族信托可以支持家族创业、税务优化、防止挥霍、身份筹划、慈善支持等多种目的,比如保险金信托和慈善信托等;最核心的家族信托是顶层,通过所有权、控制权、经营权和收益权的灵活安排与配置,帮助家族企业家业永续。刘东辉对现场听众表示“家族传承不仅仅是财富的传承,更重要的是文化和精神的传承。

银行需关注艺术金融的金融风险

图为刘双舟

艺术金融对我们国家来说,已经有很悠久的历史传统。刘双舟表示,艺术金融有两项重大的任务:一是效率,即怎么通过艺术金融来盈利;二是安全,不能只为了挣钱而不顾安全。银行开展艺术金融的风险主要缘于鉴定、评估、保管、变现、权属等关键环节的问题。

为做好风险防范,刘双舟强调银行应做好几个方面的工作。首先,要做好市场定位,包括业务标的定位、交易客户定位和合作对象的定位;其次,是要做好银行一束金融业务风控制度的安排。

在风控制度方面,刘双舟进行了详细的解释。第一,是要完善艺术金融风险评估的指标体系。第二,完善信息库,包括专家库、案例库、客户池以及业务数据。第三,完善艺术金融业务的合作机制。第四,完善相关的流程体系。刘双舟以艺术品质押的流程来举例,首先要完成一个基本流程,其次是项目决策流程,然后是净值调查流程,最后是风险预警机制。“如果因为重大过失、故意造成损失还有责任的问题。”

家族办公室助力家族财富更好地传承

图为高皓

中国有句古话“富不过三代”,高皓认为家族财富的传承是一件非常困难,在全球的范围来说也是一件风险非常高的事情。

高皓通过在现场介绍了几个案例,表示家族财富的传承伴随着每一个时代财富的发展与创造,要与时俱进,不能只是固守住自己创业的本业。同时也传达了没有最好的家族财富传承的方案,只有最适合自己的家族财富设计的观点。此外,高皓通过瑞典首富瓦伦堡家族和世界前首富比尔·盖茨的案例,引出了家族办公室的概念,并介绍了它作为超高净值家族管理和传承的顶层设计,是怎样能够帮助他们更好地管理和传承家族财富的。高皓提出,家族办公室是对超高净值家族一张完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。财富和资产的全球配置,极大地提高了家族财富的抗周期和稳定性,这就是全球财富的新趋势。

高皓认为创造财富的时候,是聚焦、集中于某一个或者是几个主要的产业,可是当管理和传承财富的时候,更应该考虑怎么样能在不同的资产类别、产业、国别等等来进行多元的投资和配置。

 

艺术品投资是家族资产配置的重要方式

图为李亦非

李亦非通过介绍洛克菲勒家族在艺术品收藏与投资的案例提出艺术品投资是家族资产配置的重要方式,而中国家庭艺术品配置还只是刚刚开始。

李亦非表示艺术品金融最主要的是真假风险,建议收藏要请教专家。但由于每一个专家专注于于某一个领域,每一个领域有不同的风格,所以很难有一个专家能够把所有的艺术品都鉴定出来。因此,需要自身加强专业知识的学习,讲究科学鉴定和证据判断,尽量投资有传承、有著录、有出版的艺术品,不能抱着捡便宜的心态来进行收藏,此外还要尽可能从公开市场向信誉好的拍卖机构和画廊购买。

对于艺术品的真假问题,李亦非强调现行《拍卖法》对拍卖艺术品“瑕疵"免责条款,如何维护消费者权益?相关的法律及司法解释还需进一步去完善。同时,李亦非呼吁采纳科学技术来鉴定艺术品及为艺术品提供真伪判断的证据材料,再者就是加大力度惩治做伪者,只有这样才能更好的维护艺术品市场的公平公正,也能更好的保护消费者权益。

“财富管理新机遇与家族财富传承”主题论坛在听众的意犹未尽中结束,同时也意味着“2018清华五道口全球金融论坛——广州峰会”的圆满结束。随着中国高净值人群的数量不断攀升,我国呈现出越来越旺盛的财富管理与财富传承需求,市场相关企业需要不断提升自身服务能力,积极拥抱财富管理市场发展机遇和挑战,才能在未来实现快速成长。

广州峰会作为全球金融论坛的区域峰会,已连续举办三届,致力于融合政策、学术和业界等多方面观点和研究成果,搭建大湾区在金融方面互联互通的交流平台,助力广东省及周边地区的金融改革与发展。

本次峰会由清华大学五道口金融学院、 广东省人民政府金融工作办公室、广东金融学会、广州市金融工作局联合主办,北京清控金媒文化科技有限公司、广州金交会投资管理有限公司承办,佛山农商银行、同盾科技、夸客金融、快牛金科、高银国际、汇中财富协办,指旺金科支持,《清华金融评论》、未央网为峰会官方媒体,《南方金融》、《金交会》为峰会特约媒体,网易财经和陆家嘴直播为峰会合作媒体。


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